Chegado o verão, chegam também as merecidas férias. É importante levar consigo o seu cartão de crédito, evitando ter muito dinheiro na carteira e tornando a viagem mais segura. Porém, com um cartão de crédito no estrangeiro todos os cuidados devem ser redobrados. Existem, pelo menos, quatro aspetos a que deve estar atento.
São inúmeros os casos de burlas e de fraudes com os cartões de crédito dos portugueses, mas muitas vezes ocorrem apenas por desconhecimento dos titulares sobre o que fazer para se proteger a si e ao seu cartão.
Segundo o quarto relatório sobre fraudes com cartões de crédito, do Banco Central Europeu, em 2013 foram registadas 4,5 fraudes por cada mil habitantes em Portugal. Ao nível europeu, a percentagem de fraudes com cartões de crédito aumentou em 8,1 pontos percentuais, quando comparada com 2012. Leia as nossas quatro dicas.
1) Antes das férias: pague a viagem com o cartão de crédito
Quando começar a planear as suas próximas férias, fale com a instituição financeira à qual pertence o seu cartão de crédito, para perceber se este tem associado algum seguro de viagem.
Alguns cartões de crédito têm seguros associados (sendo que quanto mais premium for o cartão, maior é a proteção oferecida) que lhe oferecem uma proteção extra para o caso de ser hospitalizado ou de ter algum acidente fora do país e que requeira cuidados médicos. Mas para ter acesso ao seguro de viagem do cartão de crédito é necessário que pague a viagem com o mesmo.
As coberturas de um seguro de viagem que estão associadas ao cartão de crédito podem ir desde o reembolso do valor do voo e da bagagem (caso seja perdida ou apresente danos) até ao pagamento de despesas médicas em caso de acidentes pessoais.
Desta forma, é importante que, quando viaja, tenha um cartão de crédito com estas especificidades, para que não dê qualquer hipótese a que algo corra mal nas suas próximas férias. É melhor prevenir do que remediar.
Para quem viajar é uma paixão, é importante ter um cartão de crédito com seguros de viagem associados, mas também procurar opções que permitam ter voos gratuitos, como é o caso dos cartões que acumulam milhas aéreas à medida que se fazem compras.
2) Durante a viagem: utilize o seu cartão de crédito no estrangeiro
Ao embarcar, não se esqueça do seu cartão de crédito. Este permite realizar três tipos de operações no estrangeiro: desde pagamentos de compras a crédito, a pagamentos de compras a débito (depende do tipo de cartão que possui) e a levantamentos a crédito (cash advance). Já lá vai o tempo em que os portugueses andavam cheios de dinheiro nos bolsos quando iam viajar.
Ao utilizar o seu cartão de crédito no estrangeiro estará mais seguro, na medida em que não anda com dinheiro “físico” na carteira e, assim, terá menor probabilidade de ser assaltado e de ficar sem as preciosas poupanças que fez para as férias.
Para além disso, as redes VISA, American Express (Amex) e MasterCard já existem espalhadas um pouco por todo o globo, pelo que não terá problemas em efetuar pagamentos com o seu cartão de crédito, qualquer que seja a rede associada.
No entanto, deverá ter atenção às taxas cobradas pelo banco nos pagamentos e/ou nos levantamentos com o seu cartão de crédito no estrangeiro. O valor destas poderá ser mais elevado dependendo do destino e tende a ser maior fora da Zona Euro.
Custos dentro e fora da UE
Se fizer pagamentos com o cartão dentro da União Europeia (UE) não terá custos com comissões nem taxas associadas.
Já se for viajar para fora da UE, tenha atenção às taxas cobradas pelo banco nas operações que efetuar.
Se necessitar de levantar dinheiro com o cartão de crédito (um processo designado por cash advance) tenha em consideração que esta é a operação mais cara de todas – por exemplo, fora da UE um levantamento de 100 euros pode ficar-lhe, na realidade, em 115 euros. Caso necessite de levantar dinheiro, faça-o apenas uma vez e numa quantia superior, para não pagar tantas taxas.
