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O Novo Banco nasceu a 4 de agosto de 2014 após uma intervenção de emergência ao Banco Espírito Santo (BES) por parte do Banco de Portugal. Atualmente, o Novo Banco disponibiliza aos seus clientes produtos e serviços financeiros inseridos em áreas como a banca, banca de investimento, private banking e seguros, assim como diversas soluções de crédito pessoal, crédito habitação e cartões de crédito. Consulte o registo da instituição junto do Banco de Portugal.
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Porquê escolher o Novo Banco?
  • Várias modalidades de pagamento no crédito pessoal, incluindo carência de capital e valor residual;
  • Vasta gama de seguros para as diversas fases e situações da vida dos clientes;
  • Diversas opções de crédito habitação para corresponder às necessidades de todos os clientes;
  • Crédito habitação com possibilidade de financiamento até 100%;
  • Cartões de crédito com taxa de juro atrativa e facilidade de pagamento em prestações.
Mais sobre novobanco
O Novo Banco surgiu em Lisboa, a 4 de agosto de 2014, devido à intervenção de emergência do Banco de Portugal com o objetivo de salvar os ativos bons do anterior Banco Espírito Santo (BES), que havia sido fundado em 1869.

O Grupo Espírito Santo (GES) assumiu, durante largos anos, uma posição de liderança no mercado, chegando a estar presente, em 2014, em 25 países e 4 continentes, através de sucursais, escritórios de representação ou empresas associadas, construindo um campo internacional que chegou a pesar metade dos lucros da empresa. O BES chegou mesmo a ser a segunda maior instituição financeira privada em Portugal em termos de ativos líquidos, com uma participação média de mercado de 20,3% e 2,1 milhões de clientes.

O Novo Banco foi então capitalizado em 4.900 milhões de euros pelo Fundo de Resolução, criado pelo Estado português juntamente com o setor financeiro e com recursos da Troika. Usaram-se também os 380 milhões que já estavam no Fundo.

O restante foi colocado pelos bancos privados em Portugal, somando 635 milhões de euros. Este Fundo, que tem três administradores, é o único acionista do Novo Banco, até à realização de uma operação de venda. Vítor Bento, anterior presidente do Conselho de Administração da SIBS, mudou-se para o Novo Banco. Um mês e meio depois de ter entrado em funções, Bento abandonou a liderança do Novo Banco e foi substituído, em setembro de 2014, por Eduardo Stock da Cunha.

Esta instituição financeira incorporou todos os trabalhadores, agências, depósitos, clientes de crédito e detentores de obrigações seniores do Banco Espírito Santo. Em agosto de 2014 foi lançada a primeira campanha de comunicação do Novo Banco, para dar início à mudança da imagem desta entidade bancária.

O rebranding do banco foi, assim, levado a cabo de forma progressiva, começando pela substituição das fachadas dos balcões da instituição. No dia 3 de dezembro de 2014, o Novo Banco divulgou o balanço de abertura, registando ativos na ordem dos 72,4 mil milhões de euros. O rácio de solvabilidade situou-se nos 9,2%, acima dos 7% exigidos pelo Banco de Portugal e dos 8% impostos pelo Banco Central Europeu. Os recursos de clientes superaram os 27,2 mil milhões de euros e o crédito concedido cifrou-se em 38,5 mil milhões, dos quais 70% foram dirigidos a empresas.

Em março de 2017, o Banco de Portugal anunciou que 75% do capital social do Novo Banco seria detido pelo fundo americano Lone Start Funds. Consequentemente, o Fundo de Resolução do Novo Banco ficou com os restantes 25%.

O Novo Banco oferece atualmente uma vasta gama de produtos e serviços bancários e financeiros, tais como contas à ordem, programas de poupança, meios de pagamento, investimento, gestão de ativos, private banking, banca de investimento, seguros, crédito pessoal, crédito habitação e cartões de crédito.
FAQs
Em primeiro lugar, o cliente deve ler todos os documentos que lhe são entregues, inclusive as Condições Gerais de Utilização do Cartão de Crédito.

