Crédito Consolidado

Dificuldade em pagar créditos? Junta-os todos e poupa na prestação mensal

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Quais são as vantagens de consolidação de crédito?

Um dos principais benefícios a apontar na consolidação de créditos reside na redução da mensalidade (que pode ir até 60% menos – portanto, o consumidor pode baixar, para mais de metade, as suas dívidas ao banco). Neste sentido, a taxa de juro poderá igualmente ficar mais apelativa.

Ao proceder à consolidação de créditos, o consumidor passa a ter todos os empréstimos num só banco/instituição financeira, o que auxilia bastante na gestão das dívidas. Ter várias mensalidades dispersas por diversos dias do mês pode ser uma autêntica dor de cabeça na gestão das finanças pessoais.

O prazo de pagamento estende-se – o cliente passa a ter mais tempo para reembolsar o montante solicitado. No final do empréstimo poder-se-á pagar um Montante Total Imputado (custo total do crédito) maior, mas fica-se a pagar uma prestação mensal consideravelmente menor.

Os custos “burocráticos” são outro fator no qual se pode cortar quando se procede à consolidação de créditos. Uma vez que o consumidor está a pagar várias comissões por manter várias contas separadas nos bancos onde pediu crédito pessoal, também aqui pode ficar a pagar menos dinheiro. Como é que isto acontece? É fácil. Ao eliminar os outros empréstimos, há custos (como, por exemplo, os referentes às comissões de descoberto) que também desaparecem.

Por fim, cabe ainda salientar que a acumulação de várias dívidas e, na pior das hipóteses, o incumprimento, são uma “mancha negra” no que toca ao historial de crédito. O crédito consolidado previne esta situação, pelo que pode ser uma decisão sensata para evitar problemas com a Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal, impedindo que o consumidor possa ter um futuro pedido de empréstimo recusado.

Como escolher a melhor proposta?

Sendo fundamental obter propostas do máximo de instituições possível, na hora de analisar uma simulação de crédito consolidado deves atentar sobretudo à TAEG oferecida, taxa que inclui todos os custos do crédito, nomeadamente juros, seguros, impostos e comissões.

Para escolher a melhor empresa de consolidação de créditos os consumidores deves ainda ter em atenção se a instituição engloba ou não os custos iniciais do crédito no montante financiado, um aspeto que poderá ser especialmente benéfico para quem enfrenta uma situação financeira limite e não dispõe de capitais para suportar os encargos associados à contratualização de um empréstimo consolidado.

No ComparaJá, fazemos essa comparação por ti!

Para não teres esse trabalho todo, o nosso simulador de crédito inclui toda a oferta do mercado num único local. Apenas trabalhamos com instituições de confiança e que sabemos que te vão dar uma boa experiência e qualidade de serviço enquanto fores cliente.

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Porquê contratar Crédito Consolidado?

Queres juntar créditos? Fica a saber mais sobre este produto:

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Vantagens

Redução da mensalidade (até -60%). Neste sentido, a taxa de juro poderá igualmente ficar mais apelativa. Todos os empréstimos num só banco/instituição financeira, o que auxilia bastante na gestão das dívidas.

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Características

Consolidar créditos é a melhor forma de juntar as prestações mensais de vários créditos num só (seja, por exemplo, o automóvel, o financiamento da casa ou a dívida do cartão de crédito) e agilizar processos e poupar.

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Montantes e prazos

Montantes máximos de empréstimo até 75 mil euros. Prazos: Período máximo de reembolso ascende aos 7 anos, ou seja, um crédito de 84 meses.

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Destinatários

Quem tem mais que um crédito, seja em bancos diferentes ou no mesmo, e pretende poupar ou/e facilitar os processos de pagamento e gestão de dívidas. Quem precisa de apoio durante o processo burocrático ou na procura de propostas de crédito consolidado.

O que os nossos clientes dizem sobre nós

Gostei imenso do serviço e do atendimento! Informações muito úteis!!!

Quero agradecer por tudo o que fez por mim, Andreia, foi um prazer trabalhar consigo, foi uma excelente ajuda, e merece todo o meu agradecimento. Fiquei mais uma vez muito satisfeita com o Comparajá, e recomendo sempre, da sua parte faltam-me as palavras para fazer justiça ao seu desempenho, disponibilidade e simpatia. Um grande bem haja, e até à próxima.

Excepcionais... A minha avaliação de 0 a 10 tem que ser 10. Muito bons profissionais. São excelentes profissionais e pessoas empáticas, só posso dizer que são 5 ️ e que os estimo a todos. Parabéns e obrigado

Consolidar créditos: É possível baixar a taxa de juro?

Sim, é possível baixar a taxa de juro dos empréstimos com recurso à consolidação. Caso o consumidor detenha, por exemplo, dívidas em vários cartões de crédito – cujas TAEG superaram os 20% no pico da crise económico-financeira –, ao englobar todas as dívidas num crédito consolidado poderá reduzir substancialmente a taxa de juro, sendo que nos casos mais extremos tal poderá significar baixar a TAEG quase para metade.

Para além da redução da taxa de juro, ao consolidar créditos os consumidores podem ainda poupar com a eliminação de outros encargos, nomeadamente o pagamento de várias comissões de processamento mensal e/ou de seguros associados ao crédito. Nesse sentido, perceber como funciona o crédito consolidado é um passo essencial para quem pretende poupar neste âmbito.

Quais as soluções ao dispor do consumidor para reduzir prestações?

Entre as soluções que permitem reduzir as prestações dos empréstimos encontram-se as seguintes possibilidades:

  • Consolidar Créditos – uma das opções mais atrativas passa por agregar todos os empréstimos num só por via do crédito consolidado. Ao aglomerar numa só instituição financeira e num único produto todos os créditos, o que se traduz numa só mensalidade, é possível reduzir a prestação mensal até 60%. Para se informarem em detalhe sobre o que é o crédito consolidado os consumidores podem recorrer aos serviços de apoio ao cliente do ComparaJá.pt através do número telefónico 211 165 765 (segunda a sexta, das 10h às 19h).

  • Extensão do prazo de amortização – o reajuste do prazo de reembolso do crédito, optando pelo seu alargamento, permite reduzir as prestações do empréstimo. Para tal, os consumidores têm de negociar com o seu banco as novas condições, o qual poderá aumentar a taxa de juro inicialmente contratualizada. A extensão do prazo de amortização implica que o custo final do crédito se torne mais elevado.

  • Transferir o empréstimo – caso o crédito à habitação seja o encargo que mais está a pressionar a taxa de esforço da família, previamente a entrar em potenciais situações de incumprimento, dever-se-á ponderar a transferência do crédito imobiliário para outro banco que ofereça condições mais atrativas, não só a nível de spread, mas também de seguros obrigatórios e comissões.

Perguntas frequentes

Quais as principais características do crédito consolidado?
Como contratar um crédito consolidado?
Crédito consolidado simulação: como fazer?
Marta Nunes
Conteúdo Revisto por Marta Nunes
Especialista Crédito Pessoal
Licenciada em Sociologia no ISCTE - Instituto Universitário de Lisboa, Marta conta com mais de 7 anos de experiência na intermediação de empréstimos bancários.