Como poupar com as transferências bancárias?

Analisámos a oferta dos seis principais bancos nacionais para ver qual é aquele que oferece melhores condições em transferências bancárias nacionais.

Transferências bancárias

Optar por um método em detrimento de outro – ao balcão, por Multibanco ou mesmo na Internet – para realizar as tuas transferências bancárias permite-te poupar mais do que imaginas. Descobre todas as comissões dos bancos por detrás das transferências nacionais e percebe quanto podes efetivamente economizar.

Poupa nas transferências internacionais:

Caso precises de enviar dinheiro para o estrangeiro, a Transferwise é uma das principais alternativas a considerar. Esta ferramenta, utilizada para enviar e receber dinheiro do estrangeiro, cobra taxas atrativas, menores que as dos bancos tradicionais. Além disso, a sua Borderless Account possibilita ao utilizador conseguir dados bancários locais na Europa, Estados Unidos, Reino Unido, Nova Zelândia e Austrália, facilitando-lhe a vida e fazendo-o poupar dinheiro em transferências nestas zonas.

Transferências bancárias: o antes e o depois

Em 2017, realizar uma transferência bancária pontual nacional ao balcão poderia custar até 31,25 euros. Agora, o custo ascende a 45,76 euros. O mesmo se aplica às transferências na Internet, que muitos portugueses poderão erradamente acreditar serem totalmente gratuitas: em 2017 uma operação deste tipo podia custar até 31,25 euros. Hoje em dia, custa menos de 1 euro, mas se for uma transferência imediata o custo sobe para 1,50 a 2 euros.

Por outro lado, as transferências bancárias via Multibanco, método que todos os portugueses deveriam adotar como preferencial para evitar custos acrescidos, mantêm-se exatamente iguais: sem quaisquer custos para ti.

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Mas, afinal, quanto custam as transferências bancárias?

Caso escolhas realizar as tuas transferências bancárias exclusivamente através do Multibanco, podes ter poupanças avultadas. Em particular, quando se trata de transferências interbancárias, isto é, entre duas instituições financeiras. As intrabancárias (entre o mesmo banco) têm custos inferiores, mas que, mesmo assim, podem ser evitados.

Vejamos então as comissões cobradas pelos bancos nas três modalidades de transferências bancárias – ao balcão, pela Internet e através do Multibanco. Nesta análise foram consideradas as transferências bancárias pontuais, com um limite máximo de mil euros, em todas as instituições financeiras em Portugal.

Custo das Transferências Bancárias Pontuais

BalcãoBalcãoInternetInternetMultibanco Multibanco
Intrabancária Interbancária Intrabancária Interbancária Intrabancária Interbancária
Abanca0,75€c/ NIB: 5€ | s/ NIB: n/d Isentoc/ NIB: Isento | s/ NIB: n.d.IsentoIsento
Activobank1,50€ c/ NIB: 7€ | s/ NIB: 32€ Isentoc/ NIB: Isento | s/ NIB: n.d.IsentoIsento
Atlântico2,12€ 10,10€ Isento1,06€ IsentoIsento
Banco CTT1,50€ 7€ IsentoIsentoIsentoIsento
BBVAn.d.n.d. n.d.n.d. IsentoIsento
BestIsento6€ IsentoIsentoIsentoIsento
BIGn.d.n.d.n.d.n.d.IsentoIsento
BNI EuropaIsento5€Isento1,5€IsentoIsento
BPI1,70€ 1,7€IsentoIsentoIsentoIsento
Caixa Geral de Depósitos1,84€ 6€ Isento0,95€IsentoIsento
Crédito AgrícolaIsentoc/ NIB: 6€ | s/ NIB: n.d. Isentoc/ NIB: Isento | s/ NIB: n.d. IsentoIsento
Deutsche Bankn.a.n.a. 2€2€ IsentoIsento
EuroBic1,60€ 5,50€ Isento1€ IsentoIsento
Millenium BCP1,70€ c/ NIB: 6,50€ | s/ NIB: 32,50€ Isentoc/ NIB: 1,10€ | s/ NIB: 32,50€IsentoIsento
Montepio1,65€ 1,65€ 0,45€1,15€ IsentoIsento
Novo Banco1,90€ 1,90€ Isentoc/ NIB: 2€ | s/ NIB: n.d.IsentoIsento
SantanderIsento6,5€ Isento1,25€ IsentoIsento
Nota: A todas as transferências acresce Imposto do Selo de 4%
Legenda:
c/ NIB – Com indicação de NIB
s/ NIB – Sem indicação de NIB
n.d. – não disponibilizado
n.a.– não aplicável

As transferências bancárias efetuadas ao balcão estão, efetivamente, a cair em desuso. Para além dos elevados custos com comissões, a verdade é que se torna mais cómodo efetuar a transferência através da Internet ou no Multibanco, sem teres a necessidade de te deslocar a uma agência do teu banco.

Já as transferências bancárias através da Internet são vantajosas quando ocorrem entre a mesma instituição financeira, uma vez que a maioria dos bancos não cobra comissões. Se precisares de realizar uma transferência para alguém que não tem conta na tua instituição financeira, o ideal é recorrer ao Multibanco.

Embora através do Multibanco existam restrições quanto ao limite máximo do montante das transferências e não se possam efetuar movimentações permanentes (ou seja, agendar para todos os meses efetuar automaticamente a transferência), esta opção acaba por ser gratuita em todos os bancos e, assim, a mais vantajosa em termos de poupança anual.

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Quanto posso poupar anualmente?

Imagina o exemplo do Salvador, um jovem analista que realiza duas transferências interbancárias por mês – uma da renda da casa para a sua senhoria e outra para o colega com quem divide casa para acertar as contas da água, luz, gás e telecomunicações.

Se o Salvador realizar as suas transferências bancárias pelo Multibanco, ao invés de optar pela Internet, pode poupar, em média, 50 euros por ano. Este valor quase que quintuplica quando a escolha é feita em detrimento do balcão: é possível ter uma poupança anual média de 236 euros.

Imagina o que podes fazer com 200 euros: uma escapadinha num fim de semana, com a tua cara metade; ou, se preferes poupar, talvez possas começar um fundo de emergência ou colocar esse valor num depósito a prazo.

Mesmo com a digitalização dos processos bancários e com o lançamento de serviços de homebanking, acessíveis através do computador ou de uma aplicação para smartphone ou tablet, a verdade é que ainda existem custos com transferências bancárias através da Internet que, quando contabilizados ao final do ano, podem ser elevados.

Assim, se preferes utilizar a Internet para efetuar as tuas transferências bancárias, sem que tenhas de te deslocar a um Multibanco ou até a um balcão do seu banco, sugerimos que utilizes outras aplicações para smartphone que permitem estas transferências, de forma instantânea e sem custos, como é o caso do MB Way.


Susana Pedro
Susana Pedro
Content Writer