Depois, deverá reunir todos documentos necessários, nomeadamente:
  • Fotocópia do Bilhete de Identidade ou Cartão de Cidadão;
  • Cartão de Contribuinte (NIF);
  • Comprovativo de residência (fatura da água, luz ou telefone);
  • Documento comprovativo de profissão (cartão de empregado, último IRS entregue, recibo de vencimento).
Por fim, basta que o consumidor se dirija a uma agência do banco, faça o pedido, entregue os documentos e aguarde pela decisão da entidade emissora.

Salientamos que esta instituição financeira pode pedir mais documentos para além dos mencionados anteriormente.
Para ter acesso a um crédito pessoal deste banco, o cliente deve ter em sua posse os seguintes documentos:
  • Documento de identificação válido;
  • Cartão de Contribuinte;
  • Declaração de IRS ou os dois últimos recibos de vencimento;
  • Orçamento para obras (no caso de um empréstimo com a finalidade obras);
  • Fatura pró-forma ou proposta de venda (para créditos coligados);
  • Comprovativo do NIB do fornecedor (para créditos coligados).
Poderão ser pedidos outros documentos por parte da instituição financeira, dependendo do cliente e da análise de risco feita.
A documentação requerida para a aprovação de um empréstimo para comprar casa no Novo Banco é a seguinte:
  • Fotocópia do Bilhete de Identidade e do Número de Contribuinte ou Cartão do Cidadão dos titulares e dos avalistas ou fiadores, caso existam;
  • Última Declaração de IRS do agregado familiar e/ou respetiva Nota de Liquidação (e também dos avalistas ou fiadores, caso existam;
  • Declaração da Entidade Patronal mencionando o vencimento mensal bruto dos titulares e/ou os últimos três recibos de vencimento;
  • Ficha Normalizada assinada pelo banco e pelo titular;
  • Proposta – Declaração de pedido de empréstimo;
  • No caso de transferência do crédito de outra instituição financeira, é necessária uma fotocópia da escritura, bem como um documento comprovativo (por exemplo, um extrato bancário), identificando a última prestação paga na outra instituição financeira e o valor atualmente em dívida;
  • Declaração de composição do agregado familiar (aplicável nos casos de regimes bonificados no crédito habitação);
  • Carta de pedido de bonificação da taxa de juro (aplicável nos casos de regimes bonificados no crédito habitação);
  • Fotocópia dos Bilhetes de Identidade/Cédula Pessoal e dos Números de Contribuinte ou Cartão do Cidadão dos restantes membros do agregado familiar (aplicável nos casos de regimes bonificados no crédito habitação);
  • Declaração de Acesso à Informação (aplicável nos casos de regimes bonificados no crédito habitação);
  • Atestado Médico de Incapacidade Multiuso (no caso do Regime Deficiente);
  • Contrato-Promessa de Compra e Venda (se existir).
A entidade financeira poderá ainda pedir outros documentos para além dos mencionados se tal se afigurar necessário.
O Novo Banco dispõe de uma panóplia de seguros adaptados a diferentes situações da vida dos seus clientes:
  • Seguro de vida;
  • Seguro multirriscos-habitação;
  • Seguro automóvel;
  • Seguro de saúde;
  • Seguro de proteção de salário;
  • Seguro para empregados domésticos;
  • Seguro para o dia-a-dia (que cobre os acidentes mais comuns do quotidiano).
É de salientar que alguns destes produtos – tais como o seguro de vida e o multirriscos-habitação – contribuem para uma bonificação do spread no crédito habitação.
O NBnet é o serviço gratuito de homebanking do Novo Banco, que permite ao cliente realizar uma diversidade de tarefas em qualquer lugar, 24 horas por dia. É possível aceder a esta área de cliente através do computador ou da app disponível para dispositivos móveis.

A adesão ao mesmo é também isenta de quaisquer custos e existem mais de 60 operações disponíveis no NBnet, entre as quais: consulta de informações sobre seguros subscritos, simulações de créditos, constituição de produtos de poupança e investimento, realização de transferências, consulta de saldos e movimentos, entre outros.
Conteúdo Revisto por André Pedro em
Managing Director do ComparaJá.pt
Especialista em Crédito Habitação e Crédito Pessoal certificado pela Escola Superior de Atividades Imobiliárias e intermediário de crédito credenciado pelo Banco de Portugal
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Para assuntos relacionados com a atividade de intermediação de crédito, por favor ligue para o número 211 165 765 ou envie um email para andre.pedro@comparaja.pt.

