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Crédito Pessoal Obras e Mobiliário

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Crédito Pessoal

Perguntas Frequentes

Para que fim se pode usar o crédito para obras e mobiliário?
Para solicitar um crédito obras é necessário informar o banco sobre todos os detalhes da finalidade do empréstimo?
Quanto tempo é preciso esperar até se receber o montante solicitado?
Que instituições financeiras oferecem este crédito para obras?
Quais as principais caraterísticas do crédito para obras destas instituições?
Que modalidades de crédito obras existem?

Para que fim se pode usar o crédito para obras e mobiliário?

Este tipo de financiamento, tal como o próprio nome indica, é especialmente dirigido a quem deseja fazer obras em casa e/ou remodelá-la e porventura adquirir mobiliário para o efeito.

Independentemente de se tratar de uma remodelação profunda ou mesmo de renovações numa só divisão, o empréstimo obras permite financiar todos os materiais de construção, mobílias e mão-de-obra necessária.

Para solicitar um crédito obras é necessário informar o banco sobre todos os detalhes da finalidade do empréstimo?

Dependendo do banco em questão, para se obter este empréstimo bancário pode ser necessário apresentar, à instituição financeira, o orçamento das obras que se pretende levar a cabo.

No entanto, antes de solicitar um crédito para obras, deve aferir se possui elegibilidade para tal. Esta varia consoante o credor, sendo determinante ter idade igual ou superior a 18 anos e sendo também importante ter residência em Portugal.

Há que reunir ainda a documentação essencial a qualquer pedido de empréstimo ao consumo e que normalmente abrange:

  • Documento de Identificação: Cartão de Cidadão (CC) ou Bilhete de Identidade (BI). Caso possua outra nacionalidade, deve ter consigo uma autorização de residência e o Cartão de Contribuinte, se não tiver Cartão de Cidadão;
  • Comprovativo de morada, que pode ser uma fatura de água, luz, telefone, entre outros;
  • Documentos que comprovem rendimentos: se for trabalhador por conta de outrem, deve apresentar recibos de vencimento dos últimos meses; se for sócio-gerente ou trabalhador por conta própria, deve apresentar a última declaração de IRS; e se já for reformado deve enviar o último comprovativo de reforma;
  • Comprovativo de IBAN (International Bank Account Number): cópia de talão do multibanco com IBAN ou comprovativo de IBAN conseguido através do site do banco.

Note que os bancos têm acesso a um relatório com o seu histórico de crédito por forma a fazerem a análise de risco necessária para decidirem se avançam com o seu processo. Portanto, para além dos documentos acima referidos, manter um bom historial de crédito e demonstrar capacidade de reembolsar o empréstimo são fatores cruciais para assegurar que o seu pedido é aprovado.

Quanto tempo é preciso esperar até se receber o montante solicitado?

Após recorrer ao crédito obras através do simulador do ComparaJá.pt e proceder à submissão do pedido de crédito pessoal, o cliente verá a sua solicitação analisada e receberá as condições que várias instituições bancárias estão a oferecer em Portugal. Após selecionar o banco que lhe oferece as melhores condições, o cliente receberá o montante solicitado em aproximadamente 48 horas. Entretanto contará com o apoio de toda a equipa especializada do ComparaJá.pt, que o ajudará a tomar a melhor decisão para o seu caso específico.

Que instituições financeiras oferecem este crédito para obras?

Há várias instituições no mercado que oferecem crédito para obras e mobiliário. Por exemplo: pode recorrer ao produto Cofidis Crédito Pessoal, ao Cetelem Crédito Pessoal, ao Crédito Pessoal Santander ou até ao Crédito obras Novo Banco. No entanto, é aconselhável que analise sempre todas as alternativas para garantir que encontra a melhor TAEG e as melhores condições para o seu perfil – é uma questão de fazer várias simulações e comparar todo o mercado.

Quais as principais caraterísticas do crédito para obras destas instituições?

Se quer fazer remodelações em casa e precisa de um financiamento para o ajudar a suportar os custos, é essencial analisar as condições de empréstimo apresentadas por cada banco. O crédito lar e recheio da Cofidis oferece um financiamento máximo de 50.000€ e o prazo de reembolso pode oscilar entre 24 e 120 meses. O produto da Cetelem para remodelar a sua casa oferece o mesmo montante máximo de empréstimo, mas o período de amortização varia entre os 12 e os 120 meses. Quanto ao Santander, este banco dispõe três modalidades de empréstimo pessoal:

  • Crédito Pessoal: disponível para qualquer finalidade, incluindo obras, apresenta uma taxa fixa o que se traduz numa prestação mensal exata. Quanto ao montante de financiamento, este pode variar entre 5.000€ e os 50.000€, sendo que o prazo de reembolso pode ir dos 2 até aos 8 anos;
  • Crédito Pessoal 123: esta opção é exclusiva para clientes do Mundo 123 e contempla uma série de vantagens, entre as quais uma taxa de juro promocional nos primeiros 12 meses de contrato de empréstimo. Neste produto, tanto o valor do crédito como o período de pagamento são idênticos à modalidade anterior;
  • CrediSIMPLES: é uma solução exclusiva para pedidos efetuados na app Santander ou no NetBanco Particulares do banco. Por se tratar de uma opção online, pode ser solicitada em qualquer altura do dia e lugar. O valor do crédito oscila entre os 2.500€ e os 25.000€ e os prazos de pagamento podem variar entre os 2 e os 6 anos.
Caso opte pelo crédito obras Novo Banco uma das seguintes soluções, cuja diferença prende-se com o montante de financiamento solicitado:

  • Crédito Pessoal Essencial: tal como a designação sugere, esta solução serve apenas para pequenas intervenções em casa, já que os montantes disponibilizados variam entre 2.000 e os 4.999€. Quanto ao período de amortização, este pode oscilar entre os 6 e os 60 meses;
  • Crédito Pessoal Flexível: neste caso os montantes de financiamento são mais alargados, podendo optar por um montante entre os 5.000€ e os 30.000€. Já os prazos de pagamento são idênticos à modalidade anterior, entre 6 e os 60 meses.
Além dos produtos supramencionados, existem outras instituições que também oferecem soluções de crédito para realizar obras em casa. Consulte toda a oferta do mercado para que possa conseguir as melhores condições de financiamento.

