Os cartões de crédito são um instrumento de pagamento muito útil e simples de usar. Sabia que existem duas formas distintas de levantar dinheiro com cartão de crédito e que ambas possuem custos diferentes? Descubra tudo sobre esta operação.
Desde já, se procura um cartão de crédito, há aspetos a reter. Deve analisar não só as suas vantagens – tais como a possibilidade de ter milhas aéreas, descontos ou cashback e acumular pontos –, mas também os custos e comissões que poderá ter de pagar com as transações a efetuar com este produto financeiro.
Que operações se pode fazer com um cartão de crédito?
É possível realizar pagamentos de bens e serviços, bem como levantar dinheiro com cartão de crédito. Porém, vejamos estas operações ao detalhe.
Quanto ao pagamento de bens e serviços com cartão de crédito, note que o montante despendido não será automaticamente descontado da sua conta à ordem, mas sim do plafond do cartão de crédito.
Este pagamento poderá ser feito de duas formas distintas: a 100% e sem pagar juros, numa data previamente acordada com o banco, ou de forma repartida em prestações (sendo que esta última opção implica pagