Compara todas as opções do Banco Montepio com as soluções dos outros bancos do mercado

• Diferentes cartões de crédito para os vários tipos de consumidores, para corresponder às necessidades específicas de cada um;

• Vasto serviço de segurança que garante a proteção dos cartões Montepio, tanto ao nível nacional como internacional;

• Crédito pessoal com prazos até aos 96 meses e com um seguro exclusivo para este tipo de financiamento;

• Possibilidade de redução do spread no crédito habitação;

• Proteção ao crédito habitação para uma maior salvaguarda e conforto dos clientes.

Dependendo do tipo de crédito poderá ter associado seguro de vida, proteção ao crédito ou seguro automóvel.

O primeiro genericamente cobre morte, invalidez absoluta e definitiva. O segundo (Plano Proteção Total) cobre incapacidade temporária absoluta para o trabalho por acidente ou doença, desemprego involuntário e hospitalização. Por fim, o seguro automóvel assegura a viatura e os ocupantes, dependendo se subscreveu danos próprios ou somente responsabilidade civil.

Clientes, associados Montepio ou outros utentes que pretendam manifestar insatisfação em relação à prestação de serviços, comercialização de produtos ou qualidade de atendimento, podem apresentar formalmente reclamação, a qual é objeto de análise e tratamento no Gabinete de Provedoria do Cliente do Banco Montepio.

O reclamante deve indicar elementos de identificação que viabilizem a análise e descrever, de forma clara e completa, os factos que motivam a reclamação.

A reclamação pode ser apresentada através do preenchimento do formulário ou por mensagem eletrónica, correio ou telefone.

São desenvolvidas todas as diligências para conclusão célere dos processos de reclamação. Nos casos de elevado grau de complexidade, mantém-se o reclamante informado, através dos meios considerados mais adequados.

O Banco Montepio inclui, no seu leque de ofertas aos clientes, um financiamento para comprar casa. O crédito habitação do Banco Montepio tem inúmeras vantagens, sendo que os consumidores podem subscrever outros serviços e produtos da instituição financeira para conseguirem melhores condições. Além disso, existem à disposição dos clientes do Banco Montepio alguns seguros de proteção ao crédito habitação.

O crédito habitação do Banco Montepio tem uma resposta rápida com várias modalidades de financiamento que se adaptam a cada cliente. Tem uma isenção do custo de avaliação do imóvel (o que resulta numa poupança de 210 euros) e permite uma redução de até 0,7% no spread.

É possível ter acesso a duas taxas de juro diferentes. Uma variável, indexada à EURIBOR a 12 meses mais spread, e uma taxa fixa que poderá ter diferentes períodos - 2, 3, 4, 5, 10 e 15 anos -, acrescendo spread e com possibilidade de renovação.

Em termos de prazos, o crédito habitação do Banco Montepio tem o prazo máximo de contratação de 40 anos, não podendo superar o limite de 75 anos de idade dos mutuários no final do contrato. O Banco Montepio financia até 80% do valor de avaliação do imóvel.

Existem diversas formas de baixar o spread para que o custo total do crédito habitação do Banco Montepio seja mais reduzido. Em primeiro lugar, é necessário que o cliente mantenha um saldo de depósitos a prazo superior a 35 mil euros e, adicionalmente, subscreva cinco dos seguintes produtos ou serviços:

• Conta Ordenado;

• Adquirir um cartão de crédito Montepio com uma utilização mínima de 500€ por semestre;

• Ter um sistema de débitos diretos SEPA (no mínimo dois) e Serviço Montepio24 com ativação de documentação digital;

• Seguro de vida ou multirriscos-habitação da Lusitânia, seguradora do Grupo Montepio;

• Ter um Seguro Proteção: auto, acidentes pessoais, saúde ou vida (excluindo o seguro de vida associado ao crédito habitação);

• Manter um saldo de depósitos a prazo igual ou superior a 5.000€;

• Fazer um PPR da FUTURO – empresa do Grupo Montepio - com saldo igual ou superior a 1.500€;

• Ser associado do Montepio Geral Associação Mutualista.

Outra opção que os clientes deste Banco poderão considerar para obter condições especiais de financiamento são os imóveis Montepio, que são habitações do Banco que permitem aos interessados obterem financiamento para comprar casa até 100%, bem como taxas de juro atrativas e um spread mais reduzido.

