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Já sentiste que o teu dinheiro desaparece antes do fim do mês? Que por mais que recebas, nunca sobra nada? Calma, não é só contigo.
Viver acima das possibilidades é mais comum do que pensas. E a boa notícia é que há formas de identificar (e corrigir) este hábito antes que se torne um problema maior. Neste artigo, vamos mostrar-te 7 sinais claros de que estás a viver acima das tuas possibilidades financeiras — e como o crédito pessoal pode ser parte da solução, quando usado com responsabilidade.
1. A tua taxa de esforço está demasiado alta
A taxa de esforço é o peso que os teus encargos financeiros têm no teu rendimento mensal. Se mais de 30% do que ganhas vai para pagar prestações, estás a viver com pouco espaço de manobra.
Isto significa que uma despesa inesperada pode deitar tudo por terra. Se te revês nisto, pode ser hora de renegociar dívidas, consolidar créditos ou mesmo usar um crédito pessoal para reorganizar as tuas finanças de forma mais equilibrada.
2. Não consegues poupar (nem investir)
Se não sobra nada ao fim do mês, mesmo depois de pagar todas as despesas, isso é um alerta vermelho. Não consegues constituir poupanças e muito menos pensar em investimentos para o futuro.
A ausência de uma almofada financeira deixa-te vulnerável a qualquer imprevisto. Pode ser uma avaria no carro, uma ida ao veterinário ou uma mudança no emprego. Se isso te soa familiar, talvez seja hora de rever o teu estilo de vida e cortar onde for possível.
O ideal seria alocares 20% do teu ordenado ou para uma conta poupança, ou para outro tipo de investimentos de baixo risco, que consigam fazer-te ganhar periodicamente alguns ganhos.
3. Vives com dívida no cartão de crédito
Se já te aconteceu tentar pagar algo e o cartão ser recusado, por falta de saldo ou de plafond, isso é um sinal claro de alerta. Quando isto se torna frequente, pode indicar um problema de gestão de dinheiro ou mesmo excesso de dívidas.
Evita depender dos cartões para despesas essenciais. Define orçamentos semanais e acompanha os teus gastos com apps de gestão financeira.
Se achares que não necessitas de um plafond tão elevado, entra em contacto com o banco e pede para que o diminuam. É uma forma de “resistires” à tentação de gastar e gastar, evitando viveres acima das tuas possibilidades.
Usar o cartão de crédito pontualmente não é problema. O problema é quando ele se torna uma extensão do teu rendimento. Se pagas o mínimo e acumulas dívida no cartão de crédito, isso é sinal claro de que estás a gastar mais do que ganhas.
As taxas de juro dos cartões são muito altas. Em vez de manteres esse ciclo, pondera consolidar essas dívidas com um crédito pessoal com taxa mais baixa, e organiza-te para pagar tudo com mais tranquilidade.
4. Tens menos de 3 mil euros em poupanças e já estás nos 30
Se durante a adolescência conseguiste poupar algum dinheiro e assim como quando começaste a trabalhar, ao chegares aos 30 anos seria expectável teres algum dinheiro de parte.
Imagina que começas a trabalhar aos 24 anos e consegues colocar de parte uma quantia como 42 euros por mês. Ora, esse valor multiplicado por doze meses e durante seis anos vai ultrapassar os 3 mil euros.
Apesar de não ser nenhuma fortuna, é um pé de meia que pode ajudar-te a dar os primeiros passos no longo caminho para a independência.
5. Os cartões são recusados devido à falta de liquidez
Os únicos momentos em que deves recorrer a um crédito pessoal para fazer face à eventual falta de liquidez é apenas para:
Cobrir uma hipoteca;
Financiar um curso;
Uma compra que seja essencial para o dia-a-dia.
Nunca deverás fazer nenhuma destas compras via cartão de crédito, até porque as taxas de juros podem ser bem mais elevadas e a dada altura incomportáveis, contribuindo para viveres acima das tuas possibilidades.
6. Fazes pagamentos frequentes (e desnecessários)
Compras por impulso, subscrições que nem usas, entregas de comida todos os dias... Tudo isso parece inofensivo, mas acumulado faz uma diferença brutal nas tuas finanças.
Revê os teus gastos mensais e elimina o que não é essencial. Esses pequenos pagamentos podem ser o que te impede de poupar ou investir.
7. Os teus amigos ganham o mesmo e têm uma vida (bem mais) confortável
Sabemos que cada pessoa tem circunstâncias diferentes. Mas se percebes que os teus amigos têm hábitos mais sustentáveis e conseguem viajar, poupar ou investir, talvez estejas mesmo a viver acima das tuas possibilidades.
Não é para te comparares, mas sim para perceber que pode haver algo na tua gestão financeira que precisa de ser revisto. Talvez estejas a gastar demais em "status" ou em coisas que nem te dão assim tanto prazer.
Viver acima das possibilidades é um problema silencioso, mas com grandes consequências. O primeiro passo é reconhecê-lo. O segundo é agir. Começa por identificar os sinais no teu dia a dia e toma decisões conscientes.
Se precisares de ajuda para reorganizar as tuas finanças, o crédito pessoal pode ser uma ferramenta útil, desde que usado com responsabilidade. E lembra-te: comparar é sempre o melhor início.
Torna-te o gestor das tuas finanças. E não o refém delas.
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