Crédito Pessoal

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Qual a melhor oferta de Crédito Pessoal para 2025?

Conseguir a melhor proposta de empréstimo pessoal depende de diversos fatores que vão impactar a mensalidade que terás de pagar pelo teu financiamento:

  • A finalidade do crédito (como crédito auto, para obras, férias, saúde ou até sem finalidade)

  • O teu rendimento mensal

  • O prazo de pagamento, com um limite máximo de 84 meses (7 anos)

  • Contratação de seguros e outros produtos complementares que possam reduzir o valor da mensalidade a pagar

  • Despensas mensais com outros créditos

  • Histórico de incumprimento, atual ou passado, no pagamento de créditos

Visto que esses fatores podem afectar bastante o que podes pagar pelo crédito, cada caso será diferente. De forma a fazer uma comparação com valores de referência do mercado, estabelecemos um perfil para um pedido de crédito pessoal sem finalidade.

Perfil Utilizado:

Montante: 10.000€ | Prazo: 84 meses | Despesas fixas: 0€ | Idade: 35 anos | Rendimento mensal: 1.300€

Com base no perfil em questão, estas são as propostas apresentadas:

InstituiçõesTAEGMTICMensalidadePrazo de aprovação*
novobanco10,37%13.683,54€156,16€48 horas úteis
Younited credit9,01%13.310,98€156,37€48 horas úteis
ActivoBank11,29%14.082,49€162,46€Sem informação
Cetelem11,14%14.136,62€166,20€48 horas úteis
Santander11,55%14.295,22€168,09€Poucos minutos
Oney13,53%15.079,87€177,43€48 horas úteis
Cofidis15,81%15.994,88 €188,32€24 a 48 horas

*Segundo informações retiradas dos websites das instituições

Atenção! Simula para perceber qual será a tua prestação

Estes são apenas valores indicativos com base na oferta existente. Para descobrires quanto terás de pagar mensalmente, a taxa de juro e o valor total a pagar pelo empréstimo, podes usar o nosso simulador para encontrar o crédito pessoal ajustado ao teu perfil.

Com o ComparaJá tens acesso a uma simulação com todos os bancos do mercado e em poucos minutos podes garantir o financiamento ideal para ti. O melhor crédito pessoal é o que está completamente pensado para as tuas necessidades.

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O que precisas para pedir um crédito pessoal?

Os requisitos para requerer um empréstimo pessoal com prestação mensal podem variar consoante o banco ou instituição de crédito, mas geralmente as condições mínimas são: ter, pelo menos, 18 anos de idade e ser residente em Portugal.

Porém, nota que algumas entidades bancárias podem requerer ainda recibos de vencimento ou comprovativos de morada. Há que salientar ainda que o historial de crédito (que consta do Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal) também será analisado pela instituição financeira.

Como já existem algumas instituições que permitem pedir um empréstimo online, podendo o cliente inclusive enviar toda a documentação digitalmente, aconselhamos a reunir toda esta informação antes de pedires um crédito pessoal:

  1. Documentos de identificação: Um dos documentos para pedir crédito pessoal é o documento de identificação. Este poderá ser o Cartão de Cidadão ou o Bilhete de Identidade. No caso de possuires apenas este último, deverás ainda ter o teu Cartão de Contribuinte.

  2. Comprovativo de Residência: O comprovativo de morada pretende garantir que o local de residência que o cliente indica no pedido está correto. Para tal, deverás entregar um dos seguintes documentos: último recibo do pagamento da conta da água, eletricidade, gás, telecomunicações ou de algum seguro que detenhas (por exemplo, seguro de vida ou multirriscos-habitação).

  3. Registos bancários: Para além de ser importante verificar a identidade do cliente, também é importante para a instituição financeira garantir que a conta bancária para a qual será transferida o montante solicitado é a do cliente que será titular do crédito pessoal.

  4. Declaração da entidade patronal: Outra informação que o cliente deve entregar à instituição financeira é uma declaração da entidade patronal. Este documento apenas é requerido aos trabalhadores por conta de outrem.

  5. Comprovativo de rendimentos: Já os documentos para pedir crédito que comprovam os rendimentos do consumidor irão permitir à instituição financeira aferir se a taxa de esforço do cliente não será superior ao recomendado.

E que seguros estão associados ao Crédito Pessoal?

Estes seguros podem ser exigidos pelas instituições financeiras e de crédito na altura em que pretende efetuar um crédito pessoal, sendo o mais comum o seguro de vida.

Existem ainda instituições financeiras e de crédito que podem ainda exigir um seguro com cobertura em caso de desemprego ou doença. O prémio do seguro exigido por estas instituições já deve estar incluído no cálculo da Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) de forma a que os consumidores estejam logo à partida informados sobre o custo total do crédito (chamado MTIC).

Como conseguir as melhores condições para o teu crédito pessoal?

Para obteres um crédito pessoal mais barato deverás ter em consideração diversos aspetos enquanto comparas as várias soluções disponibilizadas pelas instituições financeiras. Em primeiro lugar, é preciso olhar para a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) e utilizá-la para comparar as várias ofertas. A TAEG representa o custo total do crédito pessoal, pois engloba não só os juros a pagar, como as despesas de processo, comissões e ainda o valor dos seguros associados ao empréstimo pessoal.

Para além da TAEG, o cliente deverá ainda olhar para o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), que lhe diz exatamente quanto irá pagar pelo financiamento que pretende obter. A prestação mensal também o ajuda a perceber qual o crédito pessoal mais barato.

Faz uma simulação de crédito no ComparaJá e percebe quanto podes ficar a pagar por mês. O nosso apoio é 100% gratuito e acompanhamos-te até teres o dinheiro na tua conta.

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Período de reembolso começa nos 12 meses e ascende até aos 7 anos, ou seja, um crédito de 84 meses.

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Excepcionais... A minha avaliação de 0 a 10 tem que ser 10. Muito bons profissionais. São excelentes profissionais e pessoas empáticas, só posso dizer que são 5 ️ e que os estimo a todos. Parabéns e obrigado

Perguntas Frequentes

O que é um crédito pessoal com prestação mensal?
Quais são as finalidades de um crédito pessoal?
Qual é o montante e o prazo máximo que podes pedir?
Como funciona o reembolso do crédito pessoal?
Como funciona um simulador de crédito pessoal?
Qual a vantagem da simulação de crédito pessoal?
Posso usar um crédito pessoal para dar entrada para um crédito habitação?
Filipe Gomes
Conteúdo Revisto por Filipe Gomes
Managing Director do ComparaJá.pt
Especialista em Crédito Habitação e Crédito Pessoal certificado pelo instituto de Formação Bancária e intermediário de crédito credenciado pelo Banco de Portugal.

Fontes e documentos: