EURIBOR hoje: 17 de Setembro de 2026

Ter um crédito habitação “indexado à EURIBOR” significa que a taxa de juro aplicada ao seu empréstimo não é fixa durante todo o prazo, mas é composta por dois elementos principais:

• um spread fixo, negociado no momento da contratação, que representa a margem do banco;

• o valor da EURIBOR (ou de outro indexante) para um determinado prazo (3, 6 ou 12 meses) que varia ao longo do tempo.
  Quando a Euribor sobe, a componente variável da taxa sobe e isso pode aumentar a prestação mensal. Se a Euribor descer, a prestação pode baixar.

A diferença entre os prazos da EURIBOR está essencialmente em dois fatores: com que frequência a taxa é revista e o comportamento da revisão. Alguns pontos chave:

• A EURIBOR a 3 meses é revista de 3 em 3 meses, a 6 meses de 6 em 6 meses, e a 12 meses de 12 em 12 meses.

• Contratos indexados à EURIBOR a 3 meses ajustam-se mais frequentemente, o que pode significar que refletem mais rapidamente subidas ou descidas.

• A EURIBOR a 12 meses pode dar mais estabilidade na mensalidade (menos revisões frequentes) mas isso pode implicar prestar menos “benefício imediato” em cenários de descida rápida.

Não necessariamente. Embora seja verdade que, em muitos créditos com taxa variável, uma subida da EURIBOR tende a aumentar a prestação, existem vários “se” e “mas” que convém ter em conta:

• A prestação só subirá se a revisão do contrato for feita e refletir esse novo valor da EURIBOR. Em muitos casos há prazos (3, 6 ou 12 meses) até à próxima revisão.

• Se o seu crédito tiver uma taxa fixa, ou mista, ou se existir um mecanismo de amortização que atenue o impacto, então a prestação pode não subir imediatamente ou tanto quanto num crédito puramente variável.

• Mesmo em contratos variáveis, outros componentes como spread, ou capital amortizado podem influenciar o impacto real da subida.

Sim, muitos contratos de crédito habitação permitem a conversão, ou migração para taxa fixa, ou mista (desde que negociado e aceite pelo banco) como forma de se proteger de subidas da EURIBOR.
Uma taxa fixa garante que a prestação não muda durante o período fixo acordado, o que dá maior previsibilidade.
Uma taxa mista combina um período inicial fixo e depois passa a variável, o que pode ser interessante se se espera que a EURIBOR desça ou permaneça estável.
Importa verificar as condições (comissões, penalizações, novo spread, prazo restante) antes de decidir.

Sim. Um simulador como o da ComparaJá para a EURIBOR ajuda a perceber que impacto teriam diferentes valores da EURIBOR na tua prestação, o que é uma ferramenta útil para decidir se vale a pena transferir o crédito para outro banco, ou renegociar o spread.
Ao simular cenários (EURIBOR estável, subida, descida), consegues comparar a tua prestação atual com o que poderias pagar noutras condições: um passo inteligente antes de mudar de banco.

Algumas formas práticas de se proteger das subidas da EURIBOR:

• Negociar um menor spread com o teu banco, ou mudar para uma instituição com condições mais competitivas.

• Considerar a conversão do crédito para taxa fixa, ou mista.

• Amortizar capital sempre que possível para reduzir o valor sobre o qual incide a taxa variável.

• Monitorizar regularmente a evolução da EURIBOR e usar simuladores para antecipar o impacto no orçamento familiar.

  Estas estratégias são recomendadas por especialistas portugueses.

Para renegociar, considera os seguintes passos:

• Verifica a tua prestação atual e simula o que pagarias caso a EURIBOR subisse mais, isso dá-te argumento para negociar;

• Consulta a tua instituição financeira sobre a redução do spread, ou reestruturação de prazo;

• Compara ofertas de outros bancos e avalia custos de transferência (comissões, despesas notariais, etc);

• Usa ferramentas de comparação (como o simulador EURIBOR do ComparaJá) para ver alternativas e preparares-te bem antes de contactares o banco;
  Este processo pode ajudar a reduzir o impacto da subida da EURIBOR no seu empréstimo.

Não há garantias absolutas. A evolução da EURIBOR depende de variáveis macroeconómicas (inflação, política monetária do Banco Central Europeu, liquidez bancária), mas algumas análises indicam que a margem de descida está a reduzir e que a taxa poderá manter-se estável, ou começar a subir novamente dependendo do cenário económico.
Portanto, é mais seguro preparares-te para diferentes cenários do que assumires que vai continuar a descer.

Antes de decidires seja o que for, confirma três dados no teu contrato: qual é o indexante (EURIBOR a 3, 6 ou 12 meses), qual foi a data da última revisão e qual é o teu spread. Com estes três dados podes simular o valor da próxima revisão e perceber se a subida ainda vai continuar. Só depois faz sentido falar com o banco sobre renegociar o spread ou sobre transferir o crédito para outra instituição.

Existem cinco opções, com efeitos diferentes:

• renegociar o spread com o banco atual, o caminho mais rápido;

• transferir o crédito habitação para outro banco, pesando os custos da mudança;

• mudar para taxa fixa ou mista, se procuras previsibilidade em vez do valor mais reduzido;

• alargar o prazo, que reduz a prestação mensal mas aumenta os juros pagos no total;

• amortizar capital, se tiveres poupança disponível.