Confirming: o que é, como funciona e ajuda a tua empresa

O Confirming é um serviço financeiro que pode transformar a forma como a tua empresa gere os pagamentos e mantém relações com fornecedores. Mas afinal, o que é o Confirming e como funciona? Sabe tudo neste artigo.

O que é o Confirming?

O Confirming é um serviço de gestão de tesouraria oferecido pelos bancos às empresas, cujo objetivo é facilitar o pagamento de fornecedores, mantendo o controlo sobre os prazos e as finanças da empresa. Basicamente, permite que a tua empresa pague com menos pressa, enquanto o fornecedor recebe o pagamento mais cedo, se desejar.

Em termos simples, é uma intermediação financeira: o banco garante o pagamento ao fornecedor e a empresa só liquida a dívida na data acordada, ajudando a gerir fluxos de caixa.

Como funciona o processo de Confirming

O processo de Confirming é mais simples do que parece. Este é o passo a passo:

1. A empresa envia os detalhes das faturas ao banco – todos os documentos dos fornecedores que deseja incluir no programa de Confirming.

2. O banco notifica os fornecedores – informando-os da possibilidade de receberem o pagamento antecipado através do serviço.

3. O fornecedor decide – se quer receber a fatura imediatamente (com desconto de juros) ou esperar pelo prazo normal.

4. O banco faz o pagamento – ao fornecedor que optou pelo pagamento antecipado.

5. A empresa liquida a dívida – na data acordada, ao banco, garantindo uma gestão mais controlada da tesouraria.

Qual a diferença entre Confirming e outros serviços de tesouraria?

Para perceber melhor o Confirming, vale a pena compará-lo com outros serviços financeiros:

Como se vê, o Confirming permite mais flexibilidade para a empresa, mantendo o fornecedor satisfeito e seguro, relativamente ao factoring e a um crédito.

Vantagens do Confirming para empresas

O Confirming traz várias vantagens para a tua empresa e também para os fornecedores:

1. Melhor gestão de tesouraria e prazos de pagamento
   Com o Confirming, podes adiar pagamentos sem prejudicar os fornecedores, permitindo que a tesouraria se ajuste a imprevistos ou necessidades de investimento de curto prazo. É como ganhar um “respiro financeiro” sem criar problemas de confiança.

2. Redução de riscos para fornecedores

   Os fornecedores podem receber os pagamentos antecipadamente através do banco, sem esperar pelo prazo de vencimento da fatura. Isto reduz riscos de não pagamento e melhora a relação comercial entre empresa e fornecedor.

Custos e eficiência para quem utiliza Confirming

Os principais benefícios práticos incluem:

• Flexibilidade no pagamento de faturas.

• Melhoria do fluxo de caixa da empresa.

• Maior confiança dos fornecedores.

• Possibilidade de centralizar a gestão de todas as faturas através do banco.

• Redução de atrasos ou confusões no pagamento.

Tipos de Confirming disponíveis no mercado

O mercado oferece diferentes tipos de Confirming:

• Confirming com recurso – a empresa continua responsável pelo pagamento, mesmo que o fornecedor antecipe a fatura.

• Confirming sem recurso – o banco assume o risco do pagamento antecipado ao fornecedor.

• Confirming nacional – aplicado apenas em faturas dentro de Portugal.

• Confirming internacional – permite pagamentos a fornecedores no estrangeiro, útil para empresas com cadeias de fornecimento globais.

Como contratar o serviço de Confirming no meu banco?

Se nunca lidaste com este tipo de serviço, a ideia pode parecer mais complicada do que é na prática. A verdade é que contratar Confirming costuma ser um processo direto. O importante é perceber exatamente o que o banco vai avaliar e quais são os passos até começares a usá-lo no dia a dia.

Antes de mais, a empresa precisa de cumprir alguns critérios simples. Nada de extraordinário — apenas aquilo que os bancos normalmente exigem quando está em causa qualquer solução ligada a pagamentos ou gestão de tesouraria. O mais habitual é pedirem:

• Empresa formalmente constituída, com estatuto de pessoa coletiva.

• Contabilidade organizada e atualizada.

• Um histórico financeiro minimamente estável (isto não significa lucros elevados, apenas alguma consistência).

• Faturas, contratos e prazos de pagamento bem documentados, porque é com base nisto que o banco analisa o risco.

Na prática, quanto mais clara for a relação com os fornecedores, mais fácil será avançar para o Confirming.

Etapas para aderir ao Confirming

Depois de reunida a documentação, o processo é relativamente linear. Normalmente funciona assim:

1. Falar com o banco e pedir mais informação sobre o serviço.

2. Escolher a modalidade — com recurso ou sem recurso, nacional ou internacional.

3. Entregar a lista de fornecedores que queres incluir no programa e as respetivas faturas.

4. Assinar o contrato depois de aprovado o pedido.

5. Começar a utilizar o serviço nos pagamentos regulares à cadeia de fornecedores.

Na maioria dos casos, o banco disponibiliza também uma plataforma onde consegues acompanhar tudo: faturas, prazos de pagamento, pedidos antecipados dos fornecedores, entre outros.

Principais bancos em Portugal que oferecem Confirming

Hoje em dia, praticamente todos os grandes bancos têm este serviço disponível. Entre os mais comuns estão:

• Millennium bcp;

• Caixa Geral de Depósitos;

• novobanco;

• Santander;

• Banco BPI.

Alguns oferecem condições diferentes consoante o volume da empresa ou o setor de atividade. Se quiseres comparar custos ou limitações específicas, o ideal é confirmar diretamente com cada banco — nem todos divulgam publicamente as tarifas associadas.

O Confirming é vantajoso para pequenas empresas?

Pode ser, e em muitos casos faz mesmo uma grande diferença. Para pequenas empresas que têm necessidade de gerir prazos de pagamento sem recorrer a empréstimos tradicionais, o Confirming funciona quase como uma “almofada” de tesouraria. Ajuda a manter fornecedores satisfeitos e, ao mesmo tempo, evita recorrer a soluções de financiamento mais onerosas.

Claro que nem tudo depende do tamanho — depende também do setor, da relação com o banco e da capacidade da empresa em manter o fluxo de faturas organizado.

Quais são os custos associados ao Confirming?

Os custos variam de banco para banco, mas há três categorias que aparecem quase sempre:

• Comissão de adesão ou manutenção, cobrada pelo serviço em si.

• Taxas ou juros aplicados quando o fornecedor pede o adiantamento do pagamento.

• Custos administrativos, que podem ser reduzidos ou inexistentes, dependendo da instituição.

Comparado com outras formas de financiamento, o Confirming tende a ser mais eficiente e, muitas vezes, mais económico. Para empresas com um volume constante de compras, esta diferença nota-se bem ao fim de alguns meses.

O fornecedor é obrigado a aceitar o Confirming?

Não. O fornecedor continua a ter liberdade total para escolher se quer receber o valor logo — com o desconto associado — ou se prefere esperar pela data habitual. O Confirming é uma ferramenta, não uma imposição. No entanto, muitos fornecedores acabam por aderir porque ganham previsibilidade e reduzem riscos.

Impacto do Confirming na relação empresa-fornecedor

Uma empresa que paga a horas é sempre vista como uma parceira fiável. Quando o Confirming entra na equação, essa confiança reforça-se. O fornecedor sabe exatamente quando vai receber e passa a ter acesso a liquidez sempre que precisar. Para a empresa, isto traduz-se em relações comerciais mais estáveis e, muitas vezes, melhores condições de negociação.

Quando bem implementado, o Confirming deixa de ser apenas uma solução de tesouraria e passa a ser uma estratégia de crescimento sustentável para ambos os lados.