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Cartões com Cashback

Receba dinheiro de volta ao fazer compras com o cartão de crédito

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Cartões de Crédito

Perguntas Frequentes

O que são cartões de crédito com cashback?

Os cartões de crédito com cashback permitem que receba de volta uma percentagem dos seus gastos com esse cartão. Acumule dinheiro ou crédito cada vez que utilizar o cartão em viagens, abastecimento de combustível, compras de produtos ou serviços diversos, restaurantes, hotéis, entre muitos outros.

Como funcionam os programas de cashback?

Um cartão de crédito com programa de cashback funciona como um incentivo ao cliente para a utilização frequente do cartão de crédito e, ao mesmo tempo, para garantir que as dívidas são pagas dentro do prazo. Através deste tipo de programas, pode ganhar de volta uma percentagem dos gastos com o cartão de crédito, que pode aproveitar na forma de dinheiro ou outro tipo de privilégios oferecidos por cada emissor de cartão de crédito.

Este tipo de cartões de crédito poderá ainda ter vantagens como a acumulação de milhas aéreas ou pontos, bem como a possibilidade de ter descontos em parceiros.

Quais as vantagens dos cartões de crédito com cashback?

Existem cartões de crédito com cashback que apresentam boas vantagens. Ainda assim, deve estar atento às percentagens oferecidas pela utilização do cartão. No mercado estão disponíveis taxas de cashback entre os 1% e os 3% e a maior parte dos cartões deste tipo oferece a anuidade. Anualmente, a poupança com este tipo de cartões pode chegar aos 84€ dependendo do valor mensal gasto.

Num exemplo hipotético, assumindo gastos médios de 350€ por mês com uma taxa de cashback de 2%, a conta seria: 350€ x 12 x 0,02 = 84€. Saiba ainda que pode converter o dinheiro gasto em cashback em restaurantes, hotelaria, supermercados e gasolineiras.

Como ganhar dinheiro com os programas de cashback?

A maioria dos cartões de crédito com cashback dão reembolsos em determinados tipos de gastos, como gasolineiras, restaurantes, hotéis, tecnologia ou supermercados. Se gasta muito dinheiro num determinado tipo de despesa, poupará muito dinheiro a usar um cartão de crédito com cashback neste tipo de gastos.

Que cuidados deve ter com os programas de cashback?

É importante perceber que, quanto mais gastar, mais dinheiro vai receber em cashback. Porém, é preferível utilizar este tipo de cartão de crédito em compras de valor elevado, de forma a maximizar o valor devolvido no mês seguinte. Além disso, deve sempre confirmar a anuidade do cartão e comparar a taxa de juro referente ao cartão que pretende com outros que tenham cashback.

Lembre-se que os encargos que tem com o cartão podem não compensar as vantagens que terá. Esteja também atento aos limites impostos pelos cartões. Por esta razão deve sempre prestar atenção aos serviços que contrata e quais as condições necessárias para obter os benefícios máximos.

O que não deve pagar com o cartão de crédito com cashback?

Hipotecas, despesas do dia-a-dia, impostos, despesas educativas e de saúde são alguns bons exemplos a evitar pagar com o cartão de crédito. Estas despesas podem, em alguns casos, estar sujeitas a juros ou sobretaxas e pode sair-lhe mais caro se pagar com o cartão de crédito, não compensando o montante que depois vai receber em cashback.

Qual a poupança máxima que se pode obter com um cartão de crédito com cashback em gasolineiras?

Em Portugal, o cashback máximo praticado pelos bancos ronda os 3%. Imagine que atesta o depósito com 50€. Se pagar com o cartão de crédito com cashback recebe de volta 1,5€.

Qual a poupança máxima que se pode obter com um cartão de crédito com cashback em supermercados?

Se, por exemplo, fizer compras no valor de 200€ e utilizar um cartão de crédito com o máximo de cashback possível (3%), o montante que receberá de volta será de 6€.

Qual a poupança máxima que se pode obter com um cartão de crédito com cashback em restaurantes?

Se utilizar um cartão de crédito com cashback para pagar refeições em restaurantes poderá reaver uma percentagem do montante gasto no final do mês. A título exemplificativo, se o valor for de 40€ e se o cartão tiver uma taxa de cashback de 3%, então recebe de volta 1,20€.

Levantar dinheiro no estrangeiro com um cartão de crédito com cashback: como proceder?

Levantar dinheiro no estrangeiro pode dar azo a algumas complicações. Para começar, se puder pague e não levante. Fora da zona euro, os bancos cobram comissões pelos pagamentos e pelos levantamentos efetuados com o cartão de crédito (e débito). No geral, pesando as comissões de levantamento versus comissões de pagamento, fica mais barato pagar diretamente com o cartão. E, se estiver a passar férias dentro da zona euro, paga taxas pelo levantamento (considerado cash advance) mas está isento no pagamento de compras.

Antes de iniciar uma viagem, certifique-se que o seu cartão de crédito funcionará corretamente no sítio de destino, vendo as redes a que este está ligado. Não se esqueça também de avisar o seu banco de que vai viajar. Por uma razão muito simples: movimentações bancárias abruptas podem fazer “disparar” alarmes e o banco poderá supor que está a ser vítima de fraude e pode congelar a conta.
Conteúdo Revisto por José Figueiredo
Diretor Geral do ComparaJá.pt
Especialista em Crédito Habitação e Crédito Pessoal certificado pelo instituto de Formação Bancária e intermediário de crédito credenciado pelo Banco de Portugal