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Se te sentes pressionado pelas dívidas, pedir mais crédito pode parecer a saída mais fácil, mas é importante perceber que esta decisão pode piorar o teu problema a médio ou longo prazo. Felizmente, existem alternativas seguras que te permitem reequilibrar as tuas finanças sem aumentares o teu endividamento. Desde rever o orçamento até procurar apoio especializado, mostramos-te as melhores estratégias para estabilizares a tua vida financeira.
Há mais para além do crédito para pagar dívidas
Se estás com dificuldades em pagar um empréstimo ou perto de entrar em incumprimento, é normal que penses logo em pedir um crédito rápido para resolver o problema. Mas cuidado: essa solução pode aumentar ainda mais a tua dívida e levar-te a uma situação financeira insustentável.
Antes de te comprometeres com mais crédito, avalia o teu orçamento mensal. Será que há despesas onde podes poupar? Vê todos os pequenos ajustes que podem fazer a diferença para evitares aumentar ainda mais as tuas dívidas.
Se, mesmo após reveres as tuas contas, não conseguires libertar margem para pagar as prestações, considera alternativas seguras, como:
Renegociar os teus empréstimos: Fala com o teu banco. Eles têm obrigação de te ajudar em casos de incumprimento, oferecendo condições mais ajustadas.
Consolidar créditos: Junta todos os empréstimos num só, reduzindo a prestação mensal e aumentando o prazo de pagamento. Isso pode aliviar os teus encargos e dar-te mais estabilidade.
Se tens um crédito à habitação que não estás a conseguir pagar, podes solicitar uma transferência. Esta mudança pode ajudar a reduzir a tua prestação mensal, mas é importante avaliar os custos associados.
Se já estás numa situação grave de incumprimento, podes recorrer ao PERSI (Procedimento Extrajudicial de Regularização de Situações de Incumprimento), que é um acordo feito com o teu banco para a regularização de dívidas. Podes ainda pedir ajuda à RACE (Rede de Apoio ao Cliente Endividado) do Banco de Portugal, um serviço que oferece aconselhamento e acompanhamento gratuito a quem está endividado.
É muito importante que explores todas as possibilidades antes de pedir crédito pessoal para pagar dívidas.
1 – Avaliação do orçamento mensal
A base de qualquer solução financeira sustentável é entenderes onde estás a gastar o teu dinheiro. Senta-te com calma e anota todas as despesas mensais, tanto fixas (como renda ou água) quanto variáveis (como lazer ou refeições fora).
Procura despesas supérfluas que possas eliminar temporariamente para libertar mais dinheiro para pagar dívidas. Organizar o orçamento é o primeiro passo para a estabilidade.
2 – Renegociação de crédito com o banco
Se ajustares o teu orçamento e ainda assim não conseguires cobrir as prestações, considera renegociar as condições dos teus créditos. Os bancos têm interesse em evitar incumprimentos, por isso, podem propor-te soluções mais ajustadas à tua capacidade de pagamento.
Analisa a tua taxa de esforço – idealmente, ela não deve ultrapassar os 30% a 45% dos teus rendimentos. Esta renegociação pode passar por reduzir as taxas de juro ou prolongar o prazo do empréstimo.
3 – Consolidação de créditos
Se tens vários empréstimos em diferentes instituições, consolidar créditos pode ser a solução. Com esta alternativa, combinas todas as dívidas num só contrato, passando a pagar uma única prestação mensal mais baixa.
Benefícios da consolidação de crédito:
Redução das taxas de juro.
Prestação única e simplificada.
Prazo de pagamento mais alargado.
Sabias que podes reduzir até 60% no valor das prestações? É uma forma eficaz de ganhares folga financeira.
4 – Transferência de crédito habitação
Se o problema está no teu crédito à habitação, transferi-lo para outra instituição financeira pode permitir-te obter condições mais vantajosas, como taxas de juro mais baixas ou spreads reduzidos.
Mas atenção aos custos associados, como comissões de abertura, avaliação ou escritura. Algumas campanhas bancárias cobrem estas despesas, por isso compara diferentes ofertas antes de tomar a decisão.
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5 – Apoio especializado ao endividado
Se a situação já chegou ao ponto de incumprimento, ainda tens alternativas antes de pedires mais crédito para pagar dívidas:
PERSI (Procedimento Extrajudicial de Regularização de Situações de Incumprimento): O teu banco pode ajudar-te a reestruturar as dívidas de forma a tornar os pagamentos mais acessíveis.
RACE (Rede de Apoio ao Cliente Endividado): Um serviço do Banco de Portugal que oferece aconselhamento e suporte gratuito para quem está em dificuldade.
Prevenir é sempre a melhor solução
A melhor forma de evitar problemas financeiros é manteres o controlo do teu orçamento. Planeia as tuas despesas, mantém uma poupança para imprevistos e evita ao máximo contrair novas dívidas.
Se, mesmo assim, te encontrares numa situação complicada, lembra-te: existem alternativas seguras antes de pedir mais crédito. A informação e a organização são as tuas melhores aliadas.
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