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Crédito Habitação ABANCA

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Crédito Habitação

Perguntas Frequentes

Características e condições do ABANCA crédito habitação

Dentro das soluções de crédito do ABANCA, o crédito habitação é uma delas, com taxas de juro e condições competitivas.

O crédito habitação do ABANCA pode ser solicitado para as finalidades de aquisição, construção, beneficiação, recuperação ou ampliação de habitação permanente, secundária ou para arrendamento.

A taxa de juro deste empréstimo para comprar casa é fixa desde 1,5%, sendo o prazo até 45 anos. Não se aplicam comissões mensais de gestão nem comissões de manutenção de conta à ordem.

Já relativamente ao rácio financiamento/garantia, o mesmo é de 80% sobre o menor dos seguintes valores: avaliação ou aquisição/construção, garantido por hipoteca em 1º grau do imóvel financiado. Já se for para financiar uma habitação secundária, o LTV será de 60%.

Aplica-se uma TAEG de 2% calculada com base numa TAN fixa de 1,5% nos primeiros 24 meses e uma TAN variável de 1,011% no restante prazo (que corresponde ao indexante EURIBOR a 12 meses acrescido de um spread de 1,20%).

Por sua vez, o spread fixa-se a partir de 1,20% (sendo, portanto, um dos mais baixos do mercado), mas a sua manutenção num valor baixo encontra-se dependente da contratação dos seguintes produtos:
  • Seguros obrigatórios de vida e multirriscos-habitação;
  • Domiciliação de ordenado entre 500€ e 2.499€ (1 ordenado) ou maior ou igual do que 2.500€ (1 ordenado) ou ainda 3.500€ (correspondendo à soma de vários ordenados do mesmo agregado);
  • Constituição/reforço de PPR com um valor mínimo de 1.500€/ano ou subscrição de um seguro de proteção ao crédito.
A comissão de reembolso antecipado, parcial ou total, é de 2% no período de taxa fixa e de 0,5% no período de taxa variável. Em ambos os casos acresce o Imposto do Selo à taxa em vigor.

Para oferecer sempre as melhores condições aos seus clientes, o ABANCA, através do seu operador Banca-Seguros, disponibiliza as seguintes soluções, com condições exclusivas, para os que contratem o crédito habitação:
  • Seguro multirriscos-habitação através da Lusitânia – Companhia de Seguros, S.A. com uma ampla cobertura, para que a casa fique protegida em muito boas mãos;
  • Seguro de Vida e Invalidez Total e Permanente (Lusitânia Proteção Vida, da Lusitânia Vida, Companhia de Seguros de Vida, S.A.), que garante a liquidação do empréstimo em caso de morte ou invalidez do(s) proponente(s).
  • Seguro de proteção ao crédito através da companhia Cardif (Grupo BNP Paribas), que garante o pagamento da prestação caso o consumidor fique desempregado ou de baixa médica.

Financiamento de imóveis ABANCA

Para quem pretende financiar a aquisição de imóveis da banca, esta é uma opção a ponderar, até porque detém condições especiais. Este é um empréstimo com uma TAEG de 2% calculada com base numa TAN fixa de 1,400% nos primeiros 24 meses e uma TAN variável de 0,911% no restante prazo (que corresponde ao indexante EURIBOR a 12 meses acrescido de um spread de 1,10%).

Relativamente ao rácio financiamento/garantia, este é de 100% do valor de compra. O prazo deste empréstimo é de 45 anos sem comissões de abertura, estudo e gestão.

A contratação deste crédito implica a subscrição obrigatória dos seguintes seguros:
  • Multirriscos do imóvel dado em hipoteca por um montante não inferior ao valor de reposição a novo do mesmo (na autoconstrução e durante o período de construção o seguro exigido é o de obras e montagens);
  • Seguro de Vida e Invalidez Total ou Permanente pelo valor do financiamento;
Estes seguros manter-se-ão enquanto durar o empréstimo e têm de conter direitos ressalvados a favor do Banco (beneficiário).

Opcionalmente é possível subscrever um seguro de proteção ao crédito habitação, que garante o pagamento de 12 prestações mensais consecutivas ou 24 interpoladas, até um limite de 1.600€ por prestação, durante os 5 primeiros anos do crédito, caso o cliente fique desempregado ou com incapacidade temporária (baixa por doença ou acidente).

Crédito Multiopções

Finalmente, existe ainda uma solução de crédito hipotecário, designada por Multiopções, que é destinada às mais variadas finalidades relacionadas com a compra de habitação, tais como, por exemplo, despesas complementares com a aquisição, compra de mobiliário ou outras finalidades conexas.

O montante máximo deste empréstimo é de 80% do menor dos seguintes valores (incluindo o montante do crédito habitação): avaliação ou aquisição/construção, garantido por hipoteca, em primeiro grau, do imóvel financiado.

O prazo de reembolso máximo é de 40 anos, desde que no término do mesmo os titulares não possuam mais de 75 anos de idade.

A TAEG aplicada é de 2,8%, calculada com base numa TAN fixa de 2,250% nos primeiros 24 meses e uma TAN variável de 1,811% no restante prazo (que corresponde ao indexante EURIBOR a 12 meses acrescido de um spread de 2%).

No que diz respeito aos seguros, na contratação deste financiamento é obrigatório subscrever os seguros de vida e o multirriscos para proteção do imóvel.