Comprar casa é uma das decisões mais importantes da nossa vida. Associado a este processo está, regra geral, o pedido de um crédito habitação. Por se tratar de um compromisso de longa duração, acarretando um esforço financeiro acrescido, é fundamental analisar bem a oferta do mercado para garantir a melhor solução para si, ao melhor preço.
Especialistas em soluções para compra de casa
A União de Créditos Imobiliários (UCI) destaca-se por se especializar em soluções de crédito habitação e pela vantagem de não exigir mudança de banco.
Trabalhando exclusivamente nesta área, a UCI disponibiliza uma grande oferta de soluções com taxas competitivas, adaptadas às diferentes necessidades dos clientes e que dispensam a aquisição de outros produtos financeiros para além do crédito habitação, sem necessidade de os clientes mudarem de banco ou abrirem uma nova conta.
A UCI oferece ainda uma pré-análise do crédito habitação sem qualquer custo ou compromisso, para que os clientes possam avançar com a procura de casa e apresentação de propostas aos proprietários com um conhecimento prévio da sua capacidade de financiamento.
Tudo isto sem necessidade de se deslocar, uma vez que com a UCI é possível assinar os documentos de forma digital para iniciar a análise do pedido de crédito habitação, evitando deslocações e reuniões presenciais.
Mais recentemente, a UCI foi uma das empresas pioneiras na adesão à Energy Efficient Mortgages Initiative (EEMI) da European Mortgage Federation e lançou uma solução que visa a promoção da eficiência energética no parque habitacional em Portugal e em Espanha, passando a disponibilizar também condições especiais de financiamento para aquisição de imóveis com eficiência energética ou para aquisição e recuperação de imóveis dos quais resulte uma melhoria da eficiência energética em 30%.
Uma qualidade que se recomenda
Quem melhor para avaliar uma solução do que quem usufrui dela? E os clientes da UCI não têm dúvidas da qualidade do serviço que contrataram, atribuindo uma classificação de 4.8/5 na plataforma de feedback eKomi, conquistando o Selo Gold há mais de 1 ano. E essa satisfação com o serviço da UCI expressa-se também na Taxa de Recomendação UCI, que, de acordo com o Inquérito Qualidade de Serviço UCI, atinge os 99%.
Estes não são os únicos indicadores de qualidade do serviço UCI.
Colocando um grande enfoque na experiência do cliente, esta instituição oferece um conjunto de outras vantagens e comodidades que podem fazer a diferença, tais como um horário de atendimento alargado, um gestor dedicado que acompanha todo o processo de financiamento, a possibilidade de contacto com a instituição através de múltiplos canais e a possibilidade de reunir à distância – uma elevada especialização em crédito habitação para garantir que os clientes têm um acompanhamento próximo e toda a informação que necessitam para decidir e avançar com segurança na compra de casa.
Crédito Habitação UCI para Habitação Própria Permanente
Atualmente, a UCI dispõe de três soluções distintas de taxa de juro para os empréstimos habitação: taxa variável indexada à EURIBOR; taxa de juro fixa; e taxa de juro mista – Soluções diversas que respondem a diferentes necessidades dos clientes, para que cada um tenha o crédito habitação que melhor se adapta às suas necessidades.
Com as soluções de taxa de fixa durante todo o empréstimo, em que a taxa de juro e a prestação se mantêm sempre iguais do início ao fim do prazo, os clientes podem garantir que nada muda no seu crédito habitação, independentemente das variações do mercado.
Com a versatilidade das taxas mistas, que conjugam um período de taxa fixa com outro de taxa variável, os clientes podem escolher o prazo em que querem fixar a taxa de juro e, consequentemente, a sua prestação.
Para estes dois produtos a UCI apresenta um vasto leque de opções e de prazos (taxas fixas de 2 a 30 anos) que permitem escolher a solução que se adapta melhor às necessidades de cada um.
Na solução mais tradicional com taxa de juro variável, na qual a prestação está sujeita às variações da EURIBOR (o indexante utilizado em Portugal para os empréstimos de crédito habitação), a UCI também se distingue por utilizar, na sua oferta, a indexação à EURIBOR a 6 meses, que geralmente é mais baixa que a de 12 meses, sendo esta última a que é utilizada pela generalidade das instituições financeiras.
Focando esta análise nas soluções com período de taxa fixa, as soluções de financiamento da UCI para compra de habitação própria permanente permitem o financiamento até 90% do valor da casa.
Relativamente aos prazos de financiamento, o máximo recomendado pela UCI é de 30 anos, podendo variar com a idade máxima dos proponentes, que não poderá ultrapassar os 75 anos no término do empréstimo.
O ComparaJá.pt analisou várias ofertas da instituição de taxa fixa, tendo em conta dois proponentes, para um prazo de pagamento de 30 anos (o prazo máximo para o qual o Banco de Portugal recomenda que os novos contratos de crédito habitação devem convergir).
É de salientar que a oferta da UCI inclui apenas o produto de crédito habitação e não exige a contratação de outros produtos financeiros que normalmente têm impacto nos custos do crédito habitação.
Vejamos, então, as diferentes soluções de crédito habitação para um casal com 30 anos de idade.
Exemplo de simulação para Habitação Própria Permanente no valor de 150 mil euros
A Rita e o Tiago queriam comprar um apartamento em Coimbra. Para conseguirem um financiamento de 150 mil euros para uma habitação própria permanente, o casal teria de pagar 517,68 euros de prestação mensal. Com a opção do produto taxa mista 2 anos, este valor seria fixo durante um período de 2 anos.
No que diz respeito aos encargos iniciais, o processo de abertura custará 260 euros e a preparação da documentação contratual será de 416 euros.
Independentemente da contratação do empréstimo, o casal terá de pagar 221 euros relativos à comissão de avaliação. No entanto, a aprovação da operação não representa qualquer custo para os clientes nem necessidade de abertura de conta.
Para além destes custos, importa ter presente outras despesas e encargos legais adicionais que são inerentes ao processo de compra de habitação com recurso a crédito habitação: 900 euros pelo Imposto do Selo sobre o mútuo e outros custos, tais como os emolumentos notariais do cartório notarial (no valor de 153,75 euros) e os emolumentos pelo registo da hipoteca (um montante de 240 euros). Acrescem ainda os encargos com o serviço de solicitadoria cujo valor se fixa nos 389,48 euros.
| Habitação Própria Permanente – 360 meses | |
|---|---|
| Financiamento | 150.000€ |
| Valor de Compra | 167.000€ |
| Produto UCI | Taxa Mista 2 anos (solução com período de Taxa Fixa 2 anos, seguido de período de taxa variável indexada à Euribor até final do contrato) |
| Prestação mensal | 517,68€ |
| TAN | 1,500% |
| TAEG | 2,227% |
Crédito Habitação UCI para Segunda Habitação
Com o objetivo de terem uma casa de férias no Alentejo para usufruir com os amigos, a Joana e o Miguel decidiram pedir um empréstimo para comprar uma habitação secundária.
Em relação à modalidade anterior, a única diferença do Crédito Habitação da UCI para esta modalidade está na percentagem de financiamento. No crédito habitação para Segunda Habitação, o máximo é de 80% do valor de aquisição ou do valor de avaliação do imóvel.
Exemplo de simulação para Segunda Habitação no valor de 150 mil euros
Para um empréstimo de 150 mil euros, o casal terá de pagar uma prestação de 514,09 euros. Todas as outras obrigações adicionais têm o mesmo valor das verificadas na simulação de empréstimo para comprar habitação própria permanente.
| Segunda Habitação – 360 meses | |
|---|---|
| Financiamento | 150.000€ |
| Valor de Compra | 187.000€ |
| Produto UCI | Taxa Mista 2 anos (solução com período de Taxa Fixa 2 anos, seguido de período de taxa variável indexada à Euribor até final do contrato) |
| Prestação mensal | 514,09€ |
| TAN | 1,450% |
| TAEG | 2,177% |
Para os Não Residentes em Portugal, que querem comprar uma casa para viver ou para passar férias em terras lusas, a UCI também tem solução. O financiamento, neste caso, pode atingir 70% do valor de compra ou do valor de avaliação do imóvel.
Em termos de prazo de pagamento, é possível optar entre 7 e 30 anos, sendo que a idade dos proponentes não poderá ultrapassar os 75 anos até ao final do contrato. Também nesta finalidade de crédito habitação é possível escolher entre taxa de juro variável, mista ou fixa.
Transferência de Crédito Habitação Própria Permanente
A Marisa e o Ricardo contrataram um empréstimo habitação em plena crise financeira, altura em que se registavam taxas elevadas. Em período pós-crise, o casal percebeu que, se transferisse o crédito da sua casa em Coimbra para a UCI, iria tirar partido de uma série de vantagens, nomeadamente:
- Devolução da comissão de avaliação e isenção de alguns encargos, tais como a comissão de abertura e a comissão de preparação de documentação contratual;
- Não precisar de abrir uma nova conta ou mudar de banco para contratar o empréstimo imobiliário (esta condição é exclusiva da UCI);
- Poder escolher o tipo de taxa de juro, adequada às suas necessidades: taxa variável, mista ou fixa;
- Poder optar pelo prazo de empréstimo entre os 7 e os 30 anos;
- Não precisar de subscrever outros produtos associados como cartões de crédito ou PPR;
- Ter a possibilidade de pedir financiamento para realizar obras de melhoria do imóvel;
- Ter o apoio especializado em todo o processo de transferência do empréstimo.
Crédito Habitação para Construir Casa
Depois de muito procurarem a casa dos seus sonhos, sem nunca a encontrarem, a Vânia e o Bruno decidiram construir, eles próprios, a sua casa e encontraram o local perfeito, na cidade de Braga.
Compraram o terreno e agora querem pôr em prática o projeto dos seus sonhos, mas não sabem o que precisam de fazer para seguir com o processo, que todos lhes dizem ser bastante complexo.
No entanto, a UCI tem uma solução simplificada para este tipo de necessidade destinada à construção da casa, com libertação do financiamento à medida que a obra avança e uma equipa de especialistas com experiência na gestão deste tipo de processos.
A vantagem deste tipo de solução para construção de casa é que os clientes pagam apenas pelo capital utilizado, sendo que têm até dois anos para concluírem a construção da habitação. Este financiamento pode ser usado para construção de moradias.
Nesta finalidade, o prazo de financiamento é idêntico ao das modalidades de aquisição. O máximo recomendado é de 30 anos e a idade dos clientes não pode exceder os 75 anos até ao término do contrato. Para este tipo de solução apenas está disponível a opção de taxa de juro variável indexada à EURIBOR a 6 meses, que é revista semestralmente.
Para cada necessidade, uma solução adequada
No fim de contas, o cliente é quem sabe o que precisa. E esta é uma velha máxima que a UCI entende como ninguém, apresentando um conjunto alargado de soluções para que os clientes possam escolher aquela que melhor se adapta às suas necessidades.
Sem produtos extra, burocracias desnecessárias e com um processo simplificado, a UCI é um especialista em crédito habitação para ajudar os clientes a concretizarem o sonho de comprar uma nova casa.
