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Simular Crédito Habitação: obter as melhores condições dos vários bancos (sem custos)

Comparar todos os Bancos

Bonificação por contratação de produtos associados para aceder ao spread mínimo


Pelo avultado valor que detém, os bancos assumem um risco elevado quando concedem crédito à habitação, por isso é normal que o spread seja mais elevado para os clientes que apresentem um risco maior. Para esta avaliação contribui o historial de crédito do consumidor, montante do financiamento, as garantias que são dadas ao banco, o número de proponentes, bem como fatores relacionados com a idade, o rendimento e a dimensão do agregado familiar. A relação que o cliente tem com o banco também pode ser um fator-chave.

Embora, conforme estipula o Decreto-Lei n.º 51/2007 de 7 de março, um banco não possa fazer depender a concessão de crédito da contratação de outros produtos ou serviços - as chamadas “vendas associadas obrigatórias” -, pode, todavia, propor a redução dos custos do empréstimo (leia-se, spread) mediante a contratação facultativa de outros produtos financeiros – processo designado por “vendas associadas facultativas”.

Desta forma, independentemente do risco do cliente, existem alguns fatores que normalmente contribuem para se ter uma bonificação (ou seja, um spread mais baixo).

Domiciliar o vencimento, deter cartão de crédito e/ou débito, subscrever os seguros de vida e multirriscos, assim como aderir a serviços de débito direto e constituir PPRs ou outras soluções de poupança são alguns dos produtos que, quando subscritos, podem fazer toda a diferença na mensalidade a pagar no final do mês.


Eis os produtos/serviços/condições que é necessário contratar/satisfazer nas diferentes instituições bancárias para se aceder ao spread mínimo:


Abanca
  • Domiciliação de ordenado entre 500€ e 2.499€ (1 ordenado) = -0,20%
  • Domiciliação de ordenado ≥ a 2.500€ (1 ordenado) ou 3.500€ (soma de vários ordenados do mesmo agregado) = -0,40%
  • Contratar no ABANCA o seguro de vida = -0,25%
  • Contratar no ABANCA o seguro multirriscos = -0,20%
  • Contratar no ABANCA seguro de proteção ao crédito ou PPR c/valor mínimo 1.500€/ano = -0,15%


ActivoBank
A bonificação dos spreads ocorre desde que o Cliente reúna cumulativamente dois dos três requisitos / produtos / serviços elencados:
  • Domiciliação no Banco de ordenado/reforma dos Clientes
  • Detenção de Seguro de Vida na Ocidental;
  • Detenção de Seguro Multirriscos na Ocidental.


Best
  • Domiciliação de Vencimento,
  • Seguros Vida e Multirriscos Seguradora GNB,
  • Cartão de Débito (Anuidade 19,5€),
  • Saldo Trimestral Médio em Poupanças superior a 2.500€
  • Saldo Trimestral Médio em Recursos superior a 30.000€


Banco CTT
  • Seguro Vida Habitação
  • Seguro Multirriscos Habitação
  • Domiciliação de ordenado numa conta sem custos de manutenção


Bankinter
  • 0,2% com a contratação e manutenção do(s) Seguro(s) de Vida no Bankinter Seguros de Vida, S.A. de Seguros y Reaseguros, Sucursal em Portugal;
  • 0,1% com a contratação e manutenção do Seguro Multiriscos comercializado pelo Bankinter;
  • 0,2% com a verificação de pelo menos uma das seguintes condições:
    • Domiciliação de Ordenado (com o mínimo de um movimento a crédito no Período Relevante) - codificado como tal e de acordo com o Preçário do Bankinter, atualmente na rubrica 18.1, e a sua manutenção, em Conta(s) de Depósito à Ordem de que o(s) Mutuário(s) seja(m) titular(es) ou co-titular(es) no Bankinter;
    • Movimentos a crédito decorrentes de depósito(s) de numerário, cheque(s), transferência(s) doméstica(s), incluindo via rede Multibanco (ATM), desde que proveniente(s) de outra Instituição de Crédito e internacionais, cujo valor agregado no Período Relevante e infra referido, dividido por três, seja igual ou superior a 700 EUR (setecentos Euros).


