Encontra um seguro à tua medida. A melhor proteção para ti e o que te rodeia

Um seguro consiste num acordo entre duas partes, segurador e segurado, em que o primeiro assume um determinado número de coberturas caso ocorra um sinistro ao segundo. Se esse cenário se suceder, o segurador encarrega-se do pagamento de indemnizações consoante o capital seguro acordado.

Para celebrar o contrato de seguro, o segurado, ou seja, a pessoa ou entidade que contrata este produto ao segurador (também designado como tomador do seguro), fica encarregue de pagar a este o prémio do seguro, que é o custo que este produto apresenta para o segurado.

Este contrato, denominada de apólice do seguro, incorpora assim estas duas vertentes, as coberturas que o segurador se responsabiliza mais o valor atribuído ao prémio que o cliente terá de pagar.

A prestação acordada poderá ser paga à pessoa ou entidade segurada ou a um terceiro se este for beneficiário do seguro ou ainda caso um terceiro tenha sofrido prejuízos da responsabilidade do segurado determinado pelo contrato.

A apólice de seguro é um documento que engloba todas as condições do seguro (tanto gerais como particulares e especiais), sendo, portanto, o contrato que é celebrado e assinado entre a companhia de seguros e o tomador do seguro por acordo de ambas as partes.

As condições gerais são clausulas já previamente estipuladas pela seguradora destinadas a situações de risco com características muito semelhantes. Já as condições particulares ou especiais são incluídas na apólice mediante a escolha do segurado, ou seja, quem celebra o contrato. Estas podem diferir muito consoante não só o tipo de seguro contratado mas também as características do tomador do seguro.

A oferta do mercado dos seguros é ampla e diversificada. Legalmente existe uma lista de cerca de mais de 200 seguros obrigatórios para certas atividades profissionais, divididos nas seguintes categorias: acidentes de trabalho, acidentes em serviço, acidentes pessoais, assistência a pessoas, danos, doença, incêndio, legislação de seguro caução, responsabilidade civil, roubo e vida.

Entre as várias modalidades existentes, destacamos os seguintes tipos de seguro:

• Seguro Automóvel;

• Seguro de Vida;

• Seguro Multirriscos Habitação;

• Seguro de Saúde;

• Seguro Responsabilidade Civil;

• Seguro Contra todos os Riscos;

• Seguro Acidentes de Trabalho;

• Seguro Acidentes Pessoais;

• Seguro Moto;

• Seguro para Animais de Estimação;

• Seguro Dentário.
  

Em termos técnicos, o seguro automóvel é um contrato entre duas entidades – o tomador de seguro e a seguradora – que explicita as condições em que ocorre a transferência da responsabilidade do tomador para a seguradora, decorrente da utilização de um veículo motorizado.

Note ainda que o imposto por lei é o seguro de responsabilidade civil (seguro contra terceiros), que apenas cobre os danos causados a terceiros. O condutor só ficará protegido com um seguro de danos próprios (designado comummente como “seguro contra todos os riscos”).

Diversos fatores influenciam o prémio (preço) a pagar por um seguro automóvel: idade, data da carta de condução, estado civil, concelho de circulação, número de sinistros com responsabilidade nos últimos anos, tipo de utilização do seu veículo, profissão, tipo de veículo, data de fabrico, extras incluídos, local de parqueamento, anos prévios com seguro (noutra companhia ou atual), quilómetros que o veículo percorre anualmente, dispositivo antirroubo e outros equipamentos de segurança, curso de condução defensiva, número de pessoas que conduzem o veículo, entre outros…

Para escolher a melhor opção, só fazendo várias simulações e comparando. Há várias seguradoras a oferecer este produto, sendo disto exemplo a Tranquilidade, a Fidelidade Seguro Automóvel, a VICTORIA Seguros, a OK Teleseguros, o Seguro Automóvel Continente, a Ageas ou o Seguro Automóvel LOGO, entre outros.

O seguro de responsabilidade civil é obrigatório por lei e serve para proteger pessoas transportadas e terceiros, com exceção do condutor, contra lesões corporais ou materiais provocadas pelo veículo em caso de acidente.

Conforme estipula a ASF (Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões), este seguro obrigatório tem de cobrir, pelo menos, 1.220.000 euros em danos materiais e 6.070.000 euros para danos corporais (estes limites normalmente são revistos a cada cinco anos).

O seguro de responsabilidade civil não cobre:

• Lesões que o condutor responsável pelo acidente eventualmente possa sofrer;

• Compensação por danos no veículo que é considerado culpado pelo sinistro;

• Indemnização por todos os danos derivados de acidentes provocados de forma deliberada ou que negligentemente não respeitaram as normas de segurança rodoviária.

O seguro de vida, como o próprio nome indica, garante a cobertura do risco de morte ou, em alternativa, de sobrevivência da pessoa segura. No caso da morte desta, a seguradora concorda em pagar um determinado capital acordado aos beneficiários. Já no segundo caso, no de sobrevivência, a seguradora paga um determinado montante à pessoa segura se esta se mantiver viva aquando do final do contrato.

Existem ainda modalidades mistas que abrangem estas duas situações. Importa também referir que este tipo de seguro pode ser complementado com outras coberturas, como – por exemplo – situações de invalidez ou desemprego. Saber como funciona o seguro de vida é, pois, essencial.

Fazer um seguro de vida é uma decisão que pode afetar positivamente a segurança económica do agregado familiar. Em caso de morte de um membro da família, o rendimento do agregado pode diminuir substancialmente, o que diminui consideravelmente o bem-estar económico daqueles que lhe sobrevivem.

Também uma grande longevidade por parte do idoso pode acarretar custos acrescidos para o mesmo e assim, ao fazer o seguro de sobrevivência, pode acabar por mitigá-los.

Não. Se aquando da contratação de um crédito à habitação lhe disserem que é obrigado a fazer um seguro de vida nessa mesma instituição, não acredite. A lei está do seu lado.

Como funciona o seguro de vida aqui? Segundo definido no Decreto-Lei n.º 222/2009, os bancos devem, antes de celebrar o contrato, comunicar a eventual obrigatoriedade de fazer um seguro de vida. Além disso, o cliente tem a liberdade de poder escolher em que instituição faz o seguro de vida.

Um seguro multirriscos-habitação possui caráter indemnizatório, ressarcindo o tomador do seguro de qualquer prejuízo efetivamente sofrido, cobrindo os danos causados num imóvel e/ou no seu recheio em virtude de incidentes, tais como catástrofes naturais, incêndios, explosões, indemnização por furto/roubo, estragos causados por água, problemas elétricos, entre outros.

Desta forma, é uma solução para proteger a casa que vai muito para além da apólice obrigatória por lei, que cobre apenas os danos diretamente causados por incêndios em edifícios em propriedade horizontal (sendo muito limitado).