Que modalidades de crédito obras existem?

Existem dois tipos de crédito para obras:
  • Crédito habitação e obras: este é um empréstimo com garantia hipotecária. Neste tipo de financiamento o consumidor pode solicitar um empréstimo para comprar casa e juntar, a este mesmo crédito, um empréstimo para fazer obras nessa mesma residência. O maior benefício deste tipo de crédito é o facto de normalmente possuir taxas de juro mais baixas e prazos de reembolso mais longos;
  • Crédito pessoal obras: trata-se de um crédito ao consumo tradicional, envolvendo menos burocracia e cujo processo de aprovação não é tão complexo como o de crédito habitação e obras. Todavia, normalmente este tipo de empréstimo possui taxas de juro mais elevadas e um prazo de reembolso menos alargado, o que naturalmente poderá resultar numa prestação mensal mais elevada para o consumidor.
FAQs Reviewer José Figueiredo
Conteúdo Revisto por José Figueiredo
Diretor Geral do ComparaJá.pt
Especialista em Crédito Habitação e Crédito Pessoal certificado pelo instituto de Formação Bancária e intermediário de crédito credenciado pelo Banco de Portugal
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O ComparaJá atua como intermediário de crédito junto do Banco de Portugal para a prestação de serviços de consultoria e intermediação de crédito com o número 0000375 e com os números de contratos de seguros PI-37084518J0 e PI-37084718J0, celebrados com a Liberty Mutual Insurance Europe Limited e vários sindicatos Lloyd’s em 19-06-2020 e válidos até 18-06-2021. Para consultar o registo da ComparaJá como intermediário de crédito junto do Banco de Portugal deverá aceder à seguinte hiperligação: https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/comparaja-unipessoal-lda.

Enquanto intermediário de crédito, a atuação do ComparaJá está sujeita à supervisão do Banco de Portugal e, na sua atuação, é-lhe vedado receber ou entregar quaisquer valores relacionados com a formação, a execução e o cumprimento antecipado dos contratos de crédito, nos termos e para os efeitos do artigo 46º do Decreto-Lei nº 81-C/2017.

Na sua qualidade de intermediário de crédito vinculado, o ComparaJá mantém contrato de vinculação sem regime de exclusividade com as seguintes entidades: Banco Santander Totta, S.A., Banco BIC Português S.A., Banco Comercial Português S.A., Bankinter, S.A. - Sucursal em Portugal, Banco CTT, S.A., Caixa Geral de Depósitos S.A., Banco BPI S.A., Novo Banco S.A., Union de Créditos Inmobiliários, S.A., Establecimiento Financiero de Crédito (Sociedad Unipersonal) – Sucursal em Portugal, Abanca Corporación Bancária, S.A, Sucursal em Portugal, BNI – Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A., Cofidis, Montepio Crédito – Instituição Financeira de Crédito S.A., Caixa Económica Montepio Geral, Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo, Unicre – Instituição Financeira de Crédito, S.A., Bankinter Consumer Finance, EFC, S.A.

O ComparaJá está autorizado a: (i) apresentar ou propor contratos de crédito a consumidores; (ii) assistir consumidores mediante realização de atos preparatórios ou de gestão pré-contratual de contratos de crédito não propostos ou apresentados por si e (iii) celebrar contratos de crédito com consumidores em nome dos mutuantes.

Caso os Clientes pretendam apresentar uma reclamação sobre a referida atividade de intermediação, poderão fazê-lo pessoalmente, por escrito (carta ou e-mail – https://www.livroreclamacoes.pt/inicio) ou pelo telefone. O consumidor poderá, igualmente, apresentar uma reclamação sobre a atividade de intermediação de crédito através do preenchimento de folha(s) do Livro de Reclamações disponível junto do ComparaJá, Unipessoal Lda. ou optar por apresentar reclamação diretamente ao Banco de Portugal, devendo, para tanto, preencher o formulário de reclamação online disponível no Portal do Cliente Bancário, seguindo atentamente as indicações que dele constam. Em alternativa poderá imprimir e preencher um formulário de reclamação e enviá-lo pelo correio para a morada do Banco de Portugal, Apartado 2240, 1106-001 Lisboa.

Sem prejuízo do acesso aos meios judiciais competentes, o Cliente poderá submeter ainda as reclamações e litígios emergentes da atividade de intermediação de crédito, de valor igual ou inferior à alçada dos tribunais de primeira instância, às seguintes entidades de resolução extrajudicial de litígios, a que o Banco aderiu: Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, com sede na Rua dos Douradores, nº 116, 2º piso, em Lisboa (contacto telefónico – 218 807 030 - e no website www.centroarbitragemlisboa.pt) ) e ao Centro de Informação de Consumo e Arbitragem do Porto, situado na Rua Damião de Góis, 31 – Loja 6 – 4050-225 Porto (contacto telefónico – 225 508 349 e no website www.cicap.pt). O Cliente poderá dirigir-se às respetivas sedes ou, em alternativa, no caso do Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, preencher o formulário de reclamação online disponível no website www.centroarbitragemlisboa.pt. .

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