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N26

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Esta fintech foi fundada em 2013 na Alemanha por Valentin Stalf e Maximilian Tayenthal e é já um dos principais bancos online mundiais. O N26 foi oficialmente lançado em 2015 e conta com uma licença bancária europeia, operando em 26 mercados e contando com 3,5 milhões de clientes. O Banco N26, que se apresenta como um “mobile bank”, tem como característica uma aplicação web que lhe permite saber o saldo do seu cartão, fazer gestão de orçamentos e realizar transferências. O cartão N26 é gratuito, pertence à rede Mastercard e é aceite mundialmente. Possui uma série de características diferenciadoras, como o facto de ser 3D Secure, emitir notificações push instantâneas ou proceder à identificação via impressão digital. Pode, depois, se desejar aceder a mais funcionalidades, optar pelos cartões premium do N26 Portugal que têm um custo associado. Consulte o registo da instituição junto do Banco de Portugal.
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Porquê escolher a N26?
  • Com o N26 You, Business You e contas Metal tem acesso a um seguro de viagem com diversas coberturas;
  • O N26 Portugal dá-lhe acesso a um cartão Mastercard gratuito que é aceite mundialmente;
  • O Banco N26 tem uma aplicação que lhe permite monitorizar atividades financeiras;
  • Transferências internacionais que permitem poupar face a alternativas tradicionais;
  • O N26 You permite fazer levantamentos gratuitos em Multibanco, em todo o mundo.
Mais sobre N26
A empresa, fundada em 2013 e com produtos lançados em 2015, é um dos principais players no mundo das fintech, sobretudo no que à banca online diz respeito. Em 2016, outro grande marco para o desenvolvimento desta fintech foi a garantia de uma licença bancária a nível europeu, que lhe permitiu desenvolver operações nesta área e expandir as suas operações. Desde então, esta empresa tem conseguido alcançar rondas de investimento consideráveis, com um financiamento de 215 milhões de dólares em 2018 e outro de 300 milhões de dólares, numa série D de 2019 liderada pela Insight Venture Partners (cujo co-fundador é Peter Thiel).

Oferta do N26 Portugal

O Banco N26 tem várias características que procuram diferenciá-lo como uma solução moderna de banca digital. Pode fazer transferências bancárias gratuitas, utilizando o N26 MoneyBeam, pode proceder a transferências internacionais onde, garante o N26, pode poupar até 6 vezes mais quando comparado com a banca internacional. Além disso, com o N26 Portugal pode aceder a seguros de viagem (via N26 You, plano Business e Metal) e seguros para aluguer de veículos (para membros premium). Os membros do plano Metal podem ainda aceder a um seguro de perda ou roubo do telemóvel, que pode chegar aos 1.000€.

O plano gratuito do N26

O Banco N26, no seu plano gratuito, oferece um rol de vantagens aos seu clientes. Através deste plano, o cliente pode obter um cartão de débito Mastercard gratuito, fazer pagamentos grátis em qualquer moeda sem estar sujeito a taxas de câmbio, pode fazer até 5 levantamentos mensais em euros, conta com uma taxa de 1,7% sobre levantamentos do moeda estrangeiro em Multibanco, permite aceder a apoio ao cliente através da app em 5 línguas diferentes e, por fim, tem disponível 2 sub-contas para melhor gerir poupanças.

Características do Plano Business

O Plano Business do N26 Portugal também se pode dividir entre a modalidade paga e a não-paga: esta última dá acesso às mesmas vantagens do que o plano gratuito para particulares, com o acrescento de que o plano do N26 Card para empresários tem, para além disso, 0,1% de cashback em todas as compras, assim como a possibilidade de descarregar uma lista de transacções para efeitos fiscais. O plano N26 Business premium, para além disto, oferece outras vantagens como, por exemplo, seguros de saúde em viagem, parcerias com ofertas em marcas como a WeWork, GetYourGuide e Hotels.com, entre outras.
FAQs
O N26 não possui um cartão de crédito, mas trata-se de um cartão pré-pago. A Revolut, que o ComparaJá.pt também compara, oferece um serviço similar.
Para começar a utilizar o N26 Bank Portugal, em primeiro lugar, o que terá que fazer, é abrir uma conta online, algo que pode fazer através do seu computador ou com o smartphone. Terá depois acesso ao plano gratuito do Banco N26. Depois de ter acesso à sua conta, irá receber, sem qualquer custo, um cartão Mastercard. Apesar de não pedir Número de Identificação Fiscal, terá que fornecer uma morada válida em Portugal, exactamente para lhe poder ser enviado este cartão de débito. Depois, claro, terá a opção de fazer um upgrade à sua conta, para incorporar planos premium como é o caso do N26 You e o N26 Metal.
Para particulares, o Banco N26 oferece 3 opções. Uma delas gratuita (o N26) e duas alternativas pagas: o N26 You (com um custo de 9,90€ por mês) e o N26 Metal (custando 16,90€ mensais). O plano N26 You apresenta as seguintes características diferenciadoras:
  • 5 cores disponíveis para o cartão;
  • Pagamentos grátis em qualquer moeda estrangeira, sem taxas;
  • Até 5 levantamentos grátis no Multibanco em €;
  • Levantamentos grátis, em todo o mundo, em moeda estrangeira;
  • Apoio ao cliente, via aplicação, em 5 línguas;
  • Até 10 sub-contas;
  • Pode partilhar as suas sub-contas com até 10 utilizadores N26;
  • Ofertas especiais de parceiros como a WeWork,GetYourGuide e Hotels.com;
  • Seguro de saúde em viagem;
  • Seguro de voo e de bagagem;
  • Seguro para ski e desportos de inverno;
  • Seguro car-sharing, bicicleta e scooter;
O plano Metal partilha de todas estas características (apenas substituindo a opção de ter várias cores por um cartão de metal) e acrescenta ainda duas:
  • Seguro de aluguer automóvel enquanto viaja;
  • Seguro contra roubos e danos do telemóvel.
À semelhança da opção para particulares, o Banco N26 oferece também alternativas para empresários. Aqui são duas alternativas, sendo uma delas gratuita e a outra paga. A alternativa gratuita, chamada de N26 Business, oferece as seguintes vantagens:
  • 1,7% de taxa de levantamento em moeda estrangeira;
  • Pagamentos grátis em qualquer moeda, sem pagar taxas;
  • 0,1% de cashback em todas as compras;
  • Até 5 levantamentos grátis no Multibanco em €;
  • Apoio ao cliente, via aplicação, em 5 línguas;
  • Pode fazer download da sua lista de transações para efeitos fiscais;
  • Acesso a duas sub-contas.
Já a versão paga, com um custo de 9,90€/mês e chamada de N26 Business You, para além destas características, acrescenta outras, tais como:
  • 5 cores disponíveis para o cartão;
  • Pagamentos grátis em qualquer moeda, sem pagar taxas;
  • 0,1% de cashback em todas as compras;
  • Até 5 levantamentos grátis no Multibanco em €;
  • Apoio ao cliente, via aplicação, em 5 línguas;
  • Pode fazer download da sua lista de transações para efeitos fiscais;
  • Acesso até 10 sub-contas;
  • Pode partilhar as suas sub-contas com até 10 utilizadores N26;
  • Ofertas especiais de parceiros como a WeWork,GetYourGuide e Hotels.com;
  • Seguro de saúde em viagem;
  • Seguro de voo e de bagagem;
  • Seguro para ski e desportos de inverno;
  • Seguro car-sharing, bicicleta e scooter.
Sim. Portugal é um dos países onde o Banco N26 consegue operar através dos seus cartões. Se entretanto for morar para um local onde a oferta do N26 não esteja disponível, deve contactar o centro de apoio desta fintech para saber como proceder.
Conteúdo Revisto por André Pedro em
Managing Director do ComparaJá.pt
Especialista em Crédito Habitação e Crédito Pessoal certificado pela Escola Superior de Atividades Imobiliárias e intermediário de crédito credenciado pelo Banco de Portugal
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Para assuntos relacionados com a atividade de intermediação de crédito, por favor ligue para o número 211 165 765 ou envie um email para andre.pedro@comparaja.pt.

