5 Créditos com taxas de juro mais baixas

Estás a ponderar pedir um crédito pessoal, porém, só de pensar na dor de cabeça que seria comparar todas as ofertas em busca das taxas de juro mais baixas, desististe da ideia? E se te disséssemos que fizemos esse trabalho por ti e reunimos, neste artigo, os cinco créditos com as melhores taxas de juro?

Como queremos facilitar-te a vida, apresentamos-te as ofertas de crédito pessoal sem finalidade mais vantajosas e que não obrigam à abertura de conta na instituição em questão. Para que possas analisar, comparar e escolher a que melhor se adequa às tuas necessidades.

Taxas de juro no crédito pessoal a estabilizar

Depois de meses de subidas consecutivas, as taxas de juro começaram finalmente a dar tréguas.
O Banco Central Europeu manteve as taxas diretoras estáveis no outono, e os bancos em Portugal já começaram a refletir isso nas suas ofertas de crédito pessoal.

Hoje, um bom crédito pessoal sem finalidade específica pode ter uma TAEG entre 9% e 12%, dependendo do teu perfil e do prazo que escolheres.
Ainda é longe dos níveis pré-2022, mas bem melhor do que há um ano.

Antes de comparar taxas, percebe o que realmente conta

Muitos consumidores ainda se focam apenas na TAN (Taxa Anual Nominal), mas o valor que interessa mesmo é a TAEG — porque inclui tudo o que vais pagar: juros, comissões, seguros e impostos.

Além disso, há outros fatores que fazem diferença no bolso:

• TAEG — Mostra o custo total do crédito — quanto mais baixa, melhor.

• MTIC — Diz-te exatamente quanto vais pagar até ao fim.

• Prazo — Quanto maior o prazo, mais juros pagas.

• Flexibilidade — Podes amortizar antecipadamente? Mudar a data do débito? Conta muito.

• Comissões e seguros — Podem tornar um crédito barato… caro.

Para que serve um crédito pessoal sem finalidade?

Um crédito pessoal sem finalidade pode ser utilizado para o que quiseres. No fundo, este tipo de crédito não exige que sejam apresentados documentos comprovativos de como e onde pretendes gastar o dinheiro. Pode ser utilizado para pagar despesas, tais como cerimónias, férias, formação profissional, entre outros propósitos.

Contudo, os créditos com finalidades específicas como, por exemplo, educação ou saúde tendem a apresentar taxas de juro mais baixas que os créditos sem finalidade, o que não quer dizer que seja impossível encontrar este tipo de crédito com condições também vantajosas.

Mas afinal, quais são os créditos com taxas de juro mais baixas?

Depois de analisar as simulações mais recentes, estas são as instituições que oferecem condições mais competitivas no mercado português para um crédito pessoal sem finalidade.

Na tabela abaixo, é possível observar soluções de crédito pessoal sem finalidade para um financiamento de 7.500 euros, com prazo de pagamento a 36 meses, para te facilitar a comparação e consequente escolha de acordo com as tuas necessidades.

Crédito pessoal sem finalidade | 7.500 euros a 36 meses⁽¹⁾

Dados retirados da plataforma online de simulação de crédito ComparaJá.pt a 3 de novembro de 2025.

⁽¹⁾ Montante efetivo de financiamento de 7.500 euros a 36 meses sem seguros, apenas incluindo comissões.

Para um crédito de 7.500 euros a 36 meses, a diferença entre uma TAEG de 7,5% e outra de 13,5% pode ultrapassar 650 euros no custo total.

Ou seja, comparar vale mesmo a pena — e pode equivaler a um mês de salário poupado.

1. Younited Credit tem as taxas de juro mais baixas

Com uma TAEG de 7,5% e uma mensalidade de 228,3 euros, a Younited Credit volta a liderar o ranking.

O processo é totalmente digital, a aprovação é rápida e não há necessidade de abrir conta nem de justificar o destino do dinheiro.

Oferece montantes entre 1.000 e 50.000 euros, com prazos de 24 a 84 meses. Outro ponto forte: a transparência — sabes exatamente o que vais pagar desde o primeiro dia.

2. Cetelem em segundo na corrida

A Cetelem mantém a sua reputação de estabilidade com uma TAEG de 7,98%.

A grande vantagem? A ausência de comissões de abertura e a possibilidade de contratar taxa fixa, garantindo prestações constantes durante todo o contrato.

É ideal para quem procura previsibilidade e quer evitar surpresas no orçamento familiar.

3. Cofidis também no pódio

A Cofidis apresenta uma TAEG de 8,61%, ligeiramente superior às duas primeiras, mas oferece algo que muitos valorizam: flexibilidade nas prestações e ausência de comissões de amortização antecipada.

Podes ajustar o valor das mensalidades conforme o teu orçamento e, se quiseres, contratar um seguro de proteção ao crédito.

Que oferta escolher?

As simulações efetuadas permitem-te ter uma noção de quais são as instituições que oferecem crédito pessoal sem finalidade com taxas de juro mais baixas, para que possas ter uma referência quando efetuares a tua pesquisa.

Antes de tomar a decisão não deves descurar a devida análise e comparação para te certificares que optas pela oferta que mais vai ao encontro das tuas necessidades.

Deverás sempre ter em consideração o montante de financiamento e o prazo de pagamento, pois a alteração destes fatores pode provocar oscilações nas taxas.

Outros aspetos, tais como a modalidade da taxa de juro (fixa ou variável), a flexibilidade em reajustar as condições de pagamento, a contratação de seguros ou outros produtos e a rapidez na aprovação também são fatores que devem ser tidos em consideração antes de tomares uma decisão.