Crédito Pessoal

Um crédito pessoal é um tipo de empréstimo que te permite pedir uma determinada quantia de dinheiro. Depois, tens de pagá-la de volta através de prestações fixas durante um determinado prazo. O processo de pedir um empréstimo pode ser complexo, por isso é importante teres atenção aos seguintes passos:

1 - Pesquisar sobre as diferentes instituições de crédito

Vai ao site e/ou balcões das instituições financeiras e de crédito em Portugal e pesquisa um pouco sobre elas. É essencial assegurar que apenas aderes a instituições de confiança e com um histórico de qualidade no mercado de português.

Para assegurar que escolhes a melhor opção possível, deves comparar todas as empresas existentes.

No ComparaJá, fazemos esta tarefa por ti!

Existem mais de 120 instituições de crédito em Portugal. Para não teres esse trabalho todo, o nosso simulador de crédito pessoal inclui toda a oferta do mercado num único local.

Os nossos parceiros foram cuidadosamente analisados por uma equipa de especialistas. Apenas trabalhamos com instituições de confiança e que sabemos que te vão dar uma boa experiência e qualidade de serviço enquanto fores cliente.

2 - Analisar todas as ofertas das várias instituições de crédito

Cada instituição oferece várias modalidades de crédito. Após escolheres as instituições que têm um histórico de qualidade, que vá de encontro ao que pretendes, deves analisar todas as suas ofertas.

Ao comparar as diferentes ofertas de crédito, deves ter em conta:

• TAN — a taxa de juro que vais pagar;

• TAEG — a taxa de encargos que vais pagar ao banco (i.e., juros, comissões, e outras despesas);

• Custo com seguros — normalmente é recomendável contratar um seguro que te cobre o valor em dívida se tiveres algum imprevisto;

• Prazo — durante quanto tempo vais estar a pagar o crédito;

• Prestação — quanto vais pagar todos os meses;

• MTIC — montante total que vais pagar à instituição que te concedeu o crédito;

• Descontos e vantagens oferecidos pela instituição;

• Qualidade do serviço de apoio ao cliente.

Para esta análise, deves efetuar simulações das diferentes instituições e comparar qual é a mais favorável para ti. No entanto, deves ter em conta que os resultados apresentados são provisórios, gerais e muitas vezes mudam após serem analisados os teus documentos.

Assustado com a complexidade?

No ComparaJá fazemos esta análise por ti de forma gratuita e isenta. Ao simulares e deixares os teu contactos, um especialista irá entrar em contacto contigo no prazo de 48h e fará esta análise por ti, com base nos dados e documentos que facultares.

3 - Entrar em contacto com as instituições financeiras para obter o crédito

Após encontrares as 2 ou 3 instituições de crédito que têm as melhores ofertas para ti, deves entrar em contacto para tratar da contratação. Recomendamos que contactes várias instituições para teres uma ideia da qualidade de serviço e perceber melhor as nuances de cada oferta de crédito pessoal.

Garante que tens contigo todos os documentos necessários para a contratação, de forma a acelerar o processo. Na maioria dos casos, necessitas do documento de identificação de todos os titulares, bem como dos comprovativos de morada e de rendimentos.

Deverás enviar todos os documentos às diferentes instituições financeiras, de forma a que estas possam efetuar uma análise do teu perfil de risco e decidirem acerca da aprovação e condições do teu crédito pessoal.

Muito trabalhoso? Indeciso em relação ao que escolher?

Fala connosco e nós ajudamos-te! Ao contratar o teu crédito pessoal com o ComparaJá, asseguras que apenas tens de enviar os documentos uma vez e nós tratamos de todo o processo junto das instituições de crédito mais atrativas para o teu perfil. Para além disto, terás um especialista a negociar as tuas condições por ti, de forma a assegurar que pagas a prestação mais baixa do mercado!

No entanto, o nosso apoio não termina aqui: sempre que tiveres alguma dúvida ou problema, podes entrar em contacto connosco e nós mediamos a resolução junto das instituições.

Para obter um crédito pessoal mais barato, deverás ter em consideração diversos aspetos enquanto comparas as várias soluções disponibilizadas pelas instituições financeiras. Em primeiro lugar, é preciso olhar para a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) e utilizá-la para comparar as várias ofertas.

