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Hoje em dia não existem muitos produtos de poupança com baixo nível de risco que rendam 5%. Os depósitos a prazo, por exemplo, já foram, outrora, e como diz o ditado português, “chão que deu uvas”. Vejamos quais são as melhores taxas de juro dos depósitos a prazo que vigoram atualmente.
Como distinguir os depósitos a prazo?
Olha para a TANB, mas considera a TANL
A TANB (Taxa Anual Nominal Bruta) constitui-se como a taxa de juro do depósito a prazo antes da dedução no IRS. Neste sentido, o retorno que o consumidor efetivamente auferirá consiste na TANL (Taxa Anual Nominal Líquida) após a retenção do imposto. Isto significa que o consumidor nunca receberá, por inteiro, todo o montante do investimento que realizou, dado que uma parte estará sempre sujeita a impostos.
O prazo também importa
Quanto maior for a duração do depósito a prazo, à partida mais elevado será o retorno obtido.
Atenta no montante mínimo de constituição
Por muito apelativos que alguns depósitos a prazo possam parecer quando se olha para a sua TANB, a verdade é que alguns obrigam a um depósito inicial mínimo cujo valor pode não estar alinhado com as capacidades financeiras do investidor.
Possibilidade de reforço
Para além do montante mínimo de constituição, a impossibilidade de realizar reforços também pode ser um entrave em alguns depósitos a prazo. Nos produtos que não permitem reforços (ou seja, que impossibilitam que o investidor vá depositando montantes adicionais, como acontece, por exemplo, numa conta-poupança), tal significa que o investimento neste produto acabará por incidir somente na quantia que se depositou na abertura.
Os cinco melhores taxas de juro de depósitos a prazo
Na tabela abaixo encontram-se cinco depósitos a prazo com as melhores taxas de juro do mercado, que rendem uma TANB a partir de 4%.
| Banco | Produto | Prazo máximo | TANB | TANL | Montante mínimo de constituição |
| FREEDOM24 | Depósito a Prazo a 12 meses | 12 Meses | 5,41% | Variável | 1.000€ |
| Trade Republic | Conta Digital de Investimento | Mobilização sem penalizações | 3,75% | Variável | 1€ |
| Banco BNI | DP Não Mobilizável e Não Renovável 1 ano | 12 Meses | 3,7% | 2,66% | 2.500€ |
| Openbank | Conta Poupança Boas-vindas Open | Mobilização sem penalizações | 3,6% | 2,592% | 1€ |
| Banco Carregosa | DP Bem-vindo | 3 Meses | 3,5% | 2,520% | 25.000€ |
Taxas de juro em vigor a 9 de agosto de 2024
O produto com a TANB mais elevada atualmente no mercado (5,41%) é o Depósito a Prazo 12 meses, do FREEDOM24.
O depósito a prazo que possui o montante mínimo de constituição mais elevado é o DP Bem-vindo, do Banco Carregosa, que obriga a que o investidor deposite 25 mil euros inicialmente, por um prazo de apenas 3 meses.
Muitas vezes, as melhores taxas de juro nem sempre vêm com as condições que o consumidor desejaria ao nível do prazo, da possibilidade de efetuar reforços e do montante mínimo de constituição. Neste sentido, nem sempre as melhores taxas de juro refletem as preferências de quem investe, pelo que o ideal é percorreres a oferta do mercado e tentares encontrar a solução mais adaptada ao teu caso específico.
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