Qual o melhor banco para crédito habitação?

Escolher o melhor banco para crédito habitação é uma das decisões mais importantes na compra de casa. Como há várias ofertas no mercado, é essencial saber o que considerar ao comparar as condições dos bancos. Lê este artigo até ao fim para compreenderes, mas podes também encontrar uma listagem comparativa das condições dos principais bancos de crédito habitação aqui.

O que é o crédito habitação?

O crédito habitação é um empréstimo concedido por um banco para a compra de um imóvel. Em troca, a casa fica hipotecada até pagares a totalidade do valor. Este crédito tem prazos longos e taxas de juro que variam consoante o banco.

Fatores a considerar na escolha do melhor banco

Para escolher o melhor banco para crédito habitação, considera os seguintes fatores:

Taxa de Juro

A taxa de juro é o que define quanto vais pagar ao banco pelo empréstimo. Podes escolher entre taxa fixa, que se mantém igual, ou taxa variável, que varia consoante a EURIBOR. Existe ainda a possibilidade de optar por uma taxa mista: em que nos primeiros anos é fixa e depois se torna variável. Segundo o Banco de Portugal, é hoje a modalidade mais escolhida nos novos contratos. Em dúvida, vê como escolher entre taxa fixa ou variável.

A tua escolha dependerá de quanto toleras a flutuação das prestações mensais.

Comissões e Encargos

As comissões associadas ao crédito habitação (como a comissão de abertura, avaliação do imóvel e despesas administrativas) podem fazer a diferença no custo final do crédito. Faz uma comparação entre os bancos e não te esqueças de incluir estes encargos na tua análise.

Prazos de Pagamento

O prazo do teu crédito vai determinar a prestação mensal e o total de juros pagos ao longo do tempo. A recomendação do Banco de Portugal é que se fixe nos 30 anos, mas é possível estender até aos 40 anos de financiamento no caso de teres até 30 anos de idade. Se escolheres um prazo mais longo, as prestações serão menores, mas pagas mais juros. Um prazo curto implica prestações mais elevadas, mas poupas em juros.

TAEG e MTIC

Ao comparar ofertas de crédito habitação, presta atenção à TAEG e ao MTIC. A TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) inclui juros, comissões, seguros e outros encargos, representando o custo total do crédito em percentagem do montante que é emprestado pelo banco. Já o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) reflete o valor total que pagarás pelo empréstimo, incluindo capital, juros, comissões e despesas. Quanto mais baixos forem estes indicadores, mais barato será o crédito.

Como comparar ofertas de crédito habitação?

Para simplificar a escolha, usa o simulador do ComparaJá, que compara várias ofertas de crédito habitação com base na TAEG, no spread e noutras condições. O spread é a margem que o banco aplica sobre a taxa de referência, e quanto menor for, mais barato será o crédito. Contudo, spreads baixos podem estar associados à obrigatoriedade de contratar produtos extra, como seguros ou cartões de crédito.

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Simular

Escolher banco para crédito habitação - Exemplo da Beatriz e do Tomás

A Beatriz e o Tomás vão-se casar, e procuram uma casa para o início da sua vida em comum. Encontraram uma ótima oportunidade a 215.000 euros. Precisam de pedir ao banco 200.000 euros, mas estão indecisos sobre qual a melhor opção do mercado quanto a taxas e a prazo de pagamento. Para tal, recorreram ao ComparaJá e tiveram as seguintes propostas:

Simulação ComparaJá feita em junho de 2026.

Que proposta devem escolher?

Se o objetivo da Beatriz e do Tomás for pagar menos no total do empréstimo, o melhor banco é o que ofereceu a proposta B. Nesta proposta, o Montante Total Imputado ao Cliente é o menor, pelo que vão pagar menos no total do empréstimo. Esta é também a proposta que cumpre a recomendação do Banco de Portugal de se guiarem pela TAEG, esta é a proposta onde que encontrarão a proposta com custos menores por cada euro emprestado pelo banco.

Já se o objetivo do casal for pagar menos por mês, devem escolher a opção A, visto que é a que prevê uma prestação mensal menor no imediato.

O melhor banco será aquele que te oferece a combinação certa de condições, flexibilidade e custo total do empréstimo!

Taxas de juro em junho de 2026: o que muda na comparação

O contexto das taxas mudou e isso pesa na escolha do banco. A 11 de junho de 2026, o BCE subiu as três taxas diretoras em 25 pontos base, a primeira subida desde 2023, com efeitos a partir de 17 de junho. A taxa de depósito passou para 2,25%.

A EURIBOR já refletia esta expetativa: a 11 de junho, rondava 2,4% a 3 meses, 2,6% a 6 meses e 2,8% a 12 meses. Estes valores mudam todos os dias, por isso consulta a EURIBOR hoje antes de comparar propostas e percebe o impacto da EURIBOR na prestação.

Num cenário de subida, a estabilidade da prestação nos primeiros anos ganha peso, uma das razões para a taxa mista dominar os novos contratos. Ao mesmo tempo, vários bancos praticam spreads abaixo de 1% para perfis com risco reduzido, sobretudo com domiciliação de ordenado e outros produtos associados. O banco com a campanha mais agressiva num trimestre pode não o ser no seguinte. Por isso, compara propostas no simulador de crédito habitação com o mesmo montante, prazo e tipo de taxa.

Tens até 35 anos? Confirma os apoios antes de escolheres o banco

Em 2026 continua em vigor a garantia pública do Estado, que permite a jovens até aos 35 anos financiar até 100% do valor da casa junto de vários bancos aderentes. A medida aplica-se a contratos assinados até 31 de dezembro de 2026 e foi reforçada em abril de 2026 com mais 750 milhões de euros. Vê as condições e os bancos aderentes no nosso guia de crédito habitação jovem.

A isenção de IMT e de Imposto do Selo na compra da primeira habitação própria permanente até aos 35 anos também se mantém e é acumulável com a garantia pública. Calcula quanto pouparias no simulador de IMT e Imposto do Selo. Ao pedires propostas, confirma se cada banco adere à garantia pública e como tratam estes benefícios na simulação: a diferença no valor das despesas iniciais pode ser elevada.

Escolher o melhor banco: faz simulações

Se já tens um crédito habitação, podes sempre transferi-lo para outro banco com melhores condições. Ferramentas como os simuladores de do ComparaJá ajudam-te a comparar rapidamente várias ofertas, incluindo taxas de juro, spread e TAEG, poupando-te tempo e dinheiro.

Escolher o melhor banco para crédito habitação depende do teu perfil e das tuas necessidades. Compara as taxas de juro, as comissões, o prazo de pagamento e as condições especiais para garantires que fazes a melhor escolha. Usa simuladores online para facilitar o processo e toma decisões informadas para poupares a longo prazo.