BPI
  • Seguros de Vida e Multirrisco - Allianz BPI
    • Seguro de vida e Seguro Multirriscos (Imóvel) associados ao Crédito Habitação BPI e comercializados através do BPI
    • Nota: Tratam-se de seguros obrigatórios para a contratação deste tipo de empréstimos.
  • 2 pagamentos automáticos de despesas activos
    • Pelo menos 2 domiciliações de pagamentos de despesas que registem, pelo menos um débito cada nos últimos 12 meses. Não são consideradas para este efeito as ordens de pagamento a favor de Instituições de Crédito e Instituições Financeiras.
  • 2 Domiciliações automáticas de ordenado dos titulares do financiamento
    • Transferência do ordenado, directamente da respectiva entidade patronal para crédito da conta de depósitos à ordem do(s) Proponente(s).
  • Cartão de Crédito BPI
  • Seguro de Saúde Allianz BPI com cobertura mínima de hospitalização e ambulatório
    • Seguro de Saúde da Allianz Portugal comercializado pelo BPI, estruturado em 4 módulos de coberturas que permitem criar um plano integrado de Saúde para um agregado familiar, pois podem ser subscritos módulos à medida das necessidades de cada elemento do agregado, estando todos integrados na mesma apólice:
        • Hospitalização
        • Hospitalização e Rede
        • Hospitalização e Ambulatório
        • Hospitalização e Ambulatório Completo (que inclui o módulo de Estomatologia Dental)
  • Seguro Auto Allianz BPI não associado a financiamento Automóvel contratado no BPI. Para efeitos de bonificação no spread/taxa não é considerado este seguro para bicicletas
    • Seguro Automóvel da Allianz Portugal comercializado pelo BPI, que garante a responsabilidade civil do seguro automóvel obrigatória, para além de um vasto leque de coberturas opcionais de danos próprios para veículos automóveis e motociclos.
  • Enquadramento Profissional
    • Bonificação associada à situação profissional do(s) proponente(s) do empréstimo (a verificar no Balcão ou Centro de Investimento BPI).
  • Património financeiro igual ou superior a 100.000€
    • Este valor resulta da soma do saldo trimestral da conta de depósitos à ordem, e das aplicações financeiras detidas pelo Cliente no Banco, como sejam, depósitos a prazo e de poupança, fundos de investimento BPI, Planos Poupança Reforma, Poupança Acções e Seguros de capitalização, etc.


Caixa Geral de Depósitos
  • Pack Cliente Mais - A detenção de todos os produtos deste Pack confere uma redução no spread de 0,25 p.p.
    • Cartão de débito e de crédito com utilização nos últimos 3 meses, Serviço Caixadirecta e Domiciliação de rendimentos.
  • Pack Ligação - A detenção de todos os produtos deste Pack confere uma redução no spread de 0,25 p.p.
    • Caixa Seguro Vida e Seguro Casa.
  • Pack Proteção - A detenção de produtos deste Pack confere uma redução no spread até 0,20 p.p.
    • Carteira de depósitos, ativos e seguros financeiros, com garantia de capital a todo o tempo, superior a €50.000, Planos de Saúde Multicare, Seguro de Desemprego e Baixa Médica e PPR, com garantia de capital a todo o tempo, com entregas programadas ou com saldo mínimo de €2.500


Crédito Agrícola
  • Associado do Crédito Agrícola: 0,100p.p.
  • Cliente há mais de 5 anos : 0,050p.p.
  • Domiciliação de salário ou pensão: 0,050p.p.
  • Pagamento de despesas periódicas (2 ou mais domiciliações) : 0,050p.p.
  • Seguro de Vida CA Protecção Crédito à Habitação: 0,100p.p.
  • Seguro CA Habitação: 0,100p.p.


Deutsche Bank
  • Seguro de Vida Zurich Vida Habitação, junto da Companhia de Seguros Zurich.
  • Seguro Multirriscos DB Lar Zurich, junto da Companhia de Seguros Zurich.


