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Crédito Habitação ActivoBank

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Crédito Habitação

Perguntas Frequentes

Crédito habitação ActivoBank

O crédito habitação ActivoBank é um produto disponibilizado por esta instituição financeira para os clientes que procuram financiamento para comprar um imóvel. São vários os benefícios deste tipo de empréstimo no ActivoBank, com diversas modalidades e características. O crédito habitação ActivoBank consiste num financiamento flexível e simples para quem procura comprar uma casa. O prazo de pagamento deste produto financeiro pode variar entre 5 a 50 anos, dependendo do acordo entre o cliente e a instituição.

Por outro lado, o cliente poderá escolher entre uma taxa de juro fixa ou variável. A taxa de juro variável é indexada à taxa EURIBOR. A EURIBOR é revista anualmente e à taxa de juro variável ainda acresce o spread definido no momento da aprovação do crédito.

Quanto à taxa de juro fixa, esta pode ser contratada nos primeiros cinco, sete ou 10 anos. Assim, esta taxa mantém-se inalterada durante o período escolhido pelo cliente, sendo acrescido o spread acordado no momento da aprovação do financiamento. Após o término deste período, é aplicada a taxa de juro variável indexada à EURIBOR (e acrescida de spread) que estiver em vigor nesse dado momento.

Regimes e finalidades do crédito habitação ActivoBank

O crédito habitação ActivoBank possui três regimes diferentes com várias finalidades.

No Regime Geral, o cliente poderá obter financiamento para aquisição, construção ou realização de obras no imóvel em questão, mas também poderá pedir a transferência de outra instituição financeira para o ActivoBank.

Por sua vez, o Regime de Crédito a Deficientes permite a um indivíduo portador de deficiência solicitar um crédito habitação ActivoBank para duas finalidades distintas: compra ou construção de um imóvel e transferência do crédito de outra instituição financeira.

Por fim, o Regime de Crédito Bonificado a Pessoas com Deficiência apenas permite a concessão de crédito habitação para a finalidade de aquisição ou construção de um imóvel.

Financiamento máximo concedido pelo ActivoBank

O financiamento máximo no crédito habitação ActivoBank varia conforme o regime e a finalidade do empréstimo.

No Regime Geral, o cliente poderá obter até 80% do valor de avaliação ou 90% do valor de transação/orçamento, sendo que a instituição considera o menor dos valores, para a finalidade de obras, aquisição ou construção do imóvel. No caso da finalidade de transferência, o ActivoBank considera o capital em dívida no outro banco, no máximo até 80% do valor de avaliação da habitação.

No Regime de Crédito a Deficientes, a finalidade de aquisição ou construção permite ao cliente obter até 90% do valor de avaliação ou até 100% do valor de transação, com um limite de 180.426,40€. Caso se trate de uma transferência, o ActivoBank financia até 90% do valor de avaliação do imóvel, considerando o capital em dívida, com o limite de 180.426,40€.

Por último, o Regime de Crédito Bonificado a Pessoas com Deficiência, que apenas detém a finalidade de aquisição ou construção, permite que o consumidor possa obter até 80% do menor dos valores de avaliação ou 90% do valor do imóvel até ao limite de 190.000€. Este limite é atualizado anualmente.

Seguros obrigatórios

Os seguros para este tipo de empréstimo são parte integrante da proteção de risco de crédito do ActivoBank. Esta instituição bancária requer dois seguros para o crédito habitação.

Em primeiro lugar, é necessário ter um seguro de vida. O prémio deste é calculado tendo em conta a idade de cada indivíduo que esteja incluído no seguro de vida, o capital do empréstimo a realizar, bem como a análise de risco que é determinada pela seguradora. Este valor é atualizado anualmente de acordo com a variação da idade e do capital.

As coberturas obrigatórias do seguro de vida do ActivoBank são: morte por doença ou acidente e invalidez total e permanente por doença e acidente. Deste modo, o agregado familiar do cliente fica isento de qualquer pagamento do crédito habitação se alguma destas situações lhe acontecer.

Para além disso, também é necessário obter um seguro multirriscos para a habitação. O prémio desta proteção calcula-se em função da análise de risco realizada pela seguradora, mas também conforme o capital seguro. Este montante é revisto todos os anos para que seja atualizado, considerando os índices oficiais publicados pela ASF – Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões.

As coberturas obrigatórias incluídas neste seguro são: incêndio, queda de raio e explosão; tempestades; inundações; demolição e remoção de escombros; aluimento de terras; responsabilidade civil; avaria em canalizações; furto ou roubo.

O cliente poderá ainda optar por contratar, junto com o seguro multirriscos-habitação, um seguro para o recheio do imóvel, que garante a indemnização dos danos causados aos bens móveis.

Por fim, é ainda possível subscrever um plano de proteção de pagamentos. Este seguro é facultativo e garante o pagamento da prestação mensal do crédito habitação ActivoBank por um determinado período de tempo caso o cliente fique desempregado, seja hospitalizado ou fique de baixa médica por doença ou acidente.
FAQs Reviewer José Figueiredo
Conteúdo Revisto por José Figueiredo
Diretor Geral do ComparaJá.pt
Especialista em Crédito Habitação e Crédito Pessoal certificado pelo instituto de Formação Bancária e intermediário de crédito credenciado pelo Banco de Portugal