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Na dúvida sobre a garantia pública? Nós explicamos as vantagens:
Com um financiamento a 100% no crédito habitação, deixa de existir a necessidade de avultar uma grande quantia de dinheiro inicial (o que chamamos de "entrada da casa") que é necessário em todos os outros financiamentos (até 90%).
Sem o valor de entrada, tens maior flexibilidade para pagar outras despesas inerentes ao processo, como os custos associados à escritura imóvel.
Tens a possibilidade de ainda usufruir da isenção do IMT (Imposto sobre Transmissões Onerosas de Imóveis) e Imposto de Selo que geram poupanças significativas no processo de compra de casa.
A garantia pública veio, essencialmente, facilitar a compra da primeira casa para jovens até aos 35 anos que, por estarem ainda num início de vida adulta, poderão ter dificuldade a financiar custos iniciais deste processo.
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Existem alguns critérios obrigatórios que deves cumprir para garantir a totalidade do financiamento:
Idade: Entre 18 e 35 anos, com domicílio fiscal em Portugal.
Rendimentos: Os rendimentos anuais não podem ultrapassar o 8.º escalão do IRS, ou seja, 81.199 euros anuais (aproximadamente 5.800 euros por mês).
Propriedade: O titular do contrato não pode ser proprietário de qualquer prédio urbano ou fração habitacional.
Benefícios anteriores: O jovem não pode ter beneficiado anteriormente de garantias públicas do Estado para a compra de habitação.
Valor do imóvel: O valor do imóvel não pode exceder 350.000 euros (valor inicialmente estabelecido), com possibilidade de exceção para imóveis até 450.000 euros em regiões de maior pressão urbanística.
Limite da garantia: A garantia pública do Estado não poderá ultrapassar 25% do valor da transação do imóvel.
Mas atenção, mesmo cumprindo com todos os critérios anteriores, para usufruires desta medida do governo deverás ter em atenção se a tua taxa de esforço não ultrapassa os 50%, ou seja, o montante a pagar ao banco não deverá ser superior a mais de metade do teu rendimento. Deverás também ter em conta o prazo máximo de pagamento do empréstimo consoante a tua idade.
Tendo em conta a isenção de IMT e de Imposto do Selo, os valores de poupança poderão ser bastante relevantes se estás no processo de compra da primeira casa:
Valor do imóvel | 200.000 | 250.000 | 350.000 | 450.000 |
IMT | 3.978 | 7.478 | 12.152 | 12.152 |
Imposto de Selo | 1.600 | 2.000 | 2.534 | 2.534 |
Total impostos poupados | 5.578 | 9.478 | 14.686 | 14.686 |
Garantia Pública (10%) | 20.000 | 25.000 | 35.000 | 45.000 |
Total de alívio com as "2 entradas" | 25.578 | 34.478 | 49.686 | 59.686 |