O ComparaJá atua como intermediário de crédito junto do Banco de Portugal para a prestação de serviços de consultoria e intermediação de crédito com o número 0000375 e com os números de contratos de seguros 2524263 e 2524264, celebrados com a Liberty Mutual Insurance Europe SE e AIG Europe SA e com a Hiscox, SA sucursal em Portugal em 18-06-2022 e válidos até 17-06-2023. Para consultar o registo da ComparaJá como intermediário de crédito junto do Banco de Portugal deverá aceder à seguinte hiperligação: https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/comparaja-unipessoal-lda.

Enquanto intermediário de crédito, a atuação do ComparaJá está sujeita à supervisão do Banco de Portugal e, na sua atuação, é-lhe vedado receber ou entregar quaisquer valores relacionados com a formação, a execução e o cumprimento antecipado dos contratos de crédito, nos termos e para os efeitos do artigo 46º do Decreto-Lei nº 81-C/2017.

Na sua qualidade de intermediário de crédito vinculado, o ComparaJá mantém contrato de vinculação sem regime de exclusividade com as seguintes entidades: Banco Santander Totta, S.A., Banco BIC Português S.A., Banco Comercial Português S.A., Bankinter, S.A. - Sucursal em Portugal, Banco CTT, S.A., Caixa Geral de Depósitos S.A., Banco BPI S.A., Novo Banco S.A., Union de Créditos Inmobiliários, S.A., Establecimiento Financiero de Crédito (Sociedad Unipersonal) – Sucursal em Portugal, Abanca Corporación Bancária, S.A, Sucursal em Portugal, BNI – Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A., Cofidis, Montepio Crédito – Instituição Financeira de Crédito S.A., Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo, Unicre – Instituição Financeira de Crédito, S.A., Bankinter Consumer Finance, EFC, S.A.

O ComparaJá está autorizado a: (i) apresentar ou propor contratos de crédito a consumidores; (ii) assistir consumidores mediante realização de atos preparatórios ou de gestão pré-contratual de contratos de crédito não propostos ou apresentados por si e (iii) celebrar contratos de crédito com consumidores em nome dos mutuantes.

Caso os Clientes pretendam apresentar uma reclamação sobre a referida atividade de intermediação, poderão fazê-lo pessoalmente, por escrito (carta ou e-mail – https://www.livroreclamacoes.pt/inicio) ou pelo telefone. O consumidor poderá, igualmente, apresentar uma reclamação sobre a atividade de intermediação de crédito através do preenchimento de folha(s) do Livro de Reclamações disponível junto do ComparaJá, Unipessoal Lda. ou optar por apresentar reclamação diretamente ao Banco de Portugal, devendo, para tanto, preencher o formulário de reclamação online disponível no Portal do Cliente Bancário, seguindo atentamente as indicações que dele constam. Em alternativa poderá imprimir e preencher um formulário de reclamação e enviá-lo pelo correio para a morada do Banco de Portugal, Apartado 2240, 1106-001 Lisboa.

Sem prejuízo do acesso aos meios judiciais competentes, o Cliente poderá submeter ainda as reclamações e litígios emergentes da atividade de intermediação de crédito, de valor igual ou inferior à alçada dos tribunais de primeira instância, às seguintes entidades de resolução extrajudicial de litígios, a que o Banco aderiu: Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, com sede na Rua dos Douradores, nº 116, 2º piso, em Lisboa (contacto telefónico – 218 807 030 - e no website www.centroarbitragemlisboa.pt) ) e ao Centro de Informação de Consumo e Arbitragem do Porto, situado na Rua Damião de Góis, 31 – Loja 6 – 4050-225 Porto (contacto telefónico – 225 508 349 e no website www.cicap.pt). O Cliente poderá dirigir-se às respetivas sedes ou, em alternativa, no caso do Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, preencher o formulário de reclamação online disponível no website www.centroarbitragemlisboa.pt. .