O que é o crédito em linha?

O crédito em linha mais não é do que uma funcionalidade que alguns cartões de crédito possuem para que os respetivos titulares possam aceder a um montante extra ao seu plafond mensal e que poderá servir para situações de urgência quando esse limite já está esgotado. Mas uma dúvida impõe-se: será uma opção melhor em alternativa a outras soluções de financiamento? Quais são os custos do crédito em linha? Veja se lhe compensa.

Para se ter acesso ao crédito em linha, antes de mais, é necessário ter um cartão de crédito. Este produto financeiro pode dar-lhe acesso a um conjunto de vantagens, tais como milhas aéreas, pontos, descontos e até a devolução de uma percentagem do valor das compras que faz – o chamado cashback.

Como obter crédito em linha?

Esta é uma forma de obter um montante extra ao plafond do seu cartão de crédito.

O plafond é um limite máximo de crédito que é disponibilizado mensalmente ao titular do cartão e que é previamente acordado entre este e o banco. No entanto, por vezes o consumidor poderá necessitar de mais dinheiro para além do utilizado no plafond e, para tal, pode solicitar um crédito em linha.

No entanto, é preciso atentar a alguns aspetos importantes para que não fique sobreendividado.

No crédito em linha, o montante solicitado por si à instituição financeira emissora do seu cartão de crédito é transferido para a sua conta à ordem, de modo a que possa ser utilizado de imediato.

No entanto, e tal como o próprio nome indica, o crédito em linha é tratado como um financiamento e, neste sentido, possui uma taxa de juro associada, podendo esta ser, ou não, a do seu cartão de crédito. Note que, quanto mais elevada for a taxa de juro subjacente, maior será o valor de juros a reembolsar e consequentemente, mais avultado será o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC).

Por norma, o crédito em linha é um contrato de duração indeterminada – mas poderá ter um prazo máximo de financiamento, dependendo da instituição financeira – no qual o cliente vai utilizando o montante conforme necessita.

O reembolso deste extra é realizado através de prestações mensais, durante um período estabelecido previamente entre o cliente e a instituição financeira, tal como em qualquer outro crédito. O valor mínimo a liquidar mensalmente é o correspondente ao custo dos juros.

Porém, cabe alertar que se necessita de um montante de financiamento elevado deverá optar por um crédito pessoal, que poderá muito certamente ter taxas de juro mais atrativas, dependendo da finalidade em questão, ou até outras vantagens associadas – como é o caso da carência de capital. Sugerimos que, para tal, compare toda a oferta do mercado previamente.

Qual a oferta de cartões com crédito em linha?

Existem cinco instituições que dispõem de cartões com acesso a crédito em linha. Este é considerado um benefício do cartão, pois é um extra ao plafond que o cliente tem disponível no seu cartão para utilizar a crédito.

Tenha atenção à facilidade deste crédito

O crédito em linha tem, no entanto, as suas desvantagens. Por ser de fácil e rápido acesso – bastando apenas contactar a instituição financeira para obter o montante solicitado na sua conta à ordem -, poderá cair na tentação de pedir diversas vezes uma linha de crédito adicional após esgotar o plafond do seu cartão de crédito.

É importante que pese os prós e os contras, sendo que a principal desvantagem reside na taxa de juro associada: esta poderá ser mais elevada e, por conseguinte, também o custo do seu crédito aumentará.

No fundo, o crédito em linha é um empréstimo de dinheiro, tal como acontece com todos os outros créditos, e, por isso, não deve ser pedido de ânimo leve. Utilize-o sempre (e somente) em caso de emergência. Sugerimos ainda a constituição de um fundo de emergência para estar prevenido contra situações de maior necessidade de liquidez financeira, evitando assim pagar os juros associados ao crédito em linha.