O ComparaJá atua como intermediário de crédito junto do Banco de Portugal para a prestação de serviços de consultoria e intermediação de crédito com o número 0000375 e com os números de contratos de seguros 2524263 e 2524264, celebrados com a Liberty Mutual Insurance Europe SE e AIG Europe SA e com a Hiscox, SA sucursal em Portugal em 18-06-2022 e válidos até 17-06-2023. Para consultar o registo da ComparaJá como intermediário de crédito junto do Banco de Portugal deverá aceder à seguinte hiperligação: https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/comparaja-unipessoal-lda.

Enquanto intermediário de crédito, a atuação do ComparaJá está sujeita à supervisão do Banco de Portugal e, na sua atuação, é-lhe vedado receber ou entregar quaisquer valores relacionados com a formação, a execução e o cumprimento antecipado dos contratos de crédito, nos termos e para os efeitos do artigo 46º do Decreto-Lei nº 81-C/2017.

Na sua qualidade de intermediário de crédito vinculado, o ComparaJá mantém contrato de vinculação sem regime de exclusividade com as seguintes entidades: Banco Santander Totta, S.A., Banco BIC Português S.A., Banco Comercial Português S.A., Bankinter, S.A. - Sucursal em Portugal, Banco CTT, S.A., Caixa Geral de Depósitos S.A., Banco BPI S.A., Novo Banco S.A., Union de Créditos Inmobiliários, S.A., Establecimiento Financiero de Crédito (Sociedad Unipersonal) – Sucursal em Portugal, Abanca Corporación Bancária, S.A, Sucursal em Portugal, BNI – Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A., Cofidis, Montepio Crédito – Instituição Financeira de Crédito S.A., Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo, Unicre – Instituição Financeira de Crédito, S.A., Bankinter Consumer Finance, EFC, S.A.

O ComparaJá está autorizado a: (i) apresentar ou propor contratos de crédito a consumidores; (ii) assistir consumidores mediante realização de atos preparatórios ou de gestão pré-contratual de contratos de crédito não propostos ou apresentados por si e (iii) celebrar contratos de crédito com consumidores em nome dos mutuantes.

Caso os Clientes pretendam apresentar uma reclamação sobre a referida atividade de intermediação, poderão fazê-lo pessoalmente, por escrito (carta ou e-mail – https://www.livroreclamacoes.pt/inicio) ou pelo telefone. O consumidor poderá, igualmente, apresentar uma reclamação sobre a atividade de intermediação de crédito através do preenchimento de folha(s) do Livro de Reclamações disponível junto do ComparaJá, Unipessoal Lda. ou optar por apresentar reclamação diretamente ao Banco de Portugal, devendo, para tanto, preencher o formulário de reclamação online disponível no Portal do Cliente Bancário, seguindo atentamente as indicações que dele constam. Em alternativa poderá imprimir e preencher um formulário de reclamação e enviá-lo pelo correio para a morada do Banco de Portugal, Apartado 2240, 1106-001 Lisboa.

Sem prejuízo do acesso aos meios judiciais competentes, o Cliente poderá submeter ainda as reclamações e litígios emergentes da atividade de intermediação de crédito, de valor igual ou inferior à alçada dos tribunais de primeira instância, às seguintes entidades de resolução extrajudicial de litígios, a que o Banco aderiu: Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, com sede na Rua dos Douradores, nº 116, 2º piso, em Lisboa (contacto telefónico – 218 807 030 - e no website www.centroarbitragemlisboa.pt) ) e ao Centro de Informação de Consumo e Arbitragem do Porto, situado na Rua Damião de Góis, 31 – Loja 6 – 4050-225 Porto (contacto telefónico – 225 508 349 e no website www.cicap.pt). O Cliente poderá dirigir-se às respetivas sedes ou, em alternativa, no caso do Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa, preencher o formulário de reclamação online disponível no website www.centroarbitragemlisboa.pt. .