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Unibanco

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O UNIBANCO é uma marca pertencente à UNICRE – Instituição Financeira de Crédito, e é responsável pela emissão de cartões de crédito, cartões pré-pagos, cartões refeição, crédito pessoal e crédito consolidado. Consulte o registo da instituição junto do Banco de Portugal.
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Porquê escolher o Unibanco?
  • Oferta de um Plano de Proteção Financeira durante três meses;
  • Crédito pessoal transferido para a conta até 48 horas após aprovação, tornando todo o processo mais célere e eficaz;
  • Seguro de proteção financeira para situações inesperadas como doença ou desemprego, para que o cliente fique seguro onde quer que esteja;
  • Os produtos podem ser solicitados por clientes de qualquer banco e permitem prazos de pagamento flexíveis;
  • Taxa de juro fixa contratada até ao final do contrato, permitindo ao cliente uma melhor gestão do orçamento mensal.
Mais sobre Unibanco
O Unibanco é uma empresa pertencente à entidade financeira Unicre. A Unicre tem a sua raiz histórica a 27 de fevereiro de 1974, sendo que a 4 de novembro desse mesmo ano foram emitidos os primeiros cartões Unibanco sob a marca MasterCharge/Interbank, tanto para particulares como para empresas.

Por sua vez, em 1982 foram emitidos os primeiros cartões Unibanco sob o sistema de pagamentos VISA para uso exclusivo em Portugal. Ainda nesse ano, os cartões Unibanco passaram a ter banda magnética.

Foi em 1986 que estes cartões de crédito foram autorizados a ter uma validade internacional, o que possibilitava aos clientes procederem ao pagamento de despesas no estrangeiro sem limitações.

Em 1991, é emitido o primeiro cartão Unibanco Gold e passados sete anos realiza-se a primeira transação de comércio eletrónico seguro (protocolo SET) em Portugal. Pela primeira vez, o total das transações com cartões através da Unicre ultrapassou o milhar de milhões de contos.

No início do novo milénio, o Unibanco lançou o primeiro cartão de crédito para uma utilização exclusiva para compras na Internet, o Unibanco Net Net. Pouco depois foi lançado o Unibanco Connect, um serviço gratuito de ajuda aos clientes desta instituição para uma melhor gestão do orçamento familiar.

Em 2006 surgiria a Unistore, um serviço de entrega gratuita, ao domicílio, de compras cujo pagamento se pode efetuar em prestações mensais, com base no desenvolvimento de diversas parcerias comerciais por parte do Unibanco.
Três anos depois o Unibanco lançou dois cartões de crédito: o Life e o Atitude, sendo que este último foi pioneiro em preocupações ecológicas por ser desenvolvido num plástico amigo do ambiente. Ainda neste ano foi lançado o extrato em formato digital, demonstrando o interesse no Unibanco pela preservação do meio ambiente.

A marca Unibanco foi-se alterando e as suas linhas de comunicação foram-se renovando, bem como a imagem dos seus cartões. Atualmente, os valores desta instituição financeira estão integrados na respetiva assinatura: “pelo sim, pelo sim”, que pretende transmitir aos portugueses a proximidade, utilidade e disponibilidade dos serviços oferecidos pelo Unibanco.

A gama de produtos financeiros oferecidos aos portugueses tem vindo a crescer ao longo dos anos. Atualmente o Unibanco dispõe de três cartões de crédito e desde 2011 que disponibiliza uma solução de crédito pessoal. Além disso, possibilita a subscrição de uma linha de crédito e de cartões pré-pagos, bem como detém alguns seguros à disposição dos seus clientes.

Para além dos produtos financeiros, o Unibanco oferece ainda um conjunto de serviços com diversas vantagens. Todos os cartões de crédito têm associada a tecnologia contactless, permitindo efetuar pagamentos sem introdução do PIN do cartão para maior comodidade e rapidez. Além disso, o cliente pode ainda ativar o serviço 3D Secure, que transmite mais segurança na realização de compras através da Internet.
FAQs
É muito fácil aderir a um cartão de crédito no Unibanco. Basta que o cliente tenha uma idade igual ou superior a 21 anos, seja residente em Portugal e tenha uma atividade profissional remunerada e declarada em Portugal.

Após a leitura da Ficha de Informação Normalizada de Cartões de Crédito e das Condições Gerais de Utilização que regem o contrato, o consumidor deve preencher o Formulário de Adesão online e juntar cópias dos seguintes documentos:
  • Bilhete de Identidade ou Cartão de Cidadão;
  • Cartão de Contribuinte (NIF);
  • Último IRS entregue ou último recibo de vencimento;
  • Comprovativo de morada (que pode ser a fatura da luz, da água ou do telefone);
  • Comprovativo do IBAN.
No final do processo, o cliente bancário deverá escolher se quer receber o contrato via e-mail para imprimir, assinar e enviar para a agência bancária ou se pretende que lhe seja enviado pelo correio.
Para aderir ao crédito pessoal deste banco deve possuir a seguinte documentação:
  • Cópia do documento de identificação do 1º e 2º titulares atualizado;
  • Cópia do documento de identificação fiscal do 1º e 2º titulares atualizado, caso este não seja apresentado no documento de identificação;
  • Cópia de comprovativo de rendimentos do 1º e 2º titulares, nomeadamente a última declaração e Nota de Liquidação de IRS entregue. Caso o ordenado seja domiciliado no banco, é apenas necessário o último recibo de vencimento. Caso contrário, serão necessários os três últimos recibos de vencimento;
  • Documento comprovativo de morada, que poderá ser um recibo da água, luz ou telecomunicações;
  • Declaração de Vínculo Laboral atualizada;
  • Extratos de contas de depósitos à ordem dos últimos seis meses. Caso não seja possível, deverá ser, no mínimo, dos últimos 3 meses.
Este é um documento que as instituições financeiras devem disponibilizar aos clientes bancários na apresentação de uma proposta de crédito ou previamente à celebração do contrato. A FIN contém os elementos de identificação da instituição financeira, as principais características do crédito, bem como o custo do mesmo e o plano temporal de reembolso. É neste documento que o cliente bancário tem acesso a todas as condições do financiamento para poder tomar uma decisão acertada.
Para facilitar o processo de consulta de todos os movimentos e extratos, o Unibanco desenvolveu uma aplicação para smartphones - Unibanco Homebanking App - que permite ao cliente bancário aceder, de forma simples e no momento, a esta informação.
O protocolo 3D Secure confere uma segurança acrescida aos clientes bancários quando estes realizam compras online. Este serviço é gratuito e assegura, no momento da transação via Internet, que quem está a realizar o pagamento é, efetivamente, o titular do cartão de crédito.

