O Crédito Agrícola proporciona condições muito competitivas nas suas diversas soluções de crédito ao consumo.
Crédito Pessoal Dinâmico
Este empréstimo pode ser solicitado para qualquer finalidade de consumo de clientes particulares. O Crédito Pessoal Dinâmico pode ser concedido na modalidade de empréstimo mútuo (uma só utilização de crédito na data de celebração do contrato), ou de abertura de crédito (disponibilização em tranches ao longo do período de utilização acordado).Possui um montante mínimo de financiamento de 2.500€ e um máximo de 30.000€.
Já no que diz respeito ao prazo, este pode ser entre 24 e 120 meses. Porém, se a garantia associada for aval ou fiança, o prazo máximo é de 60 meses. Se, por outro lado, houver uma garantia associada de penhor de aplicações, então o prazo máximo é de 120 meses.
Em termos de plano de pagamentos, o Crédito Agrícola coloca à disposição dos consumidores três opções:
- Carência inicial: que corresponde à possibilidade de se optar por não amortizar capital durante os dois primeiros meses do empréstimo;
- Carência intermédia: após o primeiro ano de empréstimo, e por cada um dos anos seguintes, pode-se optar por não pagar uma das mensalidades. O valor desta prestação é repartido pelo restante plano de pagamentos;
- Pagamentos adicionais: sempre que o consumidor quiser, é possível pagar uma ou duas prestações a mais por cada ano, contribuindo-se assim para uma amortização mais rápida do empréstimo.
No que concerne à taxa de juro, esta pode ser fixa (aplicando-se a mesma taxa durante todo o período do empréstimo) ou variável (taxa indexada à EURIBOR a 12 meses acrescida de um
spread).
Se o consumidor desejar, pode ainda subscrever dois seguros opcionais: um de vida ou um Plano de Proteção ao Crédito (CA Seguro Proteção Financeira).
É possível reembolsar este empréstimo antecipadamente, tanto na totalidade como parcialmente, mediante um pré-aviso ao banco de 30 dias.
Crédito Saúde
Este tipo de empréstimo financia a aquisição de bens ou serviços destinados a satisfazer necessidades de saúde, com um montante mínimo de financiamento de 10.000€ e um máximo de 50.000€, podendo ser solicitado com um prazo de 36 a 60 meses.
Em termos de amortização, a mesma deve realizar-se em prestações mensais constantes de capital e juros. Caso o cliente opte pela carência de capital, durante este período as mensalidades são apenas feitas de juros (opção exclusiva para empréstimos sem garantia de hipoteca).
Dependendo da análise de solvabilidade a ser efetuada pelo Crédito Agrícola, o Crédito Saúde poderá ser concedido sem qualquer garantia ou então com uma das seguintes hipóteses:
- Hipoteca de imóveis (com ou sem fiança);
- Reserva de propriedade, aval/fiança, penhor de aplicações e/ou outra (mediante análise casuística da operação).
Ao nível dos seguros exigidos, se houver uma garantia de hipoteca é preciso contratar um seguro de habitação, que abrange uma cobertura mínima obrigatória de incêndio. Já no que diz respeito aos seguros opcionais, é possível contratualizar um seguro de vida ou um plano de proteção ao crédito (CA Seguro Proteção Financeira).
Pode escolher-se tanto uma taxa fixa como uma taxa variável, com ou sem garantia de hipoteca.
Ecocrédito
Este é um crédito especializado para quem quer investir em energias renováveis com condições especiais de financiamento, ou seja, com uma taxa de juro atrativa e prazos alargados. Desta forma, torna-se mais fácil investir em energias renováveis, com poupanças significativas na carteira e no ambiente.
O montante mínimo deste financiamento é de 2.500€, ao passo que o máximo é de 30.000€ com prazos entre os 24 e os 84 meses. A amortização é feita com prestações mensais de capital e juros.