Eurobic
  • Conta EuroBic Prime ou Conta EuroBic 365 com domiciliação de vencimento = 0,1%
  • Seguro EuroBic Multirriscos Habitação = 0,2%
  • Seguro EuroBic Vida = 0,2%


Millennium bcp
  • Domiciliação no Banco nas contas à ordem em que os mutuários sejam primeiros titulares de ordenado/reforma dos Clientes de 1.500€/mês ou cartão de crédito /débito (movimentação em pagamentos de compras e serviços com o mínimo de utilização de 2.250€ semestre);
  • Detenção de Seguro de Vida na Ocidental (apólices ativas com registo de associação ao empréstimo);
  • Detenção de Seguro Multirriscos na Ocidental (apólices ativas com registo de associação ao empréstimo);
  • Cartão de Débito / crédito cujo primeiro titular seja mutuário do empréstimo (movimentação em pagamento de compras e serviços com o mínimo de utilização de 1.500€ semestre);
  • Crédito ao Consumo, ALD ou Leasing Automóvel em que os mutuários sejam primeiros titulares com o saldo em divida mínimo no valor de 1.500€;
  • Património Financeiro – Produtos de Capital Garantido de 15.000€ (somatório dos saldos das contas à ordem, das poupanças e dos investimentos de capital garantido cujo primeiro titular seja mutuário do empréstimo).
  • Domiciliação de 2 pagamentos na conta associada ao financiamento, a título de pagamentos de “utilities” (eletricidade, água, gás, comunicações). A bonificação dos spreads ocorre desde que o Cliente reúna cumulativamente quatro dos sete requisitos / produtos / serviços elencados


Montepio
Para beneficiar de uma redução no spread basta subscrever no mínimo 2 produtos/serviços indicados, obtendo uma redução de 0,1% no spread por cada produto/serviço, até ao máximo de 0,4%:
  • Conta Ordenado
  • Cartão de Crédito com utilização mínima de 500€/semestre (TAEG máxima de 16,1%)
  • Sistema de débitos diretos SEPA (mínimo dois) e Serviço Montepio24, com ativação de documentação digital
  • Seguro de Vida da Lusitania Vida ou Multirriscos Habitação da Lusitania Seguros
  • Seguro Proteção da Lusitania Seguros: auto, acidentes pessoais, saúde ou vida (excluindo seguros associados ao Crédito Habitação)
  • Ser Associado do Montepio Geral Associação Mutualista


NOVO BANCO
  • Domiciliação de Vencimento
  • Seguro Casa e Seguro Vida (em Seguradora do Grupo)
  • Cartão de débito
  • Saldo médio trimestral de Poupanças (Depósito à Ordem e Depósito a Prazo e Contas Poupança) ≥ 2.500€
  • Saldo médio trimestral de Recursos(inclui todos Produtos de Poupanças GNB desde que capital garantido - ex: PPR e Seguros Capitalização) ≥ 30.000€


Santander Totta
Subscrição e manutenção de pelo menos três dos seguintes produtos/serviços:
  • Uma Domiciliação de Pagamentos Domésticos (água, gás, electricidade, comunicações).
  • Adesão a um Cartão de Crédito com utilização mínima de 100€ mensais.
  • Contratação de um Crédito ao Consumo, ALD ou Leasing superior a 1 000€.
  • Depósitos de entregas programadas com saldo mínimo igual ou superior a 1 000€ ou manter plano periódico nesses depósitos com entregas mensais líquidas com montante mínimo igual ou superior a 25€.
  • Saldo médio trimestral de Depósitos à Ordem, Depósitos a Prazo, Depósitos Indexados e Contas Rendimento e Poupança igual ou superior a 1 000€.
  • Adesão a um Seguro de Vida, Seguro de Desemprego ou Seguro de Saúde, excluindo os seguros diretamente associados ao empréstimo e que sirvam como garantia do mesmo.


Dados conforme as condições das instituições bancárias a 21 de março de 2019