Cash advance: o que é e quanto pode custar?

Despesas inesperadas podem surgir em qualquer altura e pode ser necessário ter alguma quantia extra na conta à ordem. Uma forma rápida de conseguir isto reside na função cash advance dos cartões de crédito. Através desta modalidade o dinheiro fica imediatamente disponível.

Porém, esta não é uma solução isenta de custos. Para apurar quanto se poderá gastar num adiantamento de dinheiro através do cartão de crédito, recolhemos a oferta dos maiores bancos nacionais tendo em conta as taxas aplicáveis dentro e fora da União Europeia.

O que é o cash advance?

O cash advance afigura-se como uma funcionalidade dos cartões de crédito que permite ter um montante disponível na conta à ordem para fazer face a uma situação inesperada.

Esta solução possibilita a utilização do limite disponível no cartão de crédito, sendo feita uma transferência da conta crédito para a conta à ordem - assim, o montante presente no saldo autorizado passa para o saldo disponível.

O Portal do Cliente Bancário do Banco de Portugal define o cash advance como um adiantamento de dinheiro, mas deves ter alguns cuidados com a sua utilização.

A grande maioria dos cartões de crédito permitem esta opção, sendo as exceções os cartões business, corporate e cartões de não depositantes.

Como funciona?

A transferência do montante da conta de crédito para a conta à ordem pode ser feita de duas formas:

1. Levantamento em numerário: o titular do cartão pode levantar dinheiro num multibanco, tal como faria com a conta bancária, mas neste caso está a utilizar o montante de crédito disponível no cartão.

2. Transferência para a conta à ordem: usando o homebanking ou outras aplicações digitais, é possível transferir dinheiro do cartão de crédito diretamente para a conta à ordem, recorrendo ao limite de crédito do cartão.

Por vezes existem motivos que levam os portugueses a recorrer ao cash advance, como é o caso de despesas imprevistas durante épocas festivas, por exemplo.

Sendo uma opção que permite conseguir dinheiro rapidamente face a situações de emergência, os consumidores devem estar conscientes de que esta solução implica o pagamento de algumas taxas e impostos, que abaixo apontaremos.

Quais custos desta operação?

Os custos totais de levantamento de dinheiro via cash advance, quer dentro como fora da União Europeia, são:

• Comissão sobre o levantamento;

• Comissão de processamento;

• Conversão de moeda;

• Comissão de serviço;

• Comissão sobre o valor de transação;

• Imposto do Selo = 4%.

Independentemente do valor que se levanta, existe sempre uma comissão fixa sobre esse montante, variando apenas as restantes taxas consoante o montante pretendido.

Dependendo do banco ou instituição financeira, o consumidor terá de suportar uma comissão de processamento internacional, uma comissão de levantamento a crédito, uma taxa de conversão e uma comissão de serviço interbancário. Por fim, a cada um destes valores soma-se o Imposto do Selo, atualmente de 4%. Antes de se optar pelo cash advance há que ter sempre em atenção todos estes custos.

Assim conclui-se que os custos de levantar 100 euros dentro da União Europeia podem oscilar entre aproximadamente 11 euros e 13 euros. Já no resto do mundo os custos podem mesmo ascender aos 15 euros. Porém, cabe salientar que irá sempre depender de instituição para instituição.

Qual a diferença entre cashback e cash advance?

Apesar de ambos envolverem dinheiro e estarem associados a cartões de crédito, o cashback e o cash advance são conceitos distintos:

• Cash advance - Trata-se de um adiantamento em dinheiro feito através do cartão de crédito. Este tipo de operação tem normalmente custos elevados, como comissões e juros, e por isso deve ser utilizado com precaução. O montante levantado é adicionado ao saldo em dívida do cartão.

• Cashback - É um benefício oferecido por alguns cartões de crédito, que devolvem ao titular uma percentagem do valor gasto em compras. Não tem custos adicionais nem comissões, mas nem todos os cartões oferecem esta vantagem.

No fundo, o levantamento a crédito – designado por cash advance -, representa custos acrescidos para os consumidores. Ora, muitos portugueses desconhecem isto mesmo e, ao invés de fazerem o pagamento das suas compras diretamente com o cartão, evitando pagar taxas adicionais, optam antes (erradamente) por levantar no multibanco.