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Cetelem

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Cetelem é uma marca do BNP Paribas Personal Finance, entidade especialista em crédito ao consumo do Grupo BNP Paribas. Enquanto player Europeu de referência no sector, está presente em mais de 30 países de 4 continentes, empregando mais de 20 mil pessoas.

Em Portugal desde 1993, tem como propósito promover o acesso a um consumo mais responsável e sustentável para apoiar clientes e parceiros. Uma missão diária de mais de 650 colaboradores – especialistas em crédito pessoal, financiamento automóvel, cartões de crédito e seguros: produtos subscritos por milhões de clientes no site, na app, por telefone, nas lojas ou num dos 3800 estabelecimentos de parceiros.
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Porquê escolher a Cetelem?
  • O cartão de crédito da Cetelem oferece 3% de cashback nas compras em super e hipermercados, gasolineiras e restaurantes catalogados nestas atividades;
  • Cartão de crédito com anuidade gratuita sem comissão de disponibilização;
  • Soluções de financiamento para aquisição de um automóvel, remodelações, férias, consolidação e outros projetos;
  • Oferta alargada de seguros, desde proteção ao crédito, saúde, automóvel, pagamento da dívida do cartão até seguros para toda a família;
  • Inclusão do 3D Secure, um serviço gratuito que permite realizar compras online com mais segurança.
Mais sobre Cetelem
Em Portugal, a marca comercial Cetelem (inserida no Grupo BNP Paribas) inicia a sua atividade no ano de 1993 através da concessão de crédito no ponto de venda e com uma equipa inicial de apenas 13 colaboradores. Dois anos depois surgiriam as primeiras parcerias no ramo Automóvel, levando a que, 11 anos depois, em 2016, a Cetelem se tornasse num dos principais players do mercado de crédito automóvel.

O crédito direto a particulares seria uma atividade que se viria a desenvolver em 1996, respondendo às necessidades de financiamento dos portugueses que o crédito no ponto de venda não conseguia satisfazer.

Em 2000 foi publicado o primeiro estudo “Observador Cetelem” em Portugal, que se tornou numa referência em estudos dedicados ao setor automóvel e ao comportamento e hábitos de compra dos cidadãos portugueses e europeus. Através destes estudos, o BNP Paribas Personal Finance está atento à evolução das tendências do mercado.

Posteriormente, em 2005 a Cetelem começa a conceder crédito através da Internet.

Em 2010, dá-se uma fusão com a Credifin, dando origem ao nascimento do Banco BNP Paribas Personal Finance, hoje em dia líder de mercado.

No ano seguinte, a Cetelem inicia um ciclo de sessões de literacia financeira nas escolas – num total de 85 para cerca de 6 mil alunos - assumindo-se como um dos principais atores no quadro da educação financeira nacional. Estas ações inserem-se no escopo da Política de Responsabilidade Social do BNP Paribas Personal Finance, promovendo-se a literacia, a educação e a cultura através do programa Tem Tudo a Ler como forma de se combater a exclusão social e fomentar o consumo e crédito responsáveis.

Mais recentemente, em 2016, a Cetelem procede à integração do Banco CTT no âmbito da parceira com os CTT Correios de Portugal. Neste ano lançam-se ainda três novos cartões de crédito: o cartão Universo, o da Decathlon e o da Media Markt. Entretanto, ficou registado que mais do que 32% dos créditos pessoais foram concedidos através da Internet.

Em 2017, foi possível apurar que a Cetelem contava com cerca de 650 colaboradores, 1.2 milhões de clientes e cerca de 2.800 parceiros de negócio.

Em 2022, segundo a OnStrategy, uma consultora especializada na reputação de marcas, considerou a Cetelem a marca com melhor reputação entre Instituições de Crédito, de acordo com mais de 50 mil consumidores inquiridos.
FAQs
Para solicitar um cartão de crédito desta instituição, devem reunir-se os seguintes documentos:
  • Comprovativo de identificação dos titulares: Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade e Cartão de Contribuinte;
  • Comprovativo de rendimentos: último recibo de vencimento dos titulares do contrato ou comprovativo de pensão, fotocópia da última declaração de IRS (Modelo 3 do IRS) e Nota de liquidação;
  • Comprovativo de morada: fotocópia da última fatura de água, de luz, de telefone ou mesmo do pacote TV Net Voz (apenas sendo necessário um destes documentos);
  • Informação Bancária: último extrato bancário, informação de conta via homebanking, talão de Multibanco com indicação do IBAN e frente do cartão Multibanco.
A requisição do cartão Cetelem é feita de forma muito simples, obtendo-se uma pré-aprovação imediata, online e com financiamento em 48 horas após a receção do contrato. Não é necessário mudar de banco.
Pedir um empréstimo pessoal na Cetelem envolve apenas três passos. Em primeiro lugar, é necessário proceder a uma simulação, escolhendo-se o montante e o prazo. De seguida, o consumidor terá de preencher um formulário com o pedido de crédito e receberá uma resposta imediata à sua solicitação. Por fim, o consumidor precisará de enviar a documentação solicitada.
Através da app Cetelem Mobile é possível consultar saldos, movimentos e fazer transferências.
Com a Cetelem tudo decorre com relativa rapidez. A pré-aprovação online ocorre automaticamente após o preenchimento do formulário, sendo que o financiamento é efetuado até 48 horas após a receção do contrato.
Todas as viaturas podem ser financiadas com a solução de crédito automóvel da Cetelem, sendo que as viaturas usadas não podem ter mais de 15 anos no final do contrato, considerando o prazo do financiamento e a idade do bem.
Conteúdo Revisto por André Pedro em
Managing Director do ComparaJá.pt
Especialista em Crédito Habitação e Crédito Pessoal certificado pela Escola Superior de Atividades Imobiliárias e intermediário de crédito credenciado pelo Banco de Portugal
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Para assuntos relacionados com a atividade de intermediação de crédito, por favor ligue para o número 211 165 765 ou envie um email para andre.pedro@comparaja.pt.

O ComparaJá atua como intermediário de crédito junto do Banco de Portugal para a prestação de serviços de consultoria e intermediação de crédito com o número 0000375 e com os números de contratos de seguros 2524263 e 2524264, celebrados com a Liberty Mutual Insurance Europe SE e AIG Europe SA e com a Hiscox, SA sucursal em Portugal em 18-06-2022 e válidos até 17-06-2023. Para consultar o registo da ComparaJá como intermediário de crédito junto do Banco de Portugal deverá aceder à seguinte hiperligação: https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/comparaja-unipessoal-lda.

Enquanto intermediário de crédito, a atuação do ComparaJá está sujeita à supervisão do Banco de Portugal e, na sua atuação, é-lhe vedado receber ou entregar quaisquer valores relacionados com a formação, a execução e o cumprimento antecipado dos contratos de crédito, nos termos e para os efeitos do artigo 46º do Decreto-Lei nº 81-C/2017.

Na sua qualidade de intermediário de crédito vinculado, o ComparaJá mantém contrato de vinculação sem regime de exclusividade com as seguintes entidades: Banco Santander Totta, S.A., Banco BIC Português S.A., Banco Comercial Português S.A., Bankinter, S.A. - Sucursal em Portugal, Banco CTT, S.A., Caixa Geral de Depósitos S.A., Banco BPI S.A., Novo Banco S.A., Union de Créditos Inmobiliários, S.A., Establecimiento Financiero de Crédito (Sociedad Unipersonal) – Sucursal em Portugal, Abanca Corporación Bancária, S.A, Sucursal em Portugal, BNI – Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A., Cofidis, Montepio Crédito – Instituição Financeira de Crédito S.A., Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo, Unicre – Instituição Financeira de Crédito, S.A., Bankinter Consumer Finance, EFC, S.A.

O ComparaJá está autorizado a: (i) apresentar ou propor contratos de crédito a consumidores; (ii) assistir consumidores mediante realização de atos preparatórios ou de gestão pré-contratual de contratos de crédito não propostos ou apresentados por si e (iii) celebrar contratos de crédito com consumidores em nome dos mutuantes.

Caso os Clientes pretendam apresentar uma reclamação sobre a referida atividade de intermediação, poderão fazê-lo pessoalmente, por escrito (carta ou e-mail – https://www.livroreclamacoes.pt/inicio) ou pelo telefone. O consumidor poderá, igualmente, apresentar uma reclamação sobre a atividade de intermediação de crédito através do preenchimento de folha(s) do Livro de Reclamações disponível junto do ComparaJá, Unipessoal Lda. ou optar por apresentar reclamação diretamente ao Banco de Portugal, devendo, para tanto, preencher o formulário de reclamação online disponível no Portal do Cliente Bancário, seguindo atentamente as indicações que dele constam. Em alternativa poderá imprimir e preencher um formulário de reclamação e enviá-lo pelo correio para a morada do Banco de Portugal, Apartado 2240, 1106-001 Lisboa.

Sem prejuízo do acesso aos meios judiciais competentes, o Cliente poderá submeter ainda as reclamações e litígios emergentes da atividade de intermediação de crédito, de valor igual ou inferior à alçada dos tribunais de primeira instância, às seguintes entidades de resolução extrajudicial de litígios, a que o Banco aderiu: Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, com sede na Rua dos Douradores, nº 116, 2º piso, em Lisboa (contacto telefónico – 218 807 030 - e no website www.centroarbitragemlisboa.pt) ) e ao Centro de Informação de Consumo e Arbitragem do Porto, situado na Rua Damião de Góis, 31 – Loja 6 – 4050-225 Porto (contacto telefónico – 225 508 349 e no website www.cicap.pt). O Cliente poderá dirigir-se às respetivas sedes ou, em alternativa, no caso do Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, preencher o formulário de reclamação online disponível no website www.centroarbitragemlisboa.pt. .