Para quem pondera voltar a estudar ou até para os alunos que queiram progredir no seu curso, mas não têm capacidade financeira para tal, o crédito estudante é um produto financeiro a considerar. Pode ser uma ajuda na hora de financiar a sua educação e de expandir o seu conhecimento.
Infelizmente, nem todos os portugueses têm acesso facilitado à educação, devido à falta de posses monetárias para pagar as propinas da universidade, os materiais e os manuais escolares. Todos estes elementos aumentam substancialmente de valor quando se passa do ensino secundário para o superior.
Quer seja para realizar uma licenciatura, quer para quem já trabalha e pretende fazer uma pós-graduação ou mestrado executivo, ou até mesmo para quem quer adquirir novos conhecimentos, o crédito estudante pode ser uma solução.
Fatores a considerar num crédito estudante
Ao pensar em pedir um crédito pessoal direcionado para educação ou formação, é importante que considere alguns fatores. Em primeiro lugar, deve escolher o curso pretendido e entrar em contacto com a instituição de ensino superior em questão, pois as universidades muitas vezes dispõem de parcerias de financiamento com determinadas instituições financeiras.
Posteriormente, deverá também fazer uma análise ao mercado (sim, mesmo que a universidade tenha o seu próprio financiamento), para que escolha o melhor crédito estudante para si:
Por fim, leia bem todas as informações disponíveis sobre as opções apresentadas de crédito estudante. Existem diversas taxas de juro e prazos de pagamento adequados à capacidade financeira de cada devedor. Deve ainda ter em atenção que a sua taxa de esforço não deverá ser superior a 33%, para evitar entrar em incumprimento.
Quais as vantagens de um crédito estudante?
Este tipo de empréstimo detém benefícios bastante direcionados para estudantes, nomeadamente:
- Taxas de juro mais reduzidas quando comparadas com outros créditos especializados;
- É possível não pagar quaisquer prestações mensais durante os estudos, começando a reembolsar o empréstimo após o término do curso (havendo a possibilidade de se ter um período de carência de capital que varia consoante o empréstimo em questão);
- Em alguns casos, as taxas de juro podem diminuir caso o aluno tenha notas muito boas – esta é uma forma de premiar o sucesso;
- De acordo com o tipo de curso, o estudante poderá escolher diversas formas de pagamento: prestações mensais, trimestrais ou até a liquidação do financiamento apenas no final do curso.
Tudo depende do crédito estudante pelo qual se opta. Deverá, no entanto, ter atenção às condições especiais das ofertas. Por exemplo, algumas das bonificações (tais como taxas de juro reduzidas ou determinadas modalidades de pagamento) podem estar disponíveis apenas quando o cliente subscreve uma conta estudante associada ou um determinado cartão de crédito direcionado para alunos do ensino superior.
Quais os requisitos para pedir este tipo de financiamento?
Embora os requisitos e a documentação exigidos variem consoante a instituição financeira, regra geral estes são os exigidos transversalmente:
- Ser maior de idade;
- Estar inscrito numa Universidade ou Politécnico, público ou privado, nacional ou internacional;
- Programas de estudo como o Erasmus no estrangeiro também poderão ser considerados para o crédito estudante;
- Não constar da lista negra do Banco de Portugal;
- Caso o crédito estudante tenha a possibilidade de redução das taxas de juro de acordo com as notas obtidas pelo estudante, é necessário o comprovativo desses mesmos resultados.
Que instituições oferecem crédito estudante?
A oferta é bastante diversificada, tudo depende do banco escolhido, do montante de financiamento e das caraterísticas do cliente.
Por exemplo, a Margarida e o Ricardo têm um rendimento conjunto de 3 mil euros e a Margarida quer fazer um Mestrado Executivo para poder progredir na sua carreira. Este curso irá custar 10 mil euros e o casal prefere ter um prazo de pagamento mais alargado.
O Crédito Agrícola, por exemplo, oferece, para este montante de financiamento, pagando em 36 meses, uma prestação mensal de 299 euros. Esta oferta tem uma TAEG de 4,9% e uma carência de capital que varia de 6 a 42 meses, dependendo do tipo de curso. Por fim, o empréstimo contempla ainda material didático, despesas de estadia e de alimentação, caso o cliente vá estudar para fora da sua zona de residência.
Outra instituição que disponibiliza crédito estudante é o BPI. Para o mesmo montante de financiamento e com igual prazo de pagamento, esta instituição financeira oferece uma TAEG de 5% e uma prestação semelhante (299 euros).
Para além disso, este banco oferece isenção no pagamento de comissões de amortização antecipada (total ou parcial) do valor em dívida e inclui seguro de vida com cobertura de 100% do capital financiado e seguro de proteção ao crédito.
De facto, existem muitos produtos financeiros direcionados para os estudantes universitários ou para qualquer pessoa que pretenda voltar a estudar. Não deixe os seus sonhos voarem e agarre a oportunidade de expandir o seu conhecimento.
