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Ana Santos, 52 anos, Setúbal
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Está à procura de um cartão de crédito para todas as ocasiões? O ComparaJá.pt é o sítio indicado para encontrar o melhor para si. Gosta de viajar? Pode consultar aqui os melhores cartões com milhas aéreas. Faz muitas compras? Então vai querer escolher o melhor cartão de crédito com cashback. E se não passa sem descontos, também existem cartões com diversas vantagens numa rede de parceiros. Basta comparar.

FAQ Cartão de Crédito

Milhas aéreas são um tipo de benefício do cartão de crédito que dá ao titular do cartão o direito a receber ofertas especiais, descontos e privilégios se acumular milhas aéreas suficientes no cartão para serem utilizadas em voos e passagens aéreas. Se o seu cartão tiver esta característica, ganha milhas aéreas por cada compra que faz com o cartão. Se viaja frequentemente de avião e usa o cartão de crédito com regularidade para reservar voos e acomodações, pode ganhar rapidamente mais milhas aéreas e, ainda, trocá-las por passagens aéreas, voos baratos com desconto e outras ofertas especiais.

Também pode acumular milhas aéreas quando pagar por produtos ou serviços utilizando o cartão de crédito de milhas aéreas. Se o seu cartão tem parceria com uma companhia aérea específica que tenha um programa de passageiro frequente, pode optar por ter os pontos que ganha no cartão convertidos em milhas aéreas, conseguindo voos baratos.
Diferentes instituições financeiras têm produtos que são desenhados especificamente para diferentes tipos de usuários. Alguns cartões oferecem generosas regalias de cashback, enquanto outros oferecem descontos em vários serviços e produtos.

Um dos programas de recompensas mais populares são as milhas aéreas gratuitas, direcionadas para pessoas que viajam muitas vezes em negócios ou férias. Ao usar simplesmente o cartão de crédito quando fizer compras em Portugal ou no estrangeiro, terá acesso a milhas aéreas ou pontos que pode trocar por milhas, para que consiga viagens baratas.

Por exemplo, por cada "x" euros que gaste com o cartão, recebe "y" pontos que pode trocar por milhas aéreas. Muitos cartões também têm ofertas de boas-vindas ou uma grande recompensa por um determinado tempo de forma a motivar as pessoas a pedirem os cartões. Uma oferta de boas-vindas pode vir na forma de milhas grátis que recebe quando o pedido de cartão for aprovado. Quando conseguir acumular milhas suficientes, pode usá-las na próxima vez que comprar passagens aéreas.
Pode usar as suas milhas aéreas para obter descontos em hotéis, melhorar as condições da sua passagem aérea e dispor de muitos mais privilégios relacionados com viagens e voos. Quando junta pontos de recompensa suficientes no cartão, pode trocá-los por milhas aéreas e resgatá-las num balcão de atendimento, por telefone, online banking ou qualquer outro método especificado pelo banco. Os bancos e as companhias aéreas têm taxas de conversão de milhas aéreas diferentes, dependendo do tipo de cartão de crédito e da companhia aérea parceira. Por vezes, as taxas de conversão aplicam-se quando está a ter pontos no cartão de crédito que, por sua vez, podem ser trocados por milhas aéreas.

Por exemplo, dependendo do número de milhas aéreas que tenha acumulado, pode conseguir passagens aéreas para determinados destinos. Pode ainda utilizar as suas milhas aéreas para atualizar a sua passagem aérea de classe económica para primeira classe. O número de milhas que precisa irá depender do cartão de crédito, assim como da companhia aérea parceira. Podem ser precisas 20.000 milhas aéreas ou mais.
Apesar de se falar em milhas, não são só em viagens que estas podem ser convertidas. Podem ser feitos upgrades (por exemplo, passar de classe económica para executiva) ou também ter acesso a serviços diferenciados, como aceder a check-in prioritário ou entrada nos lounges nos aeroportos. Tudo depende do que é oferecido no respetivo cartão. Este programa de fidelização é especialmente apelativo para quem viaja com frequência. Dessa forma, é possível ir poupando em viagens que passam a ser oferecidas como um benefício na aquisição e utilização de determinados cartões de crédito.
Quando faz uma compra com cartão de crédito no estrangeiro, existem taxas de câmbio que deve ter em conta, que são baseadas nos cartões que utiliza. As diferenças são mínimas, mas podem significar bastante ao longo do tempo. E, para além do dinheiro, tem de considerar outros fatores, como conveniência.

