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Financiar automóvel

Facilitamos a sua escolha ao agregar todas as ofertas existentes no mercado

O ComparaJá.pt apresenta soluções de crédito pessoal com prazos entre 6 e 84 meses. A TAEG praticada difere consoante o perfil de cada cliente e a finalidade do empréstimo. Para um crédito pessoal de 5.000€ a 48 meses, com uma TAEG de 10%, as prestações mensais seriam de 126€, sendo o montante total imputado ao consumidor de 6.036€. Saiba no Banco de Portugal quais as taxas máximas permitidas para o 4º Trimestre de 2020. O ComparaJá.pt não é uma plataforma de prestação de serviços de aconselhamento profissional ou financeiro, estando a sua atividade centrada na comparação gratuita e imparcial de produtos de crédito, entre os quais Crédito Pessoal. Qualquer responsabilização por eventuais dados inexatos existente no nosso website não nos poderá ser imputada, devendo as informações veiculadas pelas instituições ou agentes financeiros prevalecer naqueles casos em que se verifiquem discrepâncias. Agradecemos uma leitura atenta dos nossos termos e condições, bem como da nossa política de privacidade.

Em que consiste um crédito automóvel?

O crédito automóvel é uma modalidade de financiamento destinada à aquisição de um veículo, seja este novo ou usado, podendo ser realizada com ou sem reserva de propriedade. No crédito automóvel com reserva de propriedade, o banco ou instituição financeira que concede o empréstimo regista um direito sobre o carro na Conservatória, o que lhe permite ficar com o mesmo se o devedor entrar em incumprimento. Se o empréstimo for contratado sem reserva de propriedade, o veículo pertence ao devedor desde o primeiro dia.

Como pedir financiamento automóvel para a compra de um carro usado?

Normalmente, os bancos não concedem crédito automóvel com reserva de propriedade para comprar carros usados, isto porque geralmente é difícil avaliar o valor real do mercado de automóveis em segunda mão (este é um risco que as instituições financeiras preferem não correr). A alternativa que resta ao consumidor é o crédito pessoal com a finalidade automóvel, sendo inclusive possível comprar carros usados com financiamento total (portanto, sem necessidade de entrada inicial ou capitais próprios). Dado o elevado valor que uma viatura pode custar, o crédito automóvel acaba por ser a única forma de muitos consumidores poderem adquirir o carro que desejam. Para poupar no financiamento (e garantir que as taxas de juro são as mais favoráveis que se pode obter no mercado) é essencial simular em vários bancos e comparar cuidadosamente a prestação mensal e o montante total imputado ao consumidor em cada solução – o simulador crédito automóvel do ComparaJá.pt disponibiliza estes valores, bastando, para tal, indicar o montante que pretende. Ao escolher o melhor crédito automóvel, consegue-se comprar um carro com uma prestação acessível. Ao solicitar um financiamento de veículos há que considerar a taxa de esforço, que indica a percentagem do rendimento mensal do titular que é destinada ao pagamento de encargos com empréstimos. Ao analisar o seu pedido de crédito, o banco terá este indicador em consideração.

Quais os prós e os contras de solicitar um crédito automóvel para usados?

Começando pelos benefícios do empréstimo bancário para comprar carros usados, cabe assinalar, desde logo, que os bancos financiam a 100% (ou seja, a totalidade do valor da viatura). Além disso, se o consumidor desejar entretanto vender o carro, pode fazê-lo sem grandes contrariedades, uma vez que não existe reserva de propriedade por parte do banco – o automóvel é do devedor desde o primeiro dia. O financiamento automóvel é dos mais fáceis de adquirir, desde que o consumidor possua um bom historial de cumprimento de outros empréstimos e uma taxa de esforço aceitável. Importa ainda referir, no âmbito das vantagens, que existe uma grande diversidade de prazos de pagamento para comprar carros a prestações, podendo o cliente escolher o período de reembolso que menos prejudica o seu orçamento pessoal. Já no que diz respeito às desvantagens, e uma vez que não existe um ativo para dar como garantia ao banco (contrariamente ao que acontece no crédito automóvel com reserva de propriedade, no qual o banco fica com o carro em caso de incumprimento), é natural que as taxas de juro sejam um pouco mais elevadas.

Como usar o simulador crédito automóvel?

Ao simular financiamento automóvel no ComparaJá.pt é possível ter acesso a todas as soluções do mercado de crédito automóvel para usados. Para tal, basta clicar no botão e concluir todos os passos solicitados para que a oferta pretendida se adeque, o máximo possível, à sua situação pessoal e profissional. Depois conseguirá comparar todas as opções de financiamento automóvel através da TAEG aplicada, da prestação a pagar mensalmente e do montante total imputado ao consumidor (referente ao valor final do empréstimo). O crédito auto permite comprar automóveis usados de forma simplificada e adaptada à sua situação económica. Poderá escolher diferentes prazos de pagamento (por exemplo, crédito automóvel 120 meses, que é uma das soluções mais comuns), sendo que a nossa plataforma irá indicar, para comprar carros a prestações, quais os juros aplicados e qual o melhor crédito automóvel para as suas necessidades.

Que documentos são necessários para se pedir um empréstimo automóvel?

A documentação solicitada para este efeito pode variar de instituição para instituição, mas normalmente é a seguinte:
  • Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade e Cartão de Contribuinte;
  • Comprovativo de residência: uma fatura dos serviços de telecomunicações, água, eletricidade ou gás;
  • Último recibo de vencimento;
  • Comprovativo de rendimentos: última Declaração de IRS para trabalhadores por conta de outrem e por conta própria ou Declaração de IRS e Comprovativo de Segurança Social para pensionistas;
  • Comprovativo de IBAN (que pode ser retirado através de uma caixa multibanco ou via homebanking ou ainda consultado através do último extrato bancário);

Que tipo de taxa se aplica?

O crédito automóvel normalmente é contratado com taxa fixa, o que significa que as prestações mensais se mantêm inalteradas ao longo da duração do empréstimo, o que lhe permite gerir mais facilmente o seu orçamento. Para comparar diferentes soluções de financiamento automóvel deve atender-se à TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global), que engloba todos os encargos associados ao crédito.

Qual é a diferença entre crédito automóvel e leasing?

O leasing é uma solução que permite adquirir um carro novo com um prazo alargado e pagando uma mensalidade, mas o cliente só fica com a viatura no final do contrato se desejar e através do pagamento do chamado valor residual. Por sua vez, no crédito automóvel com reserva de propriedade a viatura é sempre do cliente, não havendo uma devolução da mesma no fim do contrato.

Como comprar carros a prestações baixas?

A maior parte das pessoas gere o seu orçamento numa base mensal, até porque normalmente é assim que os rendimentos são auferidos. Ao comprar carros a crédito, é óbvio que irá procurar ter a prestação mais baixa possível. Existem dois fatores que podem contribuir para tal: por um lado, a compra de um carro usado a um preço baixo, ou, por outro lado, um financiamento com o prazo máximo de reembolso (o que faz diluir o montante total da viatura pelo maior número de mensalidades possível), que em Portugal é de 10 anos. Para uma viatura cujo preço seja de 10.000€ e com um prazo de 10 anos, a mensalidade do empréstimo automóvel situar-se-á aproximadamente entre 120 e 137 euros. Desta forma é possível comprar carros a prestações baixas.
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Para além de agregarmos e compararmos todas as ofertas existentes no mercado português, apresentamos também as características e vantagens de cada produto.
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