Os cartões de crédito do Banco Montepio oferecem um vasto conjunto de vantagens essenciais à gestão da vida financeira dos clientes desta instituição financeira. Estes cartões de crédito pertencem à rede Visa, o que lhes confere uma grande segurança no que respeita ao acesso alargado a serviços e à sua utilização em Portugal e no estrangeiro.
O Banco Montepio oferece quatro cartões de crédito para satisfazer as diferentes necessidades dos seus clientes.
Qualquer um dos cartões permite que o consumidor selecione a modalidade de reembolso que mais lhe convém:
Pagamento mensal do valor total;
Pagamento mensal de parte do valor em dívida, a partir dos 15%;
Pagamento mensal de uma prestação fixa, não podendo ser inferior a 15% do plafond.
Cartão de crédito Origem
Este cartão permite o pagamento a crédito das compras, oferecendo não só taxas de juro competitivas, como também a primeira anuidade do cartão na subscrição de um dos seguintes serviços financeiros: Solução Montepio Consigo ou Montepio Runner.
Cartão de crédito +Vida
Este produto financeiro permite que o cliente indique uma Instituição de Solidariedade Social e que contribua para a mesma sempre que utilizar o cartão. Assim, o Banco Montepio cede parte da sua margem de negócio a essa instituição.
Mesmo que o cliente não indique qualquer Instituição de Solidariedade Social, cabe ao Banco realizar essa escolha para entregar a contribuição.
Cartão de crédito Classic
Ao adquirir este cartão, o cliente do Banco Montepio terá acesso a diversos serviços exclusivos nas áreas de saúde e bem-estar, lazer, informática e muitos outros.
Neste caso, as anuidades são pagas semestralmente e o Banco Montepio oferece a primeira semestralidade. As seguintes poderão estar isentas se o cliente tiver uma faturação total no cartão de crédito, no semestre anterior, superior a 750€.
Cartão de crédito Premier
O cartão de crédito Premier oferece um pacote completo de seguros aos seus titulares, que engloba: acidentes pessoais em viagem, assistência em viagem a pessoas, assistência jurídica no estrangeiro, assistência em viagem ao veículo, responsabilidade civil familiar, seguro de saúde, assistência doméstica e utilização indevida do cartão em caso de extravio, perda, furto ou roubo.
Segurança nos cartões de crédito do Banco Montepio
Os cartões de crédito do Banco Montepio têm associado o serviço 3D Secure, fazendo com que as compras online sejam mais seguras através da autenticação por SMS.
O 3D Secure é um método de autenticação gratuito, associado a um cartão, que permite efetuar compras e pagamentos na Internet com maior segurança através da introdução de um código numérico de utilização única (One-Time Password - OTP) enviado por SMS para o telemóvel que o cliente titular de um cartão de crédito ou pré-pago deste Banco associou, previamente, a esse cartão.
As vantagens deste método de proteção de pagamentos passam por:
Identificação das lojas online onde as compras são efetuadas com o novo método de autenticação;
Segurança nas compras efetuadas nas lojas online que tenham implementado o 3D Secure;
Proteção dos cartões relativamente a fraude;
Garantia de segurança na utilização dos dados do cartão real em ambiente online.
Como funciona o serviço?
Quando o cartão de crédito do Banco Montepio for utilizado para efetuar uma compra num website de um comerciante aderente ao 3D Secure, para além dos dados usualmente solicitados (número do cartão, data de validade e código CVV), será solicitado um código adicional (OTP) que será enviado para o número de telemóvel associado ao cartão.
Relativamente à adesão ao serviço, esta é gratuita e, no caso em concreto dos cartões de crédito do Banco Montepio, pode ser efetuada através do Serviço Montepio24 (Net24, Netmóvel24 e Phone24) ou mesmo num balcão.
Assim, sempre que o cliente desta instituição realizar uma compra ou operação online com o cartão 3D Secure, será enviado um SMS para o número de telemóvel que este associou previamente ao respetivo cartão. No entanto, caso a loja online não seja aderente ao 3D Secure, para preservar a segurança dos dados do cartão, pode utilizar, em alternativa, o serviço MB NET.
o Banco Montepio disponibiliza cartões de crédito com a tecnologia de leitura por aproximação – designada por contactless -, que permite a realização de operações de pagamento através da simples aproximação do cartão a curta distância (menos de 4 centímetros) de um Terminal de Pagamento Automático (TPA) preparado para receber este tipo de pagamentos.
O valor máximo permitido para cada pagamento contactless, assim como o valor global das transações contactless sucessivas sem a inserção do PIN do cartão, está definido, à partida, pelo Banco emissor do cartão. No caso do Banco Montepio, foram definidas as seguintes quantias máximas para todos os cartões com a esta tecnologia:
20€ para cada pagamento contactless;
60€ como valor global das transações contactless sucessivas.
Desta forma, apenas é possível efetuar o pagamento contactless sem inserir o PIN do cartão se o valor da transação for igual ou inferior a 20€ e ainda não tiver sido atingido o valor global de 60€ em transações diárias e consecutivas.
Uma vez ultrapassados estes limites, o consumidor só poderá voltar a efetuar pagamentos contactless depois de realizar uma nova operação (em TPA ou ATM) com inserção do respetivo PIN.
Ocasionalmente, e como medida de segurança adicional, poderá ser solicitada a inserção do PIN do cartão em transações contactless aleatórias, mesmo que respeitados os limites máximos definidos para a sua utilização.
Especialista em Crédito Habitação e Crédito Pessoal certificado pelo instituto de Formação Bancária e intermediário de crédito credenciado pelo Banco de Portugal
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