As taxas das operadoras são fixadas consoante o que for estipulado pelas instituições financeiras emissoras. Por exemplo, tanto a Visa, como a American Express cobram uma taxa de 1% e 1,5% quando converte a moeda e faz compras no estrangeiro, respetivamente. No entanto, todos apresentam isenção para compras efetuadas em Portugal. As restantes comissões, de câmbio, do emissor do cartão e por levantamento e compras no estrangeiro mudam consoante o banco. Estas últimas, as taxas por pagar no estrangeiro, variam, regra geral, entre a isenção e os 4%. Isso significa que, quando viaja com cartão, podem existir mais probabilidades de ter taxas mais competitivas com Visa ou MasterCard.

Quanto à versatilidade, os cartões Visa são aceites em mais de 200 países, enquanto os Amex rondam os 140. O MasterCard é um pouco mais sigiloso no que toca nos países onde opera, mas julga-se que está espalhado por mais de 210 países, constituindo a opção mais versátil entre os três.

Mas, para categorias elevadas, opte por Amex.
A palavra-chave é "antecedência". O ideal é comprar bilhetes de avião três meses antes da data de saída, pelo menos, porque assim existe tempo para procurar as melhores ofertas e escusa de estar a tomar uma decisão apressada e de perder dinheiro só porque já está em cima da hora. Geralmente, os preços das passagens disparam duas semanas antes da partida, porque já existem poucos lugares disponíveis no avião. Obviamente, o preço também depende do local de origem e destino do voo. Da mesma forma, até pode sair mais barato descolar a partir de Madrid do que de Lisboa. Não custa nada ver em quanto fica fazer um voo low cost até Espanha e depois um normal até Tóquio.

Existe ainda um outro fator que influencia em larga escala o valor final da passagem aérea: a chamada “época alta”.

Finalmente, atente que o preço varia consoante o dia da semana e o horário do voo. Viajar ao final do dia, entre as 18h e a meia-noite, pode ficar 6% mais barato do que no resto do dia. Terça-feira também costuma ser um dia da semana económico para viajar, enquanto que ao fim de semana sai mais caro.
Para além de poder “descontar” e reservar o voo com as milhas aéreas acumuladas até então (caso tenha um cartão de crédito com milhas aéreas), pode ainda usufruir de inúmeras outras vantagens, tais como seguros em viagem, acesso a zonas lounge dos aeroportos e pontos que posteriormente podem ser trocados por mais milhas aéreas.

Reserve no mínimo com sete dias de antecedência, uma vez que o custo total da viagem pode assumir mais de 40% do que se for reservada com antecedência.

É igualmente importante saber quais os dias da semana em que as companhias aéreas praticam as tarifas mais baixas. Desta forma, ao pesquisar e comparar preços de voos, vai conseguir descobrir quais os dias a evitar reservar viagens de avião. A diferença no preço pode ir para além dos 10%.

Algumas companhias aéreas oferecem descontos para a primeira classe durante o processo de reserva, podendo até ficar bastante económico. Algumas podem mesmo disponibilizar outros “upgrades”, como acesso a zonas lounge, entre outros.
É o programa de fidelização da TAP que permite acumular milhas aéreas sempre que fizer as suas compras habituais ou viajar com a TAP e em todas as companhias aéreas do grupo Star Alliance. Para além disso, pode trocar as milhas por mais viagens ou por vários produtos e serviços em terra. Os mais de 130 parceiros fazem deste programa um dos melhores a nível mundial.

Existem três níveis de estatuto: o Miles, o Silver e o Gold, sendo que ao longo do processo pode aumentar o seu estatuto, bastando para isso acumular Milhas Status ou voar um número definido de segmentos durante 12 meses.
O programa SATA IMAGINE permite acumular milhas aéreas através da realização de viagens ou do pagamento de serviços em parceiros SATA IMAGINE.

Estas milhas podem ser posteriormente utilizadas em bilhetes gratuitos ou outras vantagens exclusivas.

Pela compra de um bilhete online ganha-se um bónus de 200 milhas para compras com cartão de crédito ou PayPal (ou de 400 milhas caso se efetue o pagamento através de entidade e referência). Os bilhetes prémio só poderão ser comprados online através do cartão de crédito.

