A Puzzle, uma marca do Banco BNI Europa, acaba de lançar um cartão de crédito que pretende marcar a diferença no mercado português ao apresentar uma funcionalidade inovadora: a possibilidade de se transferir uma dívida de outro cartão para o cartão de crédito Puzzle.
Não sendo necessário mudar de banco para aderir, o cartão Puzzle não tem comissão de disponibilização de cartão de crédito (anuidade) e inclui um limite até 5.000 euros (mediante aprovação), para além de alguns seguros gratuitos e ainda isenção de taxas de gasolineira.
O grupo de fundadores, que contempla pedidos submetidos e aprovados até 30 de setembro de 2019, para além de beneficiar de um conjunto de benefícios exclusivos, terá ainda acesso a uma TAEG promocional de 11,2%. Para os clientes não abrangidos pela campanha a TAEG aplicável é de 16,1%.
Vamos, então, conhecer ao detalhe as características deste novo produto.
#1 – Transferência de dívida
Afirmando-se como uma inovação no mercado português, o cartão de crédito Puzzle inclui uma funcionalidade que, no momento de adesão ao cartão, permite que o cliente opte por transferir qualquer dívida que tenha noutro cartão de crédito para o seu cartão de crédito Puzzle, pagando apenas metade dos juros nos primeiros 12 meses (isto é, aplica-se uma TAN de 7,50% e uma TAEG de 8,8%).
Para os clientes que integrem o grupo de fundadores, existe a vantagem de, durante este primeiro ano, a Puzzle oferecer 0% de juros sobre o montante transferido e para o mesmo período.
Findo o período de 12 meses, aplica-se a taxa em vigor (TAN de 15% e TAEG de 16,1%) sobre o valor remanescente. No caso do grupo de fundadores, a TAEG aplicável será de 11,2%.
As condições para se poder proceder à transferência de dívida são as seguintes:
- Esta operação deve ser solicitada na adesão ao cartão de crédito Puzzle;
- Está sujeita a aprovação;
- Operação válida para a transferência da totalidade da dívida de apenas 1 cartão de crédito de outra instituição de crédito;
- O reembolso do valor transferido será efetuado de acordo com a opção de pagamento escolhida para o cartão de crédito Puzzle;
- Após o período de 12 meses, aplica-se a taxa de juro normal fixada para o cartão sobre o valor remanescente.
Compensa transferir uma dívida? O caso prático da Vera
Apanhada de surpresa, a Vera teve uma urgência no dentista que representou uma despesa de 2.560 euros. Uma vez que não tinha possibilidades de efetuar o pagamento a pronto, recorreu ao seu cartão de crédito com uma TAN de 15,%, tendo acordado com o seu banco que pagaria de volta em 15 meses. Tal significou que, com juros, a jovem teria de suportar uma prestação mensal de 188,23 euros.
Volvidos três meses, a Vera teve conhecimento do lançamento do novo cartão de crédito Puzzle e da funcionalidade da transferência de dívida.
Uma vez que ainda lhe faltava um ano para terminar de pagar o seu empréstimo, procurou perceber se optar pela transferência da dívida lhe permitiria poupar algum dinheiro.
Como a Vera já pagou três prestações, tendo amortizado 474,57 euros do capital em dívida, isto significa que ainda tem 2.085,43 euros para pagar. Este é, portanto, o montante que pretende transferir para o cartão de crédito Puzzle.
Se a Vera mantivesse o seu financiamento na atual instituição, iria pagar, até ao final do pagamento do plafond utilizado (12 meses), um total de 173,30 euros em juros.
Por outro lado, caso avance com a opção do cartão de crédito Puzzle e beneficie da TAN do grupo fundadores (7,50%) nos 12 meses em que procederá ao reembolso, tal irá representar um custo de apenas 71,69 euros com juros.
Desta forma, ao transferir a dívida para o cartão de crédito Puzzle, a Vera vai poupar 101,61 euros. Caso a jovem integre o grupo de fundadores, beneficiará de 0% de juros.
#2 – Isenção de taxas internacionais e de gasolineira
O cartão de crédito Puzzle oferece isenção de taxas e comissões internacionais. Esta é uma vantagem diferenciadora para quem viaja para o estrangeiro, que desta forma poderá obter poupanças significativas no pagamento das suas compras e serviços.
Atendendo a que a taxa média no mercado ascende a 2,6% sobre cada transação internacional, se um consumidor realizar 10 pagamentos no valor de 100 euros, ao usar este cartão estará a beneficiar de uma poupança potencial de 26 euros.
Por outro lado, este cartão isenta também, todos os utilizadores, do pagamento da taxa de abastecimento combustível (no valor de 50 cêntimos).
#3 – Parcelamento de compras
O Cartão de Crédito Puzzle permite parcelar compras diretamente no terminal de pagamento da loja, com opção de se escolher a modalidade de pagamento mais conveniente: três, nove ou 12 prestações com juros.
Se não parcelar na loja e se a compra for superior a 250 euros, tem oportunidade de parcelar na app (neste caso, entre duas a vinte e quatro vezes com juros).
É importante referir que os parcelamentos no Terminal de Pagamento Automático (TPA) não têm restrição de valor. Na app e na Linha de Apoio Puzzle só é possível parcelar a partir de 250 euros.
#4 – Pacote de seguros
O cartão de crédito Puzzle oferece ainda um pacote de seguros que inclui proteção contra roubo, perda ou extravio, proteção de compras e seguro de assistência em viagem.
Opcionalmente, e mediante um custo adicional, os clientes podem também adquirir um seguro de proteção financeira, que garante o reembolso total ou parcial da dívida em caso de morte, incapacidade, invalidez, desemprego ou hospitalização.
#5 – Utilização segura e universal
O novo produto da marca Puzzle, que inclui tecnologia contactless e que disponibiliza 3D Secure para maior segurança nas compras online, está associado à rede Mastercard, o que permite que seja aceite como meio de pagamento em todo mundo.
Para maior comodidade e controlo de atividade, a Puzzle associa às funcionalidades deste produto a possibilidade de o cliente receber alertas SMS ou emails com informação automática sobre pagamentos, limites e outros dados úteis.
De salientar também que, através da app da Puzzle, o cliente tem a possibilidade realizar pagamentos de serviços – desde a fatura de energia ou até pagamentos ao Estado – com recurso ao cartão de crédito Puzzle.
#6 – Toda a gestão é feita através da app do cartão de crédito Puzzle
Com o cartão de crédito PUZZLE pode gerir as suas compras e o seu cartão com muito mais inteligência, liberdade e responsabilidade através da aplicação para o efeito, que permite:
- Ver que saldo tem disponível;
- Consultar o limite de crédito;
- Simular o parcelamento de uma compra;
- Consultar os extratos, os dados da conta-cartão e os movimentos;
- Mudar o PIN ou bloquear o cartão;
- Pagar serviços e compras, bem como carregar o telemóvel;
- Fazer pagamentos à Segurança Social e ao Estado;
- Definir e alterar os detalhes das opções de parcelamento sempre que quiser.