Amortizações antecipadas

Podem ser efetuadas amortizações antecipadas do empréstimo da casa, total ou parcialmente, de qualquer valor.

As amortizações parciais devem ser solicitadas com uma antecedência mínima de 7 dias úteis em relação à data de vencimento da prestação seguinte, sendo de 10 dias úteis em relação à data pretendida para efetuar o pagamento nas amortizações totais.

As amortizações antecipadas, parciais ou totais, estão sujeitas a uma comissão de 0,5% sobre o montante amortizado, que é acrescida de Imposto do Selo (no caso do regime de taxa de juro fixa, aquele valor é de 2%).

Estão isentas as situações por motivos de morte, desemprego e deslocação profissional. Se o contrato for amortizado total e antecipadamente, acrescer-lhe-ão custos de natureza legal, nomeadamente os emolumentos para cancelamento.

O Plano de Proteção ao Crédito Habitação do Banco Montepio é um seguro que oferece um conjunto de coberturas e garantias que protegem o consumidor caso aconteça algum imprevisto, sendo as suas vantagens as seguintes: garantia da totalidade do pagamento do capital em dívida em caso de sinistro, proteção em caso de acidente em qualquer parte do Mundo e ainda a possibilidade de optar por diversas garantias e coberturas de acordo com as suas necessidades.

Relativamente às coberturas deste seguro, este garante, ao segurado, o pagamento do capital em dívida no crédito habitação sempre que ocorra uma situação de doença ou acidente que resulte na morte ou invalidez absoluta e definitiva de, pelo menos, uma das pessoas seguras.

Finalmente, o Seguro Montepio Mais Mobilidade é um produto exclusivamente associado ao Crédito Montepio Mais Mobilidade, que é destinado a cidadãos com mobilidade reduzida.

Este seguro valoriza a mobilidade no sentido em que o Banco Montepio, em parceria com a seguradora Lusitânia Vida, desenvolveu este produto exclusivo para garantir o pagamento do capital em dívida em caso de morte da pessoa segura. Este seguro não possui período de carência e o prazo do mesmo pode ser entre os 24 e os 96 meses, dependendo do período temporal do contrato do crédito.

Relativamente aos destinatários, estes podem ser proponentes do Crédito Montepio Mais Mobilidade que tenham entre os 18 e os 60 anos de idade.

O crédito ao consumo do Banco Montepio engloba diferentes finalidades. Todos os pedidos de crédito pessoal carecem de uma avaliação prévia por esta instituição, que assim garante aos seus clientes os melhores prazos de pagamento, as taxas mais atrativas e ainda oferece a possibilidade de incorporar todas as despesas e seguros no seu montante de financiamento.

O Banco Montepio coloca ao dispor dos seus clientes um produto com condições especiais e repleto de vantagens, para que estes possam concretizar os seus projetos, sempre com uma prestação ajustada ao perfil específico de cada cliente.

O crédito pessoal do Banco Montepio, que obriga à subscrição de um seguro de vida, permite incluir ainda uma opção de um “Plano de Proteção ao Crédito Individual – Acidentes Pessoais”, que consiste num conjunto de coberturas e de garantias que protegem o consumidor caso aconteça algum imprevisto.

Outros benefícios do crédito pessoal do Banco Montepio assentam num prazo de reembolso alargado, que pode ir dos 12 aos 96 meses, num montante de financiamento diversificado, que varia entre os 5.000 e os 75.000 euros, bem como na possibilidade de englobar todos os encargos associados ao empréstimo no pedido de financiamento.

Por fim, o crédito pessoal do Banco Montepio permite ainda que o cliente escolha entre uma taxa de juro fixa ou variável acrescida de spread.

Para além do crédito pessoal com as condições acima apresentadas, o Banco Montepio oferece ainda mais três finalidades no âmbito deste produto financeiro.

Os clientes podem optar por um crédito pessoal para saúde, cujo prazo de pagamento varia entre os 36 e os 96 meses e que pode ter um montante de financiamento dos 2 mil euros aos 75 mil euros.

Por outro lado, é possível ainda optar por um crédito pessoal para energias renováveis que serve, por exemplo, para financiar a instalação de painéis solares em casa. Este tipo de financiamento, cujo prazo varia entre os 36 e os 96 meses, pode ter um montante entre os 2 mil os 10 mil euros, podendo estender-se até 30 mil euros se se tratar de microprodução.

Por fim, os clientes podem ainda solicitar um crédito pessoal do Banco Montepio para pagar as suas despesas de formação ou até os custos com a educação dos filhos. Neste caso, o financiamento poderá chegar aos 100% do preço da formação e o cliente tem a possibilidade de começar a pagar o valor em dívida somente após o término do curso.

Neste tipo de empréstimo, o montante de financiamento começa nos 2 mil euros, mas o máximo varia consoante o grau de escolaridade que se pretende obter, podendo ascender até aos 50 mil euros.

O Plano de Proteção ao Crédito Individual é um seguro associado ao crédito pessoal do Banco Montepio, salvaguardando a dívida dos clientes se alguma ocorrência inesperada suceder.

Este é um seguro flexível e que permite o pagamento do valor em dívida caso o cliente sofra algum imprevisto. Além disso, é possível diluir o valor do prémio do seguro nas prestações mensais do crédito pessoal do Banco Montepio.

Para maior comodidade dos clientes, o Plano de Proteção ao Crédito Individual apresenta duas modalidades diferentes: o Plano A e o Plano B.

Enquanto o primeiro engloba o pagamento do capital em dívida em caso de morte ou invalidez absoluta e definitiva do titular do seguro, o Plano B permite não só o pagamento do capital em dívida em caso de morte ou invalidez absoluta e definitiva do cliente, mas também o pagamento das prestações mensais devido a incapacidade temporária por acidente ou doença e também por desemprego involuntário do titular.

Para aderir a um crédito pessoal no Banco Montepio deve possuir-se a seguinte documentação:

• Cópia do documento de identificação do 1º e 2º titulares atualizado;

• Cópia do documento de identificação Fiscal do 1º e 2º titulares atualizado (caso este não conste documento de identificação);

• Cópia de comprovativo de rendimentos do 1º e 2º titulares (última declaração e Nota de Liquidação de IRS entregue. Se o ordenado for domiciliado no banco, apenas é necessário o último recibo de vencimento. Caso contrário, serão necessários os três últimos recibos de vencimento);

• Documento comprovativo de morada (que pode ser o recibo da Água, da Eletricidade ou do Telefone);

• Declaração de Vínculo Laboral atualizada;

• Extratos da conta bancária dos últimos 6 meses (desejável) ou, na impossibilidade, no mínimo dos últimos 3 meses.

No entanto, o consumidor deve ter atenção ao facto de lhe poderem ser requeridos documentos adicionais para além da listagem acima.

Os cartões de crédito do Banco Montepio oferecem um vasto conjunto de vantagens essenciais à gestão da vida financeira dos clientes desta instituição financeira. Estes cartões de crédito pertencem à rede Visa, o que lhes confere uma grande segurança no que respeita ao acesso alargado a serviços e à sua utilização em Portugal e no estrangeiro.

O Banco Montepio oferece quatro cartões de crédito para satisfazer as diferentes necessidades dos seus clientes.

Qualquer um dos cartões permite que o consumidor selecione a modalidade de reembolso que mais lhe convém:

• Pagamento mensal do valor total;

• Pagamento mensal de parte do valor em dívida, a partir dos 15%;

• Pagamento mensal de uma prestação fixa, não podendo ser inferior a 15% do plafond.

Cartão de crédito Origem

Este cartão permite o pagamento a crédito das compras, oferecendo não só taxas de juro competitivas, como também a primeira anuidade do cartão na subscrição de um dos seguintes serviços financeiros: Solução Montepio Consigo ou Montepio Runner.

Cartão de crédito +Vida

Este produto financeiro permite que o cliente indique uma Instituição de Solidariedade Social e que contribua para a mesma sempre que utilizar o cartão. Assim, o Banco Montepio cede parte da sua margem de negócio a essa instituição.

Mesmo que o cliente não indique qualquer Instituição de Solidariedade Social, cabe ao Banco realizar essa escolha para entregar a contribuição.

Cartão de crédito Classic

Ao adquirir este cartão, o cliente do Banco Montepio terá acesso a diversos serviços exclusivos nas áreas de saúde e bem-estar, lazer, informática e muitos outros.

Neste caso, as anuidades são pagas semestralmente e o Banco Montepio oferece a primeira semestralidade. As seguintes poderão estar isentas se o cliente tiver uma faturação total no cartão de crédito, no semestre anterior, superior a 750€.

Cartão de crédito Premier

O cartão de crédito Premier oferece um pacote completo de seguros aos seus titulares, que engloba: acidentes pessoais em viagem, assistência em viagem a pessoas, assistência jurídica no estrangeiro, assistência em viagem ao veículo, responsabilidade civil familiar, seguro de saúde, assistência doméstica e utilização indevida do cartão em caso de extravio, perda, furto ou roubo.

Os cartões de crédito do Banco Montepio têm associado o serviço 3D Secure, fazendo com que as compras online sejam mais seguras através da autenticação por SMS.

O 3D Secure é um método de autenticação gratuito, associado a um cartão, que permite efetuar compras e pagamentos na Internet com maior segurança através da introdução de um código numérico de utilização única (One-Time Password - OTP) enviado por SMS para o telemóvel que o cliente titular de um cartão de crédito ou pré-pago deste Banco associou, previamente, a esse cartão.

As vantagens deste método de proteção de pagamentos passam por:

• Identificação das lojas online onde as compras são efetuadas com o novo método de autenticação;

• Segurança nas compras efetuadas nas lojas online que tenham implementado o 3D Secure;

• Proteção dos cartões relativamente a fraude;

• Garantia de segurança na utilização dos dados do cartão real em ambiente online.

Como funciona o serviço?

Quando o cartão de crédito do Banco Montepio for utilizado para efetuar uma compra num website de um comerciante aderente ao 3D Secure, para além dos dados usualmente solicitados (número do cartão, data de validade e código CVV), será solicitado um código adicional (OTP) que será enviado para o número de telemóvel associado ao cartão.

Relativamente à adesão ao serviço, esta é gratuita e, no caso em concreto dos cartões de crédito do Banco Montepio, pode ser efetuada através do Serviço Montepio24 (Net24, Netmóvel24 e Phone24) ou mesmo num balcão.

Assim, sempre que o cliente desta instituição realizar uma compra ou operação online com o cartão 3D Secure, será enviado um SMS para o número de telemóvel que este associou previamente ao respetivo cartão. No entanto, caso a loja online não seja aderente ao 3D Secure, para preservar a segurança dos dados do cartão, pode utilizar, em alternativa, o serviço MB NET.

o Banco Montepio disponibiliza cartões de crédito com a tecnologia de leitura por aproximação – designada por contactless -, que permite a realização de operações de pagamento através da simples aproximação do cartão a curta distância (menos de 4 centímetros) de um Terminal de Pagamento Automático (TPA) preparado para receber este tipo de pagamentos.

O valor máximo permitido para cada pagamento contactless, assim como o valor global das transações contactless sucessivas sem a inserção do PIN do cartão, está definido, à partida, pelo Banco emissor do cartão. No caso do Banco Montepio, foram definidas as seguintes quantias máximas para todos os cartões com a esta tecnologia:

• 20€ para cada pagamento contactless;

• 60€ como valor global das transações contactless sucessivas.

Desta forma, apenas é possível efetuar o pagamento contactless sem inserir o PIN do cartão se o valor da transação for igual ou inferior a 20€ e ainda não tiver sido atingido o valor global de 60€ em transações diárias e consecutivas.

Uma vez ultrapassados estes limites, o consumidor só poderá voltar a efetuar pagamentos contactless depois de realizar uma nova operação (em TPA ou ATM) com inserção do respetivo PIN.

Ocasionalmente, e como medida de segurança adicional, poderá ser solicitada a inserção do PIN do cartão em transações contactless aleatórias, mesmo que respeitados os limites máximos definidos para a sua utilização.

Desde logo, para que se escolha o cartão do Banco Montepio mais adequado ao seu perfil, é necessário que o cliente selecione a data e a modalidade de pagamento que prefere, pensando também nos diferentes pacotes de seguros que vêm incluídos. Depois de escolhido o cartão, basta aceder ao site do Banco Montepio e preencher uma proposta de adesão que se encontra disponível online.

Ao utilizar o simulador crédito pessoal, o consumidor consegue perceber qual o valor a pagar pelo financiamento solicitado, com todos os juros, comissões, despesas e seguros associados. Também é possível perceber qual o montante que terá de ser reembolsado mensalmente.

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