Crédito Automóvel

O crédito automóvel é uma modalidade de financiamento destinada à aquisição de um veículo, seja este novo ou usado, podendo ser realizada com ou sem reserva de propriedade. O processo de pedir um empréstimo pode ser complexo, por isso é importante atentares aos seguintes passos:.

1. Pesquisar sobre as diferentes instituições de crédito

Vai ao site e/ou balcões das instituições financeiras e de crédito em Portugal e pesquisa um pouco sobre elas. É essencial assegurar que apenas aderes a instituições de confiança e com um histórico de qualidade no mercado de português.

Para assegurar que escolhes a melhor opção possível, deves comparar todas as empresas existentes.

2. Analisar todas as ofertas das várias instituições de crédito

Cada instituição oferece várias modalidades de crédito. Após escolheres as instituições que têm um histórico de qualidade, que vá de encontro ao que pretendes, deves analisar todas as suas ofertas.

Ao comparar as diferentes ofertas de crédito, deves ter em conta:

• TAN — a taxa de juro anual nominal. Corresponde à taxa a que são cobrados os juros do empréstimo (Fonte: Banco de Portugal);

• TAEG — a taxa de encargos efetiva global. Mede o custo total do empréstimo. Inclui, juros, comissões, e outras despesas (Fonte: Banco de Portugal)

• Seguros — normalmente é recomendável contratar um seguro que te cobre o valor em dívida se tiveres algum imprevisto;

• Prazo — durante quanto tempo vais estar a pagar o crédito;

• Prestação — quanto vais pagar todos os meses;

• MTIC — montante total que vais pagar à instituição que te concedeu o crédito;

• Descontos e vantagens oferecidos pela instituição;

• Qualidade do serviço de apoio ao cliente.

Para esta análise, deves efetuar simulações das diferentes instituições e comparar qual é a mais favorável para ti. No entanto, deves ter em conta que os resultados apresentados são provisórios, gerais e muitas vezes mudam após serem analisados os teus documentos.

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3. Entrar em contacto com as instituições financeiras para obter o crédito

Após encontrares as 2 ou 3 instituições de crédito que têm as melhores ofertas para ti, deves entrar em contacto para tratar da contratação. Recomendamos que contactes várias instituições para teres uma ideia da qualidade de serviço e perceber melhor as nuances de cada oferta de crédito automóvel.

Garante que tens contigo todos os documentos necessários para a contratação, de forma a acelerar o processo. Na maioria dos casos, necessitas do documento de identificação de todos os titulares, bem como dos comprovativos de morada e de rendimentos.

Deverás enviar todos os documentos às diferentes instituições financeiras, de forma a que estas possam efetuar uma análise do teu perfil de risco e decidirem acerca da aprovação e condições do teu crédito automóvel.

Normalmente, os bancos não concedem crédito automóvel com reserva de propriedade para comprar carros usados, isto porque geralmente é difícil avaliar o valor real do mercado de automóveis em segunda mão (este é um risco que as instituições financeiras preferem não correr). A alternativa que resta ao consumidor é o crédito pessoal com a finalidade automóvel, sendo inclusive possível comprar carros usados com financiamento total (portanto, sem necessidade de entrada inicial ou capitais próprios).

Dado o elevado valor que uma viatura pode custar, o crédito automóvel acaba por ser a única forma de muitos consumidores poderem adquirir o carro que desejam. Para poupar no financiamento (e garantir que as taxas de juro são as mais favoráveis que se pode obter no mercado) é essencial simular em vários bancos e comparar cuidadosamente a prestação mensal e o montante total imputado ao consumidor em cada solução – o simulador crédito automóvel do ComparaJá disponibiliza estes valores, bastando, para tal, indicar o montante que pretendes.

Ao escolher o melhor crédito automóvel, consegue-se comprar um carro com uma prestação acessível. Ao solicitar um financiamento de veículos há que considerar a taxa de esforço, que indica a percentagem do rendimento mensal do titular que é destinada ao pagamento de encargos com empréstimos. Ao analisar o teu pedido de crédito, o banco terá este indicador em consideração.

A maior parte das pessoas gere o seu orçamento numa base mensal, até porque normalmente é assim que os rendimentos são auferidos. Ao comprar carros a crédito, é óbvio que irás procurar ter a prestação mais baixa possível.

Existem dois fatores que podem contribuir para tal: por um lado, a compra de um carro usado a um preço baixo, ou, por outro lado, um financiamento com o prazo máximo de reembolso (o que faz diluir o montante total da viatura pelo maior número de mensalidades possível), que em Portugal é de 10 anos. Para uma viatura cujo preço seja de 10.000 euros e com um prazo de 10 anos, a mensalidade do empréstimo automóvel situar-se-á aproximadamente entre 120 e 137 euros. Desta forma é possível comprar carros a prestações baixas.

Começando pelos benefícios do empréstimo bancário para comprar carros usados, cabe assinalar, desde logo, que os bancos financiam a 100% (ou seja, a totalidade do valor da viatura). Além disso, se o consumidor desejar entretanto vender o carro, pode fazê-lo sem grandes contrariedades, uma vez que não existe reserva de propriedade por parte do banco – o automóvel é do devedor desde o primeiro dia.

O financiamento automóvel é dos mais fáceis de adquirir, desde que o consumidor possua um bom historial de cumprimento de outros empréstimos e uma taxa de esforço aceitável. Importa ainda referir, no âmbito das vantagens, que existe uma grande diversidade de prazos de pagamento para comprar carros a prestações, podendo o cliente escolher o período de reembolso que menos prejudica o seu orçamento pessoal.

Já no que diz respeito às desvantagens, e uma vez que não existe um ativo para dar como garantia ao banco (contrariamente ao que acontece no crédito automóvel com reserva de propriedade, no qual o banco fica com o carro em caso de incumprimento), é natural que as taxas de juro sejam um pouco mais elevadas.