Caso se pretenda realizar uma viagem com um bilhete prémio, ou então solicitar um upgrade para classe Executiva, existe a possibilidade de comprar as milhas em falta: Mínimo de milhas por transação - 1 bloco de 1.000 milhas, com um custo de 35 euros; Máximo de compra de milhas - 3 blocos de 1.000 milhas, cujo valor ascenderá 105 euros.

A transferência de milhas para a conta de outro membro SATA IMAGINE também é possível, sendo que o mínimo de milhas por transação é de 1 bloco de 1.000 milhas. O custo é de 20 euros.

Os parceiros do programa de milhas da SATA dividem-se em oito áreas distintas:

- Hotéis: entre os parceiros neste setor poder-se-á destacar a rede hoteleira Altis. Por exemplo, uma estadia superior a três noites no Altis Belém Hotel & Spa permite acumular 900 milhas SATA IMAGINE. Já qualquer estadia nos Hotéis do Grupo Bensaude dá acesso a 500 milhas SATA IMAGINE.

- Restaurantes: também é possível obter vantagens neste programa com pagamentos em restaurantes parceiros, como é o caso do Restaurante Cantina da Estrela ou do Restaurante Eleven, nos quais, por cada euro gasto é possível receber 5 Milhas SATA IMAGINE.

- Viagens, Lazer e Saúde: neste âmbito, a título exemplificativo, é possível obter 1 milha SATA IMAGINE por cada euro gasto na agência de viagens Soltrópico.

- Rent-a-car: da Avis à Hertz até à SIXT, é possível obter até 500 milhas SATA IMAGINE por alugar um automóvel nestas empresas rent-a-car.

- Ramo Automóvel e Combustível: no Grupo Ilha Verde, um dos principais parceiros neste contexto, por exemplo, é possível obter 2 milhas SATA IMAGINE por cada euro despendido em Serviços Automóveis e Peças multimarcas. Já na Repsol é facilitada a troca de 1000 Pontos REPSOLmove por 300 Milhas SATA IMAGINE.

- Compras e Serviços: entre as várias empresas parcerias, poder-se-á salientar a SGS Academy, através da qual é possível arrecadar 1 milha SATA IMAGINE por cada euro gasto, ou então, na contratação dos serviços da Securitas Direct, acumular 7.500 milhas SATA IMAGINE.

- Banca e Seguros: neste setor, por cada euro gasto em Seguros da Açoreana é possível obter 1 milha SATA IMAGINE enquanto no Santander, por cada euro em cash advance também se poderá conseguir 1 milha SATA IMAGINE.

- Comunicação e Cultura: também neste âmbito é possível beneficiar das parcerias do programa, destacando-se a possibilidade de acumular até 7.500 milhas SATA IMAGINE pela contratação de pacotes de telecomunicações da MEO. A assinatura anual do jornal Açoriano Oriental, por sua vez, rende 2400 Milhas SATA IMAGINE.

As milhas do programa SATA IMAGINE têm a validade de 3 anos, contados a partir da data de atividade. As milhas com data de atividade superior a 3 anos são canceladas.

Como exemplo do número de milhas necessárias para obter viagens gratuitas (ida e volta), pode-se apontar o caso de uma ligação Porto-Ponta Delgada, a qual implica a utilização de 15.000 milhas SATA IMAGINE. Por sua vez, uma viagem Faro-Toronto exige 60.000 milhas SATA IMAGINE enquanto para um voo Ponta Delgada-Praia se necessitarão de 30.000 milhas SATA IMAGINE.
O programa de fidelização Membership Rewards é exclusivo da American Express e consiste na acumulação de pontos no cartão de crédito através das compras que se realizam, podendo depois trocar-se esses pontos por artigos disponíveis numa série de parceiros, tanto nacionais como internacionais, entre as quais estão milhas aéreas. O programa está presente em mais de 50 países e é considerado como um dos melhores programas de pontos do mundo associado a cartões.
Sim, para além das desejadas milhas aéreas, uma outra vantagem dos cartões de crédito deste tipo é o acesso que providenciam para as zonas lounge em diversos aeroportos espalhados pelo mundo, fazendo da espera por voos uma experiência confortável. Alimentação, descanso e entretenimento são algumas das características que não vão faltar.

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