Dependendo da análise de solvabilidade levada a cabo pela instituição financeira, o Ecocrédito poderá ser concedido sem qualquer garantia ou então com uma das seguintes:
- Hipoteca de imóveis (com ou sem fiança);
- Aval/fiança, penhor de aplicações e/ou outra (mediante análise casuística da operação).
Ao nível dos seguros exigidos, se houver uma garantia de hipoteca é preciso contratar um seguro de habitação, que abrange uma cobertura mínima obrigatória de incêndio. Opcionalmente, pode contratar-se um seguro de vida, um plano de proteção ao crédito e um seguro de equipamento.
Crédito para ensino
Este tipo de empréstimo financia cursos médios e superiores, incluindo inscrições/matrículas, propinas, material didático, despesas de estadia fora da zona de residência e alimentação nos locais onde os estabelecimentos de ensino são frequentados.
O montante mínimo é de 5 mil euros, ao passo que o máximo varia consoante a localização da formação: se for em Portugal ou se for um Erasmus, são 50 mil euros, ao passo que se a formação for no estrangeiro trata-se de 60 mil euros.
O prazo de reembolso pode fixar-se entre os 36 e os 168 meses. Porém, se a garantia associada for aval ou fiança, o período temporal máximo é de 84 meses. Aplicar-se-ão os 168 meses se a garantia associada for penhor de aplicações ou hipoteca de imóvel.
Se o empréstimo solicitado não tiver garantia de hipoteca, é possível solicitar uma carência de capital entre 6 a 42 meses para cursos Técnicos, Licenciaturas ou Doutoramentos; entre 6 a 12 meses para Pós-Graduação; entre 6 a 30 meses para Mestrado.
A amortização deste financiamento para formação da Caixa Agrícola é realizada em prestações mensais constantes de capital e juros. Se houver carência, verifica-se o pagamento mensal de juros durante o período de carência de capital (opção exclusiva para empréstimos sem garantia de hipoteca).
Ao nível dos seguros exigidos, se houver garantia de hipoteca, é necessário um seguro de habitação com cobertura obrigatória mínima de incêndio. É preciso ainda um seguro multirriscos do imóvel hipotecado com cláusula de credor privilegiado a favor da entidade financiadora.
Já no âmbito dos seguros opcionais, é possível subscrever o seguro de vida e um plano de proteção ao crédito (CA Seguro Proteção Financeira).
Outras finalidades de crédito no Crédito Agrícola
É possível ainda solicitar financiamento para viagens, eletrodomésticos, mobiliário/recheio e outros destinos sem finalidade específica. Para viagens, eletrodomésticos, mobiliário/recheio, o montante pedido pode oscilar entre mil e 30 mil euros, ao passo que o prazo pode ir de 24 a 60 meses. Já se for sem finalidade específica, pode solicitar-se entre 2.500 e 30 mil euros com um prazo entre 24 e 120 meses.
Porém, se no empréstimo solicitado a garantia associada for aval ou fiança, o prazo máximo é de 60 meses, ao passo que se a garantia associada for penhor de aplicações ou hipoteca de imóvel o prazo máximo é de 120 meses.
A amortização é feita em prestações mensais de capital e juros.
Super Crédito Pessoal Caixa Agrícola
Esta é uma modalidade de empréstimo de curto e médio prazo destinada a financiar diversas finalidades de consumo com um montante mínimo de 800 euros e um máximo de 3 mil euros, entre 6 e 24 meses.
A amortização é realizada em prestações mensais constantes de capital e juros. Para este financiamento podem ser dadas as garantias de aval, fiança, penhor de aplicações ou outras, dependendo da análise casuística.
No que concerne aos seguros, é obrigatória a subscrição da
Proteção Super Crédito, que consiste num seguro de vida que assegura o pagamento do empréstimo na ocorrência de imprevistos, acautelando a manutenção do património e estabilidade financeira de todo o agregado familiar.
