Contratar um crédito pessoal com prestação mensal em Portugal pode ser uma solução para tornar alguns dos seus sonhos realidade. Mas optar por esta solução tem um preço. Saiba qual.
Os dados divulgados pelo Banco de Portugal revelam que em junho de 2022 foram realizados 126.974 novos contratos de crédito pessoal no valor total de 653.41 milhões de euros. Este número compara com os números de junho do ano passado, onde se verificou um aumento de 6,5% em termos de contratos realizados.
No entanto, representa uma redução de 8,9% em relação aos contratos de crédito pessoal assinados em maio. É importante ainda referir que a maior parte dos contratos realizados em junho foram contratados para crédito pessoal sem fim específico ou para crédito automóvel para usados.
Se está a pensar em contratar um crédito pessoal deve primeiro que tudo avaliar se o seu orçamento mensal está preparado para o impacto de uma prestação mensal em Portugal durante um período de tempo extenso. Fique a saber como calcular a sua taxa de esforço e o impacto que uma prestação mensal em Portugal pode ter nas suas finanças.
O que é a taxa de esforço?
A taxa de esforço é uma percentagem do rendimento familiar destinada ao pagamento das prestações de créditos. Assim sendo, a taxa de esforço é calculada da seguinte forma:
Taxa de Esforço = (Encargos Financeiros Mensais/Rendimento Mensal) x 100
A taxa de esforço não deve ser muito elevada, sendo que muitos especialistas em finanças pessoais aconselham a que não seja superior a 30% do rendimento do agregado familiar. Até porque quanto maior for a taxa de esforço, maior será o risco de surgirem dificuldades financeiras.
Lembre-se ainda que se recorrer a um empréstimo com uma taxa de juro variável, a sua taxa de esforço pode subir se a taxa EURIBOR aumentar. Se a sua taxa de esforço já é elevada deve ponderar em utilizar as suas poupanças para amortizar uma parte dos créditos ou recorrer ao crédito consolidado.
O que é a prestação mensal em Portugal?
A prestação mensal em Portugal do crédito pessoal é o valor mensal que vai pagar ao longo do período de reembolso do pedido de crédito. De forma a facilitar a gestão do seu orçamento, a prestação mensal pode ser paga num período de um a cinco anos.
Para ter uma ideia do que vai pagar mensalmente é necessário que olhe com atenção para o montante do empréstimo, o custo total do empréstimo, a taxa de juro e outros custos associados ao crédito e ainda para o prazo de reembolso.
Mas existem outras variáveis que podem influenciar o valor final a pagar da prestação mensal como é o caso Taxa Anual Nominal (TAN), comissões anuais (quando aplicáveis), imposto sobre o crédito, a comissão de processamento mensal, o imposto sobre o juro e o imposto de selo sobre todas as comissões.
O seguro de vida e o seguro de proteção ao crédito, apesar de ser obrigatório em certas instituições, não entra para o cálculo da Taxa Anual de Encargos Globais (TAEG).
No contrato do crédito pessoal deve estar especificado de forma clara e simples o tipo, duração, montante total e condições de utilização do crédito. Deve também constar informação respetiva sobre a TAN, TAEG e o montante total imputado ao consumidor. Se está a pensar em contratar um crédito pessoal pode conhecer qual a melhor prestação mensal em Portugal para si recorrendo ao nosso comparador.
