Quais são as melhores taxas de juro dos depósitos a prazo?

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Hoje em dia não existem muitos produtos de poupança com baixo nível de risco que rendam mais do que 1%. Os depósitos a prazo, por exemplo, já foram, outrora, e como diz o ditado português, “chão que deu uvas”. Ainda assim, é possível encontrar, no mercado, alguns que possuem retornos mais apelativos. Vejamos quais são as melhores taxas de juro dos depósitos a prazo – ou seja, que rendem acima de 1% – que vigoram atualmente.

Como distinguir os depósitos a prazo?

Olhe para a TANB, mas considere a TANL

A TANB (Taxa Anual Nominal Bruta) constitui-se como a taxa de juro do depósito a prazo antes da dedução no IRS. Neste sentido, o retorno que o consumidor efetivamente auferirá consiste na TANL (Taxa Anual Nominal Líquida) após a retenção do imposto. Isto significa que o consumidor nunca receberá, por inteiro, todo o montante do investimento que realizou, dado que uma parte estará sempre sujeita a impostos.

O prazo também importa

Quanto maior for a duração do depósito a prazo, à partida mais elevado será o retorno obtido.

Atente no montante mínimo de constituição

Por muito apelativos que alguns depósitos a prazo possam parecer quando se olha para a sua TANB, a verdade é que alguns obrigam a um depósito inicial mínimo cujo valor pode não estar alinhado com as capacidades financeiras do investidor.

Possibilidade de reforço

Para além do montante mínimo de constituição, a impossibilidade de realizar reforços também pode ser um entrave em alguns depósitos a prazo. Nos produtos que não permitem reforços (ou seja, que impossibilitam que o investidor vá depositando montantes adicionais, como acontece, por exemplo, numa conta-poupança), tal significa que o investimento neste produto acabará por incidir somente na quantia que se depositou na abertura.

Os cinco melhores taxas de juro de depósitos a prazo

Na tabela abaixo encontram-se cinco depósitos a prazo com as melhores taxas de juro do mercado, que rendem uma TANB a partir de 1%.

Banco Produto Prazo máximo TANB TANL Montante mínimo de constituição Reforços
Banco Invest Invest Choice Novos Montantes 1 ano 1,400% 1,008% 2.000€
Finantia DP Finantia Rendimento 36 Meses 3 anos 1,300% 0,936% 50.000€
Banco Privado Atlântico DP Valor Semestral 2 anos 1,200% 0,864% 500€
BNI Europa DP sem mobilização antecipada – 5 anos 5 anos 1,150% 0,828% 1.000€
Banco Português de Gestão Super Depósito G Plus 1,5 anos 1,125% 0,810% 100.000€

Taxas de juro em vigor a 11 de junho de 2018.

Através da observação da tabela acima é possível concluir, desde logo, que nenhum dos cinco depósitos com melhores taxas de juro do mercado admite reforços monetários para além da quantia depositada pelo consumidor inicialmente.

O produto com a TANB mais elevada atualmente no mercado (1,400%) é o Invest Choice Novos Montantes, do Banco Invest. Atendendo ao seu montante mínimo de constituição – 2 mil euros -, se porventura esta fosse a quantia que o consumidor depositaria, no final do prazo teria ganhado (atendendo à TANL de 1,008%) 2.020 euros.

O depósito a prazo que possui o montante mínimo de constituição mais elevado é o Super Depósito G Plus, do Banco Português de Gestão, que obriga a que o investidor deposite 100 mil euros inicialmente, por um prazo de apenas um ano e meio.

No que diz respeito aos prazos máximos de manutenção deste produto, destaca-se a solução do BNI Europa, que permite ir até cinco anos com uma TANB de 1,150%.

Muitas vezes, as melhores taxas de juro nem sempre vêm com as condições que o consumidor desejaria ao nível do prazo, da possibilidade de efetuar reforços e do montante mínimo de constituição, Neste sentido, nem sempre as melhores taxas de juro refletem as preferências de quem investe, pelo que o ideal é percorrer a oferta do mercado e tentar encontrar a solução mais adaptada ao seu caso específico.

Nair Dos Santos

Sobre Nair Dos Santos

Especializada em Economia Internacional, a Nair iniciou o seu percurso profissional em Marketing Institucional. Alia a sua criatividade ao universo financeiro com o objetivo de ajudar os portugueses a melhorar a sua literacia financeira e contribuir para o desenvolvimento de uma economia sustentável.

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