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Crédito Habitação

Sobre a UCI

A UCI (União de Créditos Imobiliários) é uma instituição financeira especializada em soluções de crédito habitação. Resulta de uma parceria entre o Banco Santander e BNP Paribas e conta com uma vasta experiência no mercado, tanto em Portugal como na Europa. A UCI oferece soluções únicas e adaptadas a cada cliente, garantindo rapidez, confiança e flexibilidade em todo o processo.

Vantagens em ser cliente UCI

Como especialista em crédito habitação a UCI é uma instituição única no mercado, com soluções flexíveis e um serviço personalizado.

Entre as principais vantagens destacam-se:

Possibilidade de contratar o crédito habitação sem ter de mudar de banco;
Sem necessidade de abrir uma nova conta, com a UCI, o cliente pode utilizar as suas contas atuais;
Sem necessidade de domiciliar ordenado;
Sem produtos associados como cartões de crédito, PPR’s, depósitos a prazo, outros.
Sem obrigatoriedade de contratar os seguros com a UCI;
Acompanhamento do processo por um gestor pessoal que apoia os clientes em todas as fases do processo;
Análise do pedido de crédito sem custos iniciais e decisão rápida do financiamento;
Horários de atendimento alargados e mais flexíveis.

UCI Crédito Habitação

Na UCI é possível encontrar diversas modalidades de crédito habitação para aquisição, troca de casa, construção, aquisição + obras, aquisição Não-residentes e transferência de crédito habitação, incluindo modalidades de financiamento green. As soluções de financiamento UCI não obrigam à contratação de qualquer outro produto financeiro nem a abertura de conta ou a necessidade de os clientes mudarem de banco. O financiamento UCI em regra geral, e dependendo do perfil de cliente, poderá ser até 90% do valor da compra do imóvel ou do valor de avaliação bancária do imóvel, o menor dos dois valores.

Quanto à taxa de juro, a UCI permite a escolha de várias opções diferentes para que o cliente obtenha um UCI Crédito Habitação com prestações mensais adequadas às suas possibilidades de pagamento.

Com a UCI é possível contratar uma taxa de juro variável indexada à EURIBOR a 6 meses. Esta opção resulta numa prestação que é constante e revista semestralmente de acordo com a variação das taxas de juro.

Por outro lado, o cliente pode ainda selecionar uma modalidade que combina ambas as taxas: trata-se da taxa de juro mista. Desta forma é possível escolher um período entre 5 a 10 anos durante o qual se aplica uma taxa de juro fixa e, ao longo desse tempo, a prestação mensal mantém-se inalterada. Findo esse período, a taxa de juro passa a ser variável, indexada à EURIBOR a 6 meses.

UCI Troca de Casa

O crédito UCI Troca de Casa é a solução ideal para os clientes que procuram um financiamento para comprar um novo imóvel sem terem vendido o atual previamente. Neste caso, a habitação atual é dada como garantia.

UCI Construção de Casa

O cliente pode obter um financiamento para a construção da sua própria habitação. Este crédito permite:

Financiar as obras, sendo o montante libertado de forma faseada, em tranches, e de acordo com o estado dos trabalhos. Note-se que também é possível financiar o valor das despesas implícitas à obra, tais como as respeitantes ao próprio projeto e ainda as de licenciamento;
Usufruir de um período de carência de capital (durante o qual o cliente apenas reembolsa juros) até um prazo máximo de dois anos, tempo que deverá corresponder à conclusão das obras;
Para o crédito UCI Construção o consumidor tem à sua disposição a taxa variável indexada à EURIBOR a 6 meses.

UCI Crédito Habitação para Não Residentes

Na UCI, os clientes não residentes, tanto estrangeiros, como portugueses a residir no estrangeiro, podem solicitar um crédito habitação para não residentes, com as seguintes características:

Aquisição de habitação própria e permanente e habitação própria secundária por cidadãos portugueses residentes no estrangeiro e estrangeiros não residentes;
Financiamento até 70% do valor de compra ou do valor de avaliação do imóvel (o menor dos valores), em função do perfil do cliente e das garantias apresentadas.
Soluções com taxa de juro mista (com um período de taxa fixa de 5 e 10 anos), seguido de um período à taxa variável;

Entre as principais vantagens do UCI crédito habitação para Não Residentes destacam-se as seguintes:

Equipa de profissionais experientes, preparada para oferecer um serviço eficiente e personalizado na língua do cliente.
Gestor pessoal que acompanha o cliente em todas as fases do processo;
Equipa de solicitadores que trata de toda a documentação, para maior comodidade e segurança dos clientes;
Dispensa de tradução da documentação do cliente, tornado o processo mais célere.

UCI Transferência de Crédito Habitação

Na UCI o cliente pode ainda transferir o crédito habitação proveniente de outra instituição financeira. Para tal, o financiamento deve ser direcionado para a compra de uma Habitação Própria Permanente.

Este empréstimo pode ter um prazo de pagamento entre 7 e 30 anos, sendo o montante a financiar de até 100% do valor da hipoteca a transferir, dependendo sempre do perfil financeiro do cliente e com limite de 80% do valor de avaliação bancária do imóvel.

