5 Créditos com taxas de juro mais baixas

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Está a ponderar pedir um crédito pessoal, porém, só de pensar na dor de cabeça que seria comparar todas as ofertas em busca das taxas de juro mais baixas, desistiu da ideia? E se lhe disséssemos que fizemos esse trabalho por si e reunimos, neste artigo, os cinco créditos com as melhores taxas de juro?

Como adoramos facilitar a vida aos nossos leitores, apresentamos-lhe as ofertas de crédito pessoal sem finalidade mais vantajosas e que não obrigam à abertura de conta na instituição em questão para que possa analisar, comparar e escolher a que melhor se adequa às suas necessidades.

Para que serve um crédito pessoal sem finalidade?

Um crédito pessoal sem finalidade pode ser utilizado para o que quiser. No fundo, este tipo de crédito não exige que sejam apresentados documentos comprovativos de como e onde pretende gastar o dinheiro. Pode ser utilizado para pagar despesas, tais como cerimónias, férias, formação profissional, entre outros propósitos.

Contudo, os créditos com finalidades específicas como, por exemplo, educação ou saúde tendem a apresentar taxas de juro mais baixas do que os créditos sem finalidade, o que não quer dizer que seja impossível encontrar este tipo de crédito com condições também vantajosas.

Mas afinal, quais são os créditos com taxas de juro mais baixas?

Depois de averiguar a oferta que existe no mercado relativamente a crédito pessoal sem finalidade, e apenas considerando instituições financeiras que não exigem abertura de conta para solicitar o empréstimo, encontrámos os cinco empréstimos com as taxas de juro mais baixas.

Na tabela abaixo é possível observar soluções de crédito pessoal sem finalidade para um financiamento de 7.500 euros, com prazo de pagamento a 36 meses, para lhe facilitar a comparação e consequente escolha de acordo com as suas necessidades.

Crédito pessoal sem finalidade | 7.500 euros a 36 meses(1)
Instituição TAN TAEG Mensalidade MTIC
Younited Credit 7,53% 9,9% 234,44€ 8.619,81€
Cetelem 8,20% 11,2% 238,35€ 8.760,74€
Cofidis 8,90% 11,5% 239,39€ 8.798,13€
Credibom 8,10% 11,5% 239,49€ 8.801,56€
Montepio Crédito 8,25% 11,6% 239,69€(2) 8.809,81€
  • Dados retirados da plataforma online de simulação de crédito ComparaJá.pt a 11 de outubro de 2019.
  • (1) Montante efetivo de financiamento de 7.500 euros a 36 meses sem seguros, apenas incluindo comissões.
  • (2) O valor do prémio de seguro de vida (obrigatório) já se encontra refletido na mensalidade.

#1 – Younited Credit tem as taxas de juro mais baixas

A Younited Credit é a instituição vencedora na corrida das taxas de juro mais baixas, pois apresenta uma TAEG de 9,9% e uma mensalidade de 234,44 euros para um crédito pessoal sem finalidade no montante de 7.500 euros a 36 meses.

O MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) é de 8.619,81 euros, sendo que apenas inclui o custo das comissões, excluindo o valor dos seguros. No entanto, esta instituição disponibiliza seguro de proteção ao crédito facultativo que pode ser incluído no financiamento.

A instituição oferece montantes de financiamento entre os 3 mil e os 40 mil euros com prazos de 24 a 72 meses e com taxa de juro fixa. Com esta modalidade de taxa de juro pode desfrutar de uma melhor gestão do orçamento familiar, uma vez que as prestações mensais são constantes.

Para contratar um crédito pessoal sem finalidade com a Younited Credit não necessita de apresentar documentos comprovativos nem de abrir conta na instituição. Pode ainda efetuar o pedido online com aprovação imediata, após o preenchimento de todos os dados solicitados.

#2 – Cetelem em segundo na corrida

Em segundo lugar na corrida das taxas de juro mais baixas vem a Cetelem com uma TAEG de 11,2% e uma mensalidade de 238,35 euros. O MTIC é de 8.760,74 euros, incluindo comissões e excluindo seguros.

À semelhança da Younited Credit, esta instituição também disponibiliza a modalidade de taxa de juro fixa e não exige a subscrição de produtos adicionais.

