É possível pedir um empréstimo 100% online?

Com toda a evolução tecnológica e com a digitalização de muitos processos, atualmente também as instituições financeiras se direcionam para o universo digital. Sabia que já pode pedir um empréstimo 100% online sem sair do sofá? Fique a conhecer que instituições detêm este produto.

Conheça o caso da Carlota, uma trabalhadora independente

A Carlota, uma jovem de 33 anos, estudou Design de Moda, mas teve um grande período de tempo entre trabalhos precários e estágios não remunerados.

Há cerca de três anos decidiu aliar os seus conhecimentos académicos com os seus interesses pessoais – moda, maquilhagem e fitness – para enveredar pelo mundo digital e ser uma trabalhadora independente.

Atualmente é uma influencer, partilhando conteúdos relacionados com estes temas por variadas redes sociais – Instagram, Facebook e YouTube -, participando ainda em eventos patrocinados por marcas destes ramos. É através dos patrocínios que consegue rendimentos para suportar as despesas normais de uma rapariga da sua idade.

No entanto, sente agora a necessidade de investir na sua carreira. Para além de necessitar de uma máquina de filmar com uma qualidade superior à que detém atualmente, deseja ainda realizar um curso de Gestão de Redes Sociais para poder criar conteúdos ainda mais relevantes e chegar a mais portugueses.

Uma vez que a máquina de filmar tem o preço de 700 euros e o curso desejado custa 2.300 euros, o montante total a financiar é de 3 mil euros.

Empréstimo 100% online: qual a oferta do mercado?

Assim, a Carlota fez uma pesquisa no mercado para encontrar um empréstimo 100% online e sem precisar de mudar de banco: cómodo e rápido de solicitar, sem necessidade de se deslocar a uma agência e sem precisar de enviar documentos em papel para a instituição financeira – é tudo realizado através da Internet.

Atualmente, as únicas instituições financeiras que assumem oferecer um empréstimo 100% online são a Puzzle e o Credibom, permitindo que o consumidor peça um financiamento sem necessidade de deslocação ou envio de documentação em papel.

A Carlota decidiu então comparar as ofertas destas entidades. No entanto, o Oney e o Unibanco não foram considerados porque o montante mínimo de financiamento exigido é de, respetivamente, 4 mil euros e 5 mil euros.

Para o caso da Carlota, a Cofidis é a instituição que oferece o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) mais reduzido, detendo uma prestação mensal de 181,08 euros. No entanto, esta entidade não permite um empréstimo 100% online, pois não é possível realizar uma assinatura digital do contrato de crédito, ao contrário do que acontece com o Credibom e a solução Puzzle.

A Carlota optou pelo financiamento da Puzzle, não por ser o mais barato, mas pela comodidade de não ter de se deslocar a qualquer lugar para poder obter o montante desejado. Para além disso, outra vantagem deste empréstimo 100% online é a possibilidade de, mesmo sendo uma trabalhadora independente, poder solicitar e ver o seu crédito aprovado.

A jovem ficará então a pagar uma prestação mensal de 183,75 euros, o que não terá um grande impacto no seu orçamento mensal e não pesará muito na sua taxa de esforço, que se encontra assim nos 15,3%.

Embora a Carlota tenha preferência por instituições que não obrigam a ser cliente, a verdade é que muitos bancos oferecem um empréstimo 100% online para quem já é cliente. Neste caso, o processo torna-se ainda mais simplificado, pois não é necessário o envio de qualquer tipo de documentação – é o caso do Santander Totta ou do Millennium bcp, por exemplo.

Se, como esta jovem influencer, necessita de um financiamento, compare o mercado e encontre o empréstimo 100% online que mais se adequa às suas necessidades. Tal como a Carlota, deve não só olhar para o MTIC e para a prestação mensal a pagar, como também deve perceber qual será a sua taxa de esforço e ainda compreender quais as vantagens de um crédito em detrimento de outro.