Comprar casa é certamente uma das decisões mais importantes das nossas vidas. Por exigir um compromisso de longo prazo, é fundamental que seja um passo dado com ponderação.
O banco EuroBic apresenta variadas ofertas de crédito habitação, entre as quais empréstimos para habitação própria, para arrendamento, transferência e modalidade sénior. O ComparaJá.pt analisou a sua oferta.
Oferta de financiamento até 90% do preço de aquisição
Numa altura em que as taxas de juro dos novos créditos habitação atingem níveis históricos, quem quer comprar casa procura outras vantagens para além dos custos reduzidos. Neste âmbito, o EuroBic empresta até 90% do valor do imóvel para quem quer comprar casa própria. Noutras finalidades, o rácio já poderá ser diferente.
Este banco oferece uma taxa de juro variável durante todo o prazo do empréstimo, que resulta da soma da EURIBOR e do spread, variando consoante a alteração do indexante. O cliente pode escolher a EURIBOR a 6 ou a 12 meses.
Crédito para habitação própria: oferta do EuroBic
Há quatro fins para os quais se pode utilizar o empréstimo para a compra de casa própria do EuroBic: aquisição, obras, construção e ainda a modalidade obras e aquisição.
Aqui o cliente pode usufruir de um pacote de benefícios exclusivos. O montante do financiamento pode atingir os 90% do valor de avaliação do imóvel. O prazo máximo é de 40 anos, sendo que a idade dos proponentes não poderá ultrapassar os 75 na data de conclusão do empréstimo.
Independentemente da sua finalidade, para ter acesso ao crédito habitação própria tem de contratar obrigatoriamente seguro de vida e seguro multirriscos. Porém, estes podem ser domiciliados noutras instituições desde que a apólice cumpra as coberturas e os requisitos mínimos.
Produtos necessários para ter spreads bonificados
Ao contratar os seguintes produtos e serviços associados ao empréstimo e disponibilizados pelo EuroBic, é possível ter acesso a bonificações no spread:
- Conta EuroBic Prime com domiciliação de vencimento (bonificação de 0,10%);
- Seguro EuroBic Vida VICTORIA (bonificação de 0,20%);
- Seguro EuroBic Multirriscos Habitação VICTORIA (bonificação de 0,20%).
Neste financiamento, se o cliente tiver uma conta EuroBic Mais, uma conta EuroBic Sénior ou se for subscritor de um protocolo standard, pode ter uma redução de 50% na comissão de processo. Se subscrever um protocolo premium, a redução nesta comissão chegará aos 75%.
No website do banco EuroBic é possível fazer diversas simulações de crédito habitação. Analisámos as várias opções desta instituição, tendo por base dois proponentes de 31 anos e um prazo de pagamento de 35 anos. Importa ressalvar que os resultados das simulações podem variar consoante os rendimentos, o vínculo profissional e a localização do imóvel.
João e a Rita querem comprar uma casa que ronda os 223 mil euros
O João e a Rita decidiram ir viver juntos e encontraram um imóvel dos seus sonhos na cidade de Braga, cujo valor é de 223.233 euros. Para concretizar este sonho, o casal precisa de pedir um financiamento com finalidade habitação própria. Através do simulador EuroBic beneficiam de um montante máximo de financiamento de 90% o que, neste caso, equivale a 201 mil euros.
O casal pagará 577,53 euros/mês – se contratar outros produtos -, ou 625,98 euros se não contratar qualquer outro produto do banco. Nos encargos iniciais, a comissão de abertura do processo custará 135,20 euros, a comissão de avaliação de imóvel fica nos 246 euros e a preparação de escrituras nos 124,80 euros. Além destes, terão de pagar 245 euros referentes ao emolumento do registo de hipoteca e 1200 euros do imposto de selo (IS) sobre a utilização do crédito.
| Com produtos associados | Sem produtos associados | |
|---|---|---|
| Spread | 1,50% | 2,00% |
| TAN | 1,138% | 1,638% |
| TAEG | 1,9% | 2,40% |
| Prestação mensal | 577,53€ (1) | 625,98€ |
- Simulações realizadas a 14 de novembro de 2019 no website do EuroBic.
Indexante: EURIBOR 6 meses (-0,362%). - (1) Ao montante desta prestação acresce ainda o valor dos seguros. Num empréstimo com produtos associados terá de pagar mensalmente o seguro multirriscos (13,66€) e o de vida (53,08€). Os valores não são estanques e podem variar ao longo do período de amortização do empréstimo.