Na modalidade UCI Transferência de Crédito Habitação é obrigatória a contratação dos seguros de vida e multirriscos em companhias de seguros que sejam parceiras deste banco.

UCI Imóveis

A UCI tem em sua posse alguns imóveis. Estes imóveis UCI são vendidos a um custo inferior ao do mercado e permitem um financiamento até 100% do seu valor. Para além disso, os imóveis UCI são vendidos por agências imobiliárias parceiras desta entidade bancária, o que facilita a gestão de todo o processo.

Seguros associados ao Crédito Habitação UCI

Para além dos seguros associados ao crédito habitação – seguro de vida e seguro multirriscos-habitação – a UCI disponibiliza ainda outras proteções.

Os clientes encontram à disposição do cliente um conjunto de outros seguros complementares, como é caso do Seguro de Recheio.

Conteúdo Revisto por André Pedro em

Managing Director do ComparaJá.pt

Especialista em Crédito Habitação e Crédito Pessoal certificado pela Escola Superior de Atividades Imobiliárias e intermediário de crédito credenciado pelo Banco de Portugal

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Para assuntos relacionados com a atividade de intermediação de crédito, por favor ligue para o número 211 165 765 ou envie um email para andre.pedro@comparaja.pt.

O ComparaJá atua como Intermediário de Crédito ao Consumo e como Intermediário de Crédito Habitação junto do Banco de Portugal para a prestação de serviços de consultoria e intermediação de crédito com o número 0000375 e com os números de contratos de seguros de RC65410563 e RC65410571, celebrados com a Fidelidade – Companhia de Seguros S.A. 18-06-2023 e válidos até 17-06-2024. Para consultar o registo da ComparaJá como intermediário de crédito junto do Banco de Portugal deverá aceder à seguinte hiperligação: https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/comparaja-unipessoal-lda.

Enquanto intermediário de crédito, a atuação do ComparaJá está sujeita à supervisão do Banco de Portugal e, na sua atuação, é-lhe vedado receber ou entregar quaisquer valores relacionados com a formação, a execução e o cumprimento antecipado dos contratos de crédito, nos termos e para os efeitos do artigo 46º do Decreto-Lei nº 81-C/2017.

Na sua qualidade de intermediário de crédito vinculado, o ComparaJá mantém contrato de vinculação sem regime de exclusividade com as seguintes entidades: Banco Santander Totta, S.A., Banco BIC Português S.A., Banco Comercial Português S.A., Bankinter, S.A. - Sucursal em Portugal, Banco CTT, S.A., Caixa Geral de Depósitos S.A., Banco BPI S.A., Novo Banco S.A., Union de Créditos Inmobiliários, S.A., Establecimiento Financiero de Crédito (Sociedad Unipersonal) – Sucursal em Portugal, Abanca Corporación Bancária, S.A, Sucursal em Portugal, BNI – Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A., Cofidis, Montepio Crédito – Instituição Financeira de Crédito S.A., Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo, Unicre – Instituição Financeira de Crédito, S.A., Bankinter Consumer Finance, EFC, S.A.

O ComparaJá está autorizado a: (i) apresentar ou propor contratos de crédito a consumidores; (ii) assistir consumidores mediante realização de atos preparatórios ou de gestão pré-contratual de contratos de crédito não propostos ou apresentados por si e (iii) celebrar contratos de crédito com consumidores em nome dos mutuantes.

Caso os Clientes pretendam apresentar uma reclamação sobre a referida atividade de intermediação, poderão fazê-lo pessoalmente, por escrito (carta ou e-mail – https://www.livroreclamacoes.pt/inicio) ou pelo telefone. O consumidor poderá, igualmente, apresentar uma reclamação sobre a atividade de intermediação de crédito através do preenchimento de folha(s) do Livro de Reclamações disponível junto do ComparaJá, Unipessoal Lda. ou optar por apresentar reclamação diretamente ao Banco de Portugal, devendo, para tanto, preencher o formulário de reclamação online disponível no Portal do Cliente Bancário, seguindo atentamente as indicações que dele constam. Em alternativa poderá imprimir e preencher um formulário de reclamação e enviá-lo pelo correio para a morada do Banco de Portugal, Apartado 2240, 1106-001 Lisboa.

Sem prejuízo do acesso aos meios judiciais competentes, o Cliente poderá submeter ainda as reclamações e litígios emergentes da atividade de intermediação de crédito, de valor igual ou inferior à alçada dos tribunais de primeira instância, às seguintes entidades de resolução extrajudicial de litígios, a que o Banco aderiu: Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, com sede na Rua dos Douradores, nº 116, 2º piso, em Lisboa (contacto telefónico – 218 807 030 - e no website www.centroarbitragemlisboa.pt) ) e ao Centro de Informação de Consumo e Arbitragem do Porto, situado na Rua Damião de Góis, 31 – Loja 6 – 4050-225 Porto (contacto telefónico – 225 508 349 e no website www.cicap.pt). O Cliente poderá dirigir-se às respetivas sedes ou, em alternativa, no caso do Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, preencher o formulário de reclamação online disponível no website www.centroarbitragemlisboa.pt. .

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