Para ativar este serviço é necessário que o cliente entre no serviço de homebanking e que associe o seu número de telemóvel ao cartão. Deve, depois, ativar a credencial SMS Token e, após confirmação, o serviço ficará ativo.
Conteúdo Revisto por André Pedro em
Managing Director do ComparaJá.pt
Especialista em Crédito Habitação e Crédito Pessoal certificado pela Escola Superior de Atividades Imobiliárias e intermediário de crédito credenciado pelo Banco de Portugal
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Para assuntos relacionados com a atividade de intermediação de crédito, por favor ligue para o número 211 165 765 ou envie um email para andre.pedro@comparaja.pt.

O ComparaJá atua como Intermediário de Crédito ao Consumo e como Intermediário de Crédito Habitação junto do Banco de Portugal para a prestação de serviços de consultoria e intermediação de crédito com o número 0000375 e com os números de contratos de seguros de RC65410563 e RC65410571, celebrados com a Fidelidade – Companhia de Seguros S.A. 18-06-2023 e válidos até 17-06-2024. Para consultar o registo da ComparaJá como intermediário de crédito junto do Banco de Portugal deverá aceder à seguinte hiperligação: https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/comparaja-unipessoal-lda.

Enquanto intermediário de crédito, a atuação do ComparaJá está sujeita à supervisão do Banco de Portugal e, na sua atuação, é-lhe vedado receber ou entregar quaisquer valores relacionados com a formação, a execução e o cumprimento antecipado dos contratos de crédito, nos termos e para os efeitos do artigo 46º do Decreto-Lei nº 81-C/2017.

Na sua qualidade de intermediário de crédito vinculado, o ComparaJá mantém contrato de vinculação sem regime de exclusividade com as seguintes entidades: Banco Santander Totta, S.A., Banco BIC Português S.A., Banco Comercial Português S.A., Bankinter, S.A. - Sucursal em Portugal, Banco CTT, S.A., Caixa Geral de Depósitos S.A., Banco BPI S.A., Novo Banco S.A., Union de Créditos Inmobiliários, S.A., Establecimiento Financiero de Crédito (Sociedad Unipersonal) – Sucursal em Portugal, Abanca Corporación Bancária, S.A, Sucursal em Portugal, BNI – Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A., Cofidis, Montepio Crédito – Instituição Financeira de Crédito S.A., Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo, Unicre – Instituição Financeira de Crédito, S.A., Bankinter Consumer Finance, EFC, S.A.

O ComparaJá está autorizado a: (i) apresentar ou propor contratos de crédito a consumidores; (ii) assistir consumidores mediante realização de atos preparatórios ou de gestão pré-contratual de contratos de crédito não propostos ou apresentados por si e (iii) celebrar contratos de crédito com consumidores em nome dos mutuantes.

Caso os Clientes pretendam apresentar uma reclamação sobre a referida atividade de intermediação, poderão fazê-lo pessoalmente, por escrito (carta ou e-mail – https://www.livroreclamacoes.pt/inicio) ou pelo telefone. O consumidor poderá, igualmente, apresentar uma reclamação sobre a atividade de intermediação de crédito através do preenchimento de folha(s) do Livro de Reclamações disponível junto do ComparaJá, Unipessoal Lda. ou optar por apresentar reclamação diretamente ao Banco de Portugal, devendo, para tanto, preencher o formulário de reclamação online disponível no Portal do Cliente Bancário, seguindo atentamente as indicações que dele constam. Em alternativa poderá imprimir e preencher um formulário de reclamação e enviá-lo pelo correio para a morada do Banco de Portugal, Apartado 2240, 1106-001 Lisboa.

Sem prejuízo do acesso aos meios judiciais competentes, o Cliente poderá submeter ainda as reclamações e litígios emergentes da atividade de intermediação de crédito, de valor igual ou inferior à alçada dos tribunais de primeira instância, às seguintes entidades de resolução extrajudicial de litígios, a que o Banco aderiu: Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, com sede na Rua dos Douradores, nº 116, 2º piso, em Lisboa (contacto telefónico – 218 807 030 - e no website www.centroarbitragemlisboa.pt) ) e ao Centro de Informação de Consumo e Arbitragem do Porto, situado na Rua Damião de Góis, 31 – Loja 6 – 4050-225 Porto (contacto telefónico – 225 508 349 e no website www.cicap.pt). O Cliente poderá dirigir-se às respetivas sedes ou, em alternativa, no caso do Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, preencher o formulário de reclamação online disponível no website www.centroarbitragemlisboa.pt. .