Para além da TAEG, deves ainda olhar para o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), que te diz exatamente quanto vais pagar pelo financiamento. A prestação mensal também te ajuda a perceber qual o crédito pessoal mais barato.

Faz uma simulação de crédito no ComparaJá e percebe quanto podes ficar a pagar por mês. O nosso apoio é 100% gratuito e acompanhamos-te até teres o dinheiro na tua conta.

Como já existem algumas instituições que permitem pedir um empréstimo online - o que significa que podes enviar toda a documentação digitalmente-, aconselhamos-te a reunir toda esta informação antes de pedir um crédito pessoal:

1. Documentos de identificação — Um dos documentos para pedir crédito pessoal é o documento de identificação. Este poderá ser o Cartão de Cidadão ou o Bilhete de Identidade mais Cartão de Contribuinte.

2. Comprovativo de Residência — O comprovativo de morada pretende garantir que o local de residência do cliente está correto. Para tal, deverás entregar um dos seguintes documentos: último recibo do pagamento da conta da água, eletricidade, gás, telecomunicações ou de algum seguro que detenhas (por exemplo, seguro de vida ou multirriscos-habitação).

3. Registos bancários — Para além de ser importante verificar a identidade do cliente, também é importante para a instituição financeira garantir que a conta bancária é a do cliente titular do crédito pessoal.

4. Declaração da entidade patronal — Este documento apenas é requerido aos trabalhadores por conta de outrem.

5. Comprovativo de rendimentos — Os documentos para pedir crédito que comprovam os rendimentos do consumidor irão permitir à instituição financeira aferir se a taxa de esforço do cliente não será superior ao recomendado.

Os requisitos para requerer um empréstimo pessoal com prestação mensal podem variar consoante o banco ou instituição de crédito, mas geralmente as condições mínimas são: ter, pelo menos, 18 anos de idade e ser residente em Portugal.

Há que salientar ainda que o historial de crédito (que consta do Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal) também será analisado pela instituição financeira.

Os montantes máximos de empréstimo pessoal variam de instituição para instituição, sendo que os bancos normalmente financiam até 75 mil euros, ao passo que as instituições financeiras de crédito podem permitir até um máximo de 50 mil euros.

Já no que diz respeito ao prazo, normalmente o período máximo de reembolso vai até aos 7 anos, ou seja, um crédito de 84 meses. Podes utilizar o simulador de crédito pessoal do ComparaJá para comparar diferentes valores.

O crédito pessoal é um tipo de financiamento que pode ser solicitado para diversas finalidades:

• Financiar os estudos ou uma formação executiva;

• Consolidar diversos créditos num só;

• Mobilar a casa, fazer obras ou até adquirir novos eletrodomésticos;

• Comprar carro ou mota;

• Investir em energias renováveis (instalação de painéis solares na habitação ou afins);

• Pagar cirurgias e/ou outras emergências médicas;

• Fazer umas férias de sonho;

• Financiar pequenos negócios;

Para além dessas finalidades, ainda existe a possibilidade de requisitar crédito rápido ou microcrédito para valores mais reduzidos. Também é possível solicitar um crédito pessoal sem indicar finalidade específica.

O reembolso de um crédito pessoal é feito através de prestações mensais fixas, durante o prazo combinado com o banco ou a instituição financeira. Cada prestação inclui uma parte do valor que pediste (capital) e outra referente aos juros. Podes pagar tudo até ao fim do contrato ou, se quiseres, amortizar antes do tempo — embora possa haver uma comissão por isso. Tudo fica definido logo no início, por isso sabes sempre quanto vais pagar por mês.

Não é necessária a apresentação de garantias (tais como a casa ou um fiador, como acontece num crédito habitação).

• Decreto-Lei n.º 133/2009 – Decreto que transpõe para a ordem jurídica interna a Directiva n.º 2008/48/CE do Parlamento e do Conselho, de 23 de Abril, relativa a contratos de crédito aos consumidores.

• Decreto-Lei n.º 359/91 – Estabelece normas relativas ao crédito ao consumo. Transpõe para a ordem jurídica interna a Directiva n.º 87/102/CEE, de 22 de Dezembro de 1986, e a Directiva n.º 90/88/CEE, de 22 de Fevereiro de 1990.

• Portal do Cliente Bancário – Definição de crédito pessoal e suas características.

• Banco de Portugal – Aplicação de medidas macroprudenciais aos novos créditos à habitação e ao consumo.