A Cetelem oferece soluções de crédito pessoal entre 2.500 e 50 mil euros com prazos de 12 a 72 meses e, caso peça um empréstimo a esta instituição, tem pré-aprovação online e imediata.

É disponibilizado um seguro facultativo e não é cobrada comissão de abertura nem despesas de contrato. Por sua vez, é cobrada uma comissão de processamento de cada prestação no valor de 1,50 euros, que já vem incluída no valor do MTIC apresentado.

#3 – Cofidis também no pódio

Imediatamente a seguir destaca-se a Cofidis com uma TAEG nos 11,5%. Para as condições mencionadas, a mensalidade é de 239,39 euros e o valor do MTIC, à semelhança do que se passa nas instituições anteriores, apenas inclui as comissões excluindo o valor dos seguros.

Esta instituição disponibiliza financiamento para qualquer finalidade entre os 5 mil e os 50 mil euros com prazos de 24 a 96 meses e não cobra comissão de abertura nem comissão de amortização antecipada.

A Cofidis também apresenta a possibilidade de contrato a taxa fixa, no entanto oferece-lhe a hipótese de reajustar as taxas e as mensalidades às suas necessidades.

Para além de esta instituição oferecer taxas de juro mais baixas, permite ainda que complemente o seu empréstimo com um seguro de proteção ao crédito.

#4 – Credibom na disputa pelo terceiro lugar

A Credibom apresenta uma TAEG de 11,5%, igual à apresentada na Cofidis, no entanto a prestação mensal e o MTIC são um pouco mais elevados, o que coloca esta instituição em quarto lugar na corrida das taxas de juro mais baixas.

Também não estão incluídas as despesas com seguros no montante total do crédito, apenas são incluídas as comissões.

Para crédito pessoal sem finalidade esta instituição oferece opções de financiamento entre 5 mil e 75 mil euros com prazos de 24 até 84 meses.

Não cobra despesas na aprovação do crédito e permite-lhe antecipar a liquidação sem custos. Disponibiliza ainda seguro facultativo de proteção ao crédito e dá-lhe flexibilidade na escolha da data do débito da prestação.

#5 – Montepio Crédito no fim da linha

O Montepio Crédito é, dos cinco bancos, o que apresenta a taxa de juro mais elevada para um crédito pessoal no montante de 7.500 euros a 36 anos, situando-se nos 11,6%.

Esta instituição exige um seguro de vida na contratação do crédito e o montante do prémio já está refletido na mensalidade. No entanto, é-lhe dada a possibilidade de contratar este seguro em qualquer outra seguradora, desde que salvaguardadas as condições expressas na FIN (Ficha de Informação Normalizada).

Não são cobradas comissões de abertura de contrato e, à semelhança do que acontece nas outras instituições, também esta disponibiliza a modalidade de taxa fixa.

O Montepio Crédito disponibiliza empréstimos até 25 mil euros com um prazo de pagamento que pode ir até 96 meses e cobra uma comissão de processamento de prestação de 1,50 euros + Imposto do Selo.

Que oferta escolher?

As simulações efetuadas permitem-lhe ter uma noção de quais são as instituições que oferecem crédito pessoal sem finalidade com taxas de juro mais baixas para que possa ter uma referência quando efetuar a sua pesquisa.

Antes de tomar a decisão não deve descurar a devida análise e comparação para se certificar que opta pela oferta que mais vai ao encontro das suas necessidades.

Deverá sempre ter em consideração o montante de financiamento e o prazo de pagamento, pois a alteração destes fatores pode provocar oscilações nas taxas.

Outros aspetos, tais como a modalidade da taxa de juro (fixa ou variável), a flexibilidade em reajustar as condições de pagamento, a contratação de seguros ou outros produtos e a rapidez na aprovação também são fatores que devem ser tidos em consideração antes de tomar uma decisão.

Anaísa Gonçalves

Sobre Anaísa Gonçalves

Anaísa Gonçalves, formada em Comunicação Social e Jornalismo, é apaixonada pela escrita desde criança. É esta a paixão que a inspira a escrever e educar os portugueses para um conhecimento financeiro mais rico e contribuir para que façam as escolhas adequadas.

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