Crédito Automóvel

O crédito automóvel é uma modalidade de financiamento destinada à aquisição de um veículo, seja este novo ou usado, podendo ser realizada com ou sem reserva de propriedade. O processo de pedir um empréstimo pode ser complexo, por isso é importante atentares aos seguintes passos:

1 - Pesquisa sobre as diferentes instituições de crédito

Vai ao site e/ou balcões das instituições financeiras e de crédito em Portugal e pesquisa um pouco sobre elas. Para assegurar que escolhes a melhor opção possível, deves comparar todas as empresas existentes.

No ComparaJá, fazemos esta tarefa por ti!

Existem mais de 120 instituições de crédito em Portugal. Para não teres esse trabalho todo, o nosso simulador de crédito inclui toda a oferta do mercado num único local. Apenas trabalhamos com instituições de confiança e que sabemos que te vão dar uma boa experiência e qualidade de serviço enquanto fores cliente.

2 - Analisa todas as ofertas das várias instituições de crédito

Após escolheres as instituições que têm um histórico de qualidade que vá de encontro ao que pretendes, deves analisar todas as suas ofertas. Ao comparar as diferentes ofertas de crédito, deves ter em conta:

• TAN: a taxa de juro que vais pagar

• TAEG: a taxa de encargos que vais pagar ao banco (i.e., juros, comissões, e outras despesas)

• Custo com seguros: normalmente é recomendável contratar um seguro que te cobre o valor em dívida se tiveres algum imprevisto

• Prazo: durante quanto tempo vais estar a pagar o crédito 

• Prestação: quanto vais pagar todos os meses

• MTIC: montante total que vais pagar à instituição que te concedeu o crédito

• Descontos e vantagens oferecidos pela instituição

• Qualidade do serviço de apoio ao cliente

Para esta análise, deves efetuar simulações no website ou balcões das diferentes instituições e comparar qual é a mais favorável para ti. No entanto, deves ter em conta que os resultados apresentados são provisórios e muitas vezes mudam após serem analisados os teus documentos.

Assustado com a complexidade?

No ComparaJá fazemos esta análise por ti de forma gratuita e isenta. Ao simulares e deixares os teu contactos, um especialista irá entrar em contacto contigo no prazo de 48h e fará esta análise por ti, com base nos dados e documentos que facultares. 

3 - Entra em contacto com as instituições financeiras para obteres o teu crédito

Após encontrares as 2 ou 3 instituições de crédito que têm as melhores ofertas para ti, deves entrar em contacto para tratar da contratação.

Garante que tens contigo todos os documentos necessários para a contratação, de forma a acelerar o processo.

Deverás enviar todos os documentos às diferentes instituições financeiras, de forma a que estas possam efetuar uma análise do teu perfil de risco e decidirem acerca da aprovação e condições do teu crédito automóvel.

Muito trabalhoso? Indeciso em relação ao que escolher?

Fala connosco e nós ajudamos-te. Ao contratar o teu crédito automóvel com o ComparaJá, asseguras que apenas tens de enviar os documentos uma vez e nós tratamos de todo o processo junto das instituições de crédito mais atrativas para o teu perfil. Para além disto, terás um especialista a negociar as tuas condições por ti, de forma a assegurar que pagas a prestação mais baixa do mercado! 

No entanto, o nosso apoio não termina aqui: sempre que tiveres alguma dúvida ou problema, podes entrar em contacto connosco e nós mediamos a resolução junto das instituições.

A documentação solicitada para este efeito pode variar de instituição para instituição, mas normalmente é a seguinte:

• Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade e Cartão de Contribuinte;

• Comprovativo de residência: uma fatura dos serviços de telecomunicações, água, eletricidade ou gás;

• Último recibo de vencimento;

• Comprovativo de rendimentos: última Declaração de IRS para trabalhadores por conta de outrem e por conta própria ou Declaração de IRS e Comprovativo de Segurança Social para pensionistas;

• Comprovativo de IBAN (que pode ser retirado através de uma caixa multibanco ou via homebanking ou ainda consultado através do último extrato bancário);

Normalmente, os bancos não concedem crédito automóvel com reserva de propriedade para comprar carros usados, isto porque geralmente é difícil avaliar o valor real do mercado de automóveis em segunda mão (este é um risco que as instituições financeiras preferem não correr). A alternativa que resta ao consumidor é o crédito pessoal com a finalidade automóvel, sendo inclusive possível comprar carros usados com financiamento total (portanto, sem necessidade de entrada inicial ou capitais próprios).

Dado o elevado valor que uma viatura pode custar, o crédito automóvel acaba por ser a única forma de muitos consumidores poderem adquirir o carro que desejam. Para poupar no financiamento (e garantir que as taxas de juro são as mais favoráveis que se pode obter no mercado) é essencial simular em vários bancos e comparar cuidadosamente a prestação mensal e o montante total imputado ao consumidor em cada solução – o simulador crédito automóvel do ComparaJá disponibiliza estes valores, bastando, para tal, indicar o montante que pretendes.

Ao escolher o melhor crédito automóvel, consegue-se comprar um carro com uma prestação acessível. Ao solicitar um financiamento de veículos há que considerar a taxa de esforço, que indica a percentagem do rendimento mensal do titular que é destinada ao pagamento de encargos com empréstimos. Ao analisar o teu pedido de crédito, o banco terá este indicador em consideração.

A maior parte das pessoas gere o seu orçamento numa base mensal, até porque normalmente é assim que os rendimentos são auferidos. Ao comprar carros a crédito, é óbvio que irás procurar ter a prestação mais baixa possível.

Existem dois fatores que podem contribuir para tal: por um lado, a compra de um carro usado a um preço baixo, ou, por outro lado, um financiamento com o prazo máximo de reembolso (o que faz diluir o montante total da viatura pelo maior número de mensalidades possível), que em Portugal é de 10 anos. Para uma viatura cujo preço seja de 10.000 euros e com um prazo de 10 anos, a mensalidade do empréstimo automóvel situar-se-á aproximadamente entre 120 e 137 euros. Desta forma é possível comprar carros a prestações baixas.

Começando pelos benefícios do empréstimo bancário para comprar carros usados, cabe assinalar, desde logo, que os bancos financiam a 100% (ou seja, a totalidade do valor da viatura). Além disso, se o consumidor desejar entretanto vender o carro, pode fazê-lo sem grandes contrariedades, uma vez que não existe reserva de propriedade por parte do banco – o automóvel é do devedor desde o primeiro dia.

O financiamento automóvel é dos mais fáceis de adquirir, desde que o consumidor possua um bom historial de cumprimento de outros empréstimos e uma taxa de esforço aceitável. Importa ainda referir, no âmbito das vantagens, que existe uma grande diversidade de prazos de pagamento para comprar carros a prestações, podendo o cliente escolher o período de reembolso que menos prejudica o seu orçamento pessoal.

Já no que diz respeito às desvantagens, e uma vez que não existe um ativo para dar como garantia ao banco (contrariamente ao que acontece no crédito automóvel com reserva de propriedade, no qual o banco fica com o carro em caso de incumprimento), é natural que as taxas de juro sejam um pouco mais elevadas.