E se quiser trocar de banco?
Se o cliente tiver um crédito habitação noutra entidade bancária e quiser transferi-lo para o EuroBic, poderá conseguir taxas de juro mais baixas, o que permite reduzir o valor da prestação mensal.
Em termos de condições de financiamento, no caso de transferir um empréstimo para casa própria, esta instituição oferece até 90% do valor mínimo entre o valor da avaliação e o de investimento. Para as outras finalidades – tais como a de arrendamento – o empréstimo pode chegar aos 80%.
Dependendo dos casos, esta instituição pode ou não cobrir os custos de transferência – é uma questão de se informar sobre o seu caso específico junto desta entidade.
Soluções de empréstimo para séniores
Comprar casa quando se tem mais de 50 anos
A Bárbara e o Sérgio têm ambos 55 anos, mas só agora decidiram dar o passo no sentido de comprarem casa própria em Coimbra. O EuroBic oferece um crédito habitação sénior, que se destina a clientes com mais de 50 anos, permitindo um empréstimo até 50% do valor mínimo entre o valor da avaliação e o da aquisição.
Todavia, existe uma particularidade que passa pela necessidade da existência de um fiador, cuja idade não poderá ultrapassar os 75 anos no fim do empréstimo. Também o seguro de vida é obrigatório para o(s) fiador(es), sendo a subscrição facultativa para os titulares.
Apesar de terem algum dinheiro de parte que pouparam ao longo da sua vida, a Bárbara e o Sérgio vão precisar de um financiamento de 150 mil euros para efetivarem a compra da casa.
Neste tipo de empréstimo, o Loan-to-Value (LTV) é de 50%. Aqui, o crédito fica em nome de um dos proponentes e do fiador, o filho do casal, que tem 31 anos. O casal terá de pagar uma prestação mensal de 422,59 euros, se associar outros produtos do banco, ou 458,40 euros se não contratar nenhum.
| Com produtos associados | Sem produtos associados | |
|---|---|---|
| Spread | 1,35% | 1,850% |
| TAN | 0,988% | 1,488% |
| TAEG | 1,7% | 2,1% |
| Prestação mensal | 422,59€ (2) | 458,40€ |
- Simulações realizadas a 14 de novembro de 2019 no website do EuroBic.
Indexante: EURIBOR 6 meses (-0,362%). - (1) Ao montante desta prestação acresce ainda o valor dos seguros. Num empréstimo com produtos associados terá de pagar mensalmente o valor dos seguros multirriscos (13,66€) e de vida (53,08€). Os valores não são estanques e podem variar ao longo do período de amortização do empréstimo.
À semelhança do financiamento para habitação própria, os custos com os encargos iniciais são os mesmos, à exceção da comissão de avaliação (223 euros) e do Imposto do Selo (900 euros).
Também há soluções para quem quer investir
Comprar casa para arrendamento: o exemplo da Raquel e do Vasco
Com o boom do alojamento local, a Raquel e o Vasco viram uma oportunidade para investir no centro do Porto. No empréstimo para arrendamento, o EuroBic oferece as mesmas condições do crédito habitação própria, sendo que a diferença está no montante do crédito, que pode chegar aos 80% do valor da avaliação do imóvel.
Num financiamento de 300 mil euros a 35 anos, o casal pagará 836,21 euros por mês na modalidade bonificada ou 910,28 euros se não recorrer a nenhum produto associado.
| Com produtos associados | Sem produtos associados | |
|---|---|---|
| Spread | 1,250% | 1,750% |
| TAN | 0,888% | 1,388% |
| TAEG | 1,7% | 2,1% |
| Prestação mensal | 836,21€ (3) | 910,28€ |
- Simulações realizadas a 14 de novembro de 2019 no website do EuroBic.
Indexante: EURIBOR 6 meses (-0,362%). - (1) Num empréstimo com produtos associados terá de pagar mensalmente os seguros multirriscos (13,66€) e de vida (53,08€) cujos valores não são estanques e podem variar ao longo do período de amortização do empréstimo.
Relativamente aos encargos iniciais, estes são idênticos aos do empréstimo para habitação própria, à exceção do emolumento de registo de hipoteca (720,24 euros) e ainda do Imposto do Selo sobre a utilização do crédito (1.800 euros).
Dependendo da finalidade, a oferta do EuroBic pode ser competitiva, uma vez pode conseguir um LTV de 90% no caso de adquirir uma habitação própria, aceder a financiamentos para seniores e ainda obter consideráveis bonificações em certas comissões.