O melhor mesmo é, antes de viajar, conferir, juntamente com o seu banco, todos os custos associados à utilização do cartão de crédito no estrangeiro para não se assustar com o extrato quando regressar.
Os cartões pré-pagos compensam?
Se tem muito receio de utilizar o seu cartão de crédito no estrangeiro, poderá recorrer a um cartão pré-pago. São muitas as instituições financeiras que disponibilizam este tipo de cartões que se carregam com um determinado montante que se vai gastando à medida do necessário, podendo ser recarregados quando se quiser. Desta forma, mesmo que algo menos agradável aconteça, acaba por prevenir que lhe roubem um montante muito mais elevado.
O Millennium bcp, por exemplo, tem um cartão pré-pago especificamente concebido para viagens: o Millennium bcp Free Travel, que não tem comissões sobre pagamentos em viagem e, em caso de levantamento, apenas se pagam 5 euros, independentemente do local do Mundo onde se esteja.
O Santander Totta, a Caixa Geral de Depósitos, o Montepio, o BPI e o Novo Banco também são algumas das entidades que oferecem cartões pré-pagos que poderão ser utilizados no estrangeiro.
3) Evite burlas: esteja atento aos pormenores
Existem diversas formas de lhe roubarem as informações do cartão e não é só através do furto do mesmo. Neste sentido, há que ter cuidados redobrados no manuseamento do cartão de crédito no estrangeiro.
Em primeiro lugar, deve avisar a entidade bancária que vai viajar. No caso de o banco se aperceber de grandes transações noutro país, pode congelar a sua conta e, sejamos honestos, ninguém se quer deparar com isto enquanto está de férias no outro canto do Mundo.
Quando fizer pagamentos com o seu cartão de crédito no estrangeiro, nunca o perca de vista. Bastam apenas alguns segundos para conseguirem clonar o seu cartão de crédito e lhe roubarem todos os dados necessários. Estas situações podem também ocorrer em território nacional, pelo que deve ter o seu cartão sempre perto de si.
Nestes casos, se o titular do cartão não se aperceber da clonagem e não agir em conformidade, o ladrão em causa pode fazer compras na Internet, dispondo de todo o seu plafond. Nestas situações, cabe ao consumidor provar que não foi ele que gastou esse dinheiro.
4) Se algo acontecer, contacte o seu banco de imediato
Em caso de assalto, de clonagem do seu cartão ou de problemas com a caixa multibanco (suponhamos que esta fica com o seu dinheiro e/ou com o cartão de crédito), deverá contactar, de imediato, o seu banco, reportar a situação e conhecer quais os passos a seguir.
Provavelmente o banco irá pedir-lhe um comprovativo da exposição feita às autoridades competentes, pelo que deverá também dirigir-se à polícia do país onde está e apresentar queixa.
Algo importante para evitar problemas maiores com o seu cartão de crédito no estrangeiro é controlar os movimentos do mesmo. Atualmente, as instituições financeiras dispõem, quase todas, de aplicações para o smartphone que permitem aos clientes controlar a sua conta em qualquer parte do Mundo.
Se notar alguma transação fora do vulgar, contacte o seu banco para saber como proceder, evitando ter de vir a pagar despesas que não efetuou.
Faça uma utilização responsável do seu cartão no estrangeiro
Resumindo, existem quatro regras essenciais para evitar problemas com o seu cartão de crédito no estrangeiro: pague as férias com o seu cartão, esteja atento, tanto quando efetua pagamentos como quando se dirige à caixa multibanco, monitorize os movimentos da sua conta e, ao mínimo problema, contacte o seu banco.
Assim, evita não só a chatice de ficar sem o cartão de crédito no estrangeiro como impede que lhe sejam cobradas transações que não realizou e que podem ser de montantes muito elevados que prejudicam as suas finanças pessoais.
