Seguro de recheio: compensa contratar um para a minha casa?

Quem necessitas de ir ao banco solicitar um financiamento para comprar casa vais rapidamente aperceber-te de que é obrigatório contratar dois tipos de seguros: o de incêndio e o de vida. Para além do seguro de incêndio, que protege a habitação, sabias que é o possível salvaguardar também tudo o que compraste para o interior da casa? É o chamado seguro de recheio. Descobre se compensa pagar este extra.

Imagina que te assaltam a casa ou que alguma tempestade causa um curto-circuito e estraga todos os eletrodomésticos que estavam nesse momento ligados à corrente. Por acaso, até tinhas um seguro multirriscos (que é muito mais abrangente que o de incêndio), mas, ainda assim, podes ter más notícias: esse seguro protege a tua casa, mas não acautela os bens que possuis no interior.

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Em que consiste o seguro de recheio?

O seguro de recheio protege os bens que tens dentro da tua habitação: desde os móveis ao computador portátil, passando pelos eletrodomésticos, roupa e artigos de decoração.

Por “recheio” entenda-se: mobílias, equipamentos eletrónicos, eletrodomésticos, vestuário, etc.

Enquanto o seguro de incêndio é obrigatório por lei para quem habita em propriedade horizontal, o de recheio não. No entanto, se até possuis um seguro multirriscos-habitação, vale a pena verificar se este não inclui já um seguro de recheio.

Em que situações é útil este seguro?

As coberturas de um seguro de recheio variam conforme a oferta de cada seguradora. Porém, é possível apontar quatro conjuntos de coberturas para as quais deves olhar se vais contratar uma proteção deste género:

1. Furto ou roubo

Esta cobertura garante indemnização em caso de furto ou roubo do recheio da habitação. Nalguns casos, pode incluir também uma cobertura para danos que possam ser causados no imóvel em decorrência deste sinistro (por exemplo: se te partirem uma janela para assaltar a casa, podes ser indemnizado não apenas pelos bens furtados, como também pelos danos colaterais na habitação).

Em caso de roubo, alguns seguros podem incluir ainda uma proteção ao tomador do seguro e até ao seu cônjuge se sobre estes houver alguns danos pessoais.

2. Danos considerados graves

Esta cobertura pode ser muito abrangente, incluindo, entre outros:

• Vandalismo;

• Incêndio, raio e explosão;

• Catástrofes naturais (tais como tempestades, aluimento de terras e cheias);

• Danos por água;

• Danos provocados pelo choque de veículos terrestres e queda de aeronaves.

3. Outros danos considerados menos graves

Neste âmbito incluem-se, entre outros:

• Queda ou quebra de objetos;

• Pagamento de despesas relacionadas com demolição e remoção de escombros em caso de sinistro;

• Riscos elétricos;

• Danos decorrentes de fumo ou calor.

4. Responsabilidade civil

Esta cobertura cobre os danos provocados a terceiros.

Como calcular o valor do património?

Aconselhamos que calcules o valor dos teus bens de forma rigorosa, caso contrário, na ocorrência de um sinistro, podes ter algumas surpresas desagradáveis ao descobrir que não vais ter direito a indemnização sobre alguns dos teus bens.

Da mesma forma, se indicares montantes acima daqueles que os teus bens realmente valem, vais estar a pagar mais pela apólice do seguro desnecessariamente.

• Faz o inventário completo
  Vai divisão por divisão e regista tudo. Guarda faturas, fotografias ou estimativas.

• Distingue bens especiais
  Itens de valor elevado (joias, peles, coleções) devem estar listados individualmente. Acima de 30% do total, o prémio será ajustado.

• Soma e adiciona 10%
  Este valor serve para cobrir esquecimentos ou inflação. O total final será o capital a segurar.

Quanto irei pagar para ter um seguro de recheio?

Depende de vários fatores:

• Localização do imóvel;

• Tipo de habitação (moradia, apartamento);

• Valor declarado do recheio;

• Coberturas incluídas;

• Franquia escolhida.

Como atualizo o capital seguro?

A responsabilidade é sempre tua (tomador do seguro). Se comprares novos bens de valor ou substituíres os antigos, informa a seguradora para ajustar a apólice.

É muito importante que não te esqueças de tratar disto para teres a certeza de que realmente estás a pagar para estar sempre protegido ao máximo.

4 opções de seguro recheio habitação que vale a pena conhecer

Existem vários opções de seguro recheio habitação no mercado. Passamos a destacar quatro que vale mesmo a pena conheceres:

Cuidados a ter ao escolher um seguro recheio habitação

Na hora de subscrever um seguro recheio habitação, há alguns fatores a ponderar para que a escolha seja adequada às tuas necessidades e ao teu orçamento familiar.

1. Define o que queres proteger;

2. Compara coberturas e franquias;

3. Avalia a reputação e apoio da seguradora;

4. Escolhe um canal de suporte próximo e com experiência.

Não podemos frisar mais a importância de fazer simulações. Indica as coberturas que pretendes e fornece os dados da habitação para conhecer em detalhe a oferta do mercado. Mas não precisas de visitar os websites de todas as seguradoras. Basta aceder ao nosso simulador gratuito para, num só local, teres acesso às condições em vigor.

Depois de tomares a tua decisão, prefere fazer o pagamento de forma anual, dado que, na maioria dos casos, implica benefícios adicionais. Verifica também se pagar por débito direto te trará algum desconto complementar.

O seguro de recheio não é obrigatório, mas pode fazer toda a diferença em caso de imprevisto. Ao protegeres o interior da tua casa — onde está grande parte do teu investimento pessoal e conforto — evitas surpresas desagradáveis.