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100 Financiamento

Em que consiste o Crédito Habitação 100% financiado?

Quando solicitas um crédito habitação existem vários fatores que influenciam o banco a financiar, sendo 90% o limite máximo do valor do imóvel emprestado pelos bancos para habitação própria e permanente. No entanto, desde setembro de 2024 é possível o crédito habitação 100% financiado através da garantia pública do Estado.

Esta poderá chegar até aos 15% do valor do imóvel, cobrindo o valor que não é financiado pelos bancos. Válido para jovens até aos 35 anos com imóveis até 450.000 euros ou para casas do banco. No caso das instituições bancárias, vendem-nos a preços mais reduzidos e com condições únicas, para reaverem parte do valor investido.

Porquê aderir ao 100% financiamento no crédito habitação?

Na dúvida sobre a garantia pública? Nós explicamos as vantagens:

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Não pagar entrada

Com um financiamento a 100% no crédito habitação, deixa de existir a necessidade de avultar uma grande quantia de dinheiro inicial (o que chamamos de "entrada da casa") que é necessário em todos os outros financiamentos (até 90%).

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Maior flexibilidade para outras despesas

Sem o valor de entrada, tens maior flexibilidade para pagar outras despesas inerentes ao processo, como os custos associados à escritura imóvel.

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Isenção de impostos iniciais

Tens a possibilidade de ainda usufruir da isenção do IMT (Imposto sobre Transmissões Onerosas de Imóveis) e Imposto de Selo que geram poupanças significativas no processo de compra de casa.

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Condições favoráveis para jovens

A garantia pública veio, essencialmente, facilitar a compra da primeira casa para jovens até aos 35 anos que, por estarem ainda num início de vida adulta, poderão ter dificuldade a financiar custos iniciais deste processo.

Quem somos e como te podemos ajudar?

O ComparaJá é uma plataforma online gratuita que te simplifica a vida na procura, negociação e obtenção das melhores propostas de crédito.

Em vez de visitares vários bancos ou lojas, podes comparar toda a oferta em um só lugar, poupando tempo e dinheiro.

Porque deves facilitar a tua vida com o ComparaJá?

  • Poupa a Cabeça: Vamos ajudar-te a simular diferentes cenários, adaptados ao teu perfil, e conhecer as condições oferecidas por cada banco.

  • Poupa Tempo: Todo o processo é rápido, fácil e descomplicado. Trabalhamos diariamente com os bancos e conseguimos respostas rápidas.

  • Poupa Dinheiro: Os bancos sabem que os estamos a comparar entre si, por isso garantimos que connosco vais ter a proposta mais económica possível! E o nosso apoio e comparação são totalmente gratuitos!

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O que os nossos clientes dizem sobre nós

ComparaJá.pt

Fantásticos desde o início de todo o processo que tivemos. Acompanhamento a 100%. Tudo foi realizado conforme o que me foi indicado.

ComparaJá.pt

Excelente serviço, tive o acompanhamento na negociação com o Banco, através das colaboradoras Mariana Morais (crédito) e Viviana (Seguros). E graças ao Compara Já.PT consegui melhores condições. A recomendar....

ComparaJá.pt

Muito obrigado pelo email e tempo dedicado ao assunto que me fez contactar-vos. O ComparaJá e a Telma em particular são um exemplo de serviço prestado à comunidade de pessoas que recorrem aos vossos serviços. 5 estrelas. Obrigado

Como beneficiar desta medida e qual a poupança total?

Existem alguns critérios obrigatórios que deves cumprir para garantir a totalidade do financiamento:

  • Idade: Entre 18 e 35 anos, com domicílio fiscal em Portugal.

  • Rendimentos: Os rendimentos anuais não podem ultrapassar o 8.º escalão do IRS, ou seja, 81.199 euros anuais (aproximadamente 5.800 euros por mês).

  • Propriedade: O titular do contrato não pode ser proprietário de qualquer prédio urbano ou fração habitacional.

  • Benefícios anteriores: O jovem não pode ter beneficiado anteriormente de garantias públicas do Estado para a compra de habitação.

  • Valor do imóvel: O valor do imóvel não pode exceder 350.000 euros (valor inicialmente estabelecido), com possibilidade de exceção para imóveis até 450.000 euros em regiões de maior pressão urbanística.

  • Limite da garantia: A garantia pública do Estado não poderá ultrapassar 25% do valor da transação do imóvel.

Mas atenção, mesmo cumprindo com todos os critérios anteriores, para usufruires desta medida do governo deverás ter em atenção se a tua taxa de esforço não ultrapassa os 50%, ou seja, o montante a pagar ao banco não deverá ser superior a mais de metade do teu rendimento. Deverás também ter em conta o prazo máximo de pagamento do empréstimo consoante a tua idade.

Tendo em conta a isenção de IMT e de Imposto do Selo, os valores de poupança poderão ser bastante relevantes se estás no processo de compra da primeira casa:

Valor do imóvel200.000250.000350.000450.000
IMT3.9787.47812.15212.152
Imposto de Selo1.6002.0002.5342.534
Total impostos poupados5.5789.47814.68614.686
Garantia Pública (10%)20.00025.00035.00045.000
Total de alívio com as "2 entradas"25.57834.47849.68659.686

Perguntas Frequentes

Como funciona a garantia pública para o crédito habitação com 100% financiamento?
Em que consiste a isenção de IMT e imposto do selo na garantia pública?
Todos os bancos disponibilizam crédito habitação 100 financiamento?
Que fatores pesam para os bancos concederem financiamento habitacional sem entrada?
Quais as vantagens e desvantagens do crédito habitação 100 financiamento?
O que é o loan-to-value (LTV)?
Como é que o LTV se relaciona com a entrada inicial?
Porque é que o valor de avaliação do imóvel é importante?
O que são imóveis da banca com 100% de financiamento?
Filipe Gomes
Conteúdo Revisto por Filipe Gomes
Managing Director do ComparaJá.pt
Especialista em Crédito Habitação e Crédito Pessoal certificado pelo instituto de Formação Bancária e intermediário de crédito credenciado pelo Banco de Portugal.