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O ActivoBank oferece quatro soluções com diferentes características, adaptadas às necessidades dos seus clientes: para compra ou construção de habitação própria, para mudança de casa, possibilidade de reforço de crédito e transferência de crédito habitação de outra instituição financeira para o ActivoBank. É ainda possível ter condições especiais de financiamento no caso de o cliente optar por comprar um imóvel do banco.
O crédito habitação desta instituição é concretizado normalmente em sete passos. O cliente apenas necessita de efetuar uma simulação, consegue obter uma proposta em apenas 48 horas, sendo depois realizada uma avaliação após a qual o consumidor deverá tomar uma decisão final.
Caso ambas as partes aceitem, é realizada uma carta de aprovação, o cliente entrega todos os documentos necessários e em 72 horas a escritura da casa é marcada. De uma forma simples e transparente, o cliente obtém assim o seu crédito habitação e, consequentemente, a casa dos seus sonhos.
O crédito habitação ActivoBank possui três regimes diferentes com várias finalidades.
No Regime Geral, o cliente poderá obter financiamento para aquisição, construção ou realização de obras no imóvel em questão, mas também poderá pedir a transferência de outra instituição financeira para o ActivoBank.
Por sua vez, o Regime de Crédito a Deficientes permite a um indivíduo portador de deficiência solicitar um crédito habitação ActivoBank para duas finalidades distintas: compra ou construção de um imóvel e transferência do crédito de outra instituição financeira.
Por fim, o Regime de Crédito Bonificado a Pessoas com Deficiência apenas permite a concessão de crédito habitação para a finalidade de aquisição ou construção de um imóvel.
O financiamento máximo no crédito habitação ActivoBank varia conforme o regime e a finalidade do empréstimo.
No Regime Geral, o cliente poderá obter até 80% do valor de avaliação ou 90% do valor de transação/orçamento, sendo que a instituição considera o menor dos valores, para a finalidade de obras, aquisição ou construção do imóvel. No caso da finalidade de transferência, o ActivoBank considera o capital em dívida no outro banco, no máximo até 80% do valor de avaliação da habitação.
No Regime de Crédito a Deficientes, a finalidade de aquisição ou construção permite ao cliente obter até 90% do valor de avaliação ou até 100% do valor de transação, com um limite de 180.426,40€. Caso se trate de uma transferência, o ActivoBank financia até 90% do valor de avaliação do imóvel, considerando o capital em dívida, com o limite de 180.426,40€.
Por último, o Regime de Crédito Bonificado a Pessoas com Deficiência, que apenas detém a finalidade de aquisição ou construção, permite que o consumidor possa obter até 80% do menor dos valores de avaliação ou 90% do valor do imóvel até ao limite de 190.000€. Este limite é atualizado anualmente.
Os seguros para este tipo de empréstimo são parte integrante da proteção de risco de crédito do ActivoBank. Esta instituição bancária requer dois seguros para o crédito habitação.
Em primeiro lugar, é necessário ter um seguro de vida. O prémio deste é calculado tendo em conta a idade de cada indivíduo que esteja incluído no seguro de vida, o capital do empréstimo a realizar, bem como a análise de risco que é determinada pela seguradora. Este valor é atualizado anualmente de acordo com a variação da idade e do capital.
As coberturas obrigatórias do seguro de vida do ActivoBank são: morte por doença ou acidente e invalidez total e permanente por doença e acidente. Deste modo, o agregado familiar do cliente fica isento de qualquer pagamento do crédito habitação se alguma destas situações lhe acontecer.
Para além disso, também é necessário obter um seguro multirriscos para a habitação. O prémio desta proteção calcula-se em função da análise de risco realizada pela seguradora, mas também conforme o capital seguro. Este montante é revisto todos os anos para que seja atualizado, considerando os índices oficiais publicados pela ASF – Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões.
As coberturas obrigatórias incluídas neste seguro são: incêndio, queda de raio e explosão; tempestades; inundações; demolição e remoção de escombros; aluimento de terras; responsabilidade civil; avaria em canalizações; furto ou roubo.
O cliente poderá ainda optar por contratar, junto com o seguro multirriscos-habitação, um seguro para o recheio do imóvel, que garante a indemnização dos danos causados aos bens móveis.
Por fim, é ainda possível subscrever um plano de proteção de pagamentos. Este seguro é facultativo e garante o pagamento da prestação mensal do crédito habitação ActivoBank por um determinado período de tempo caso o cliente fique desempregado, seja hospitalizado ou fique de baixa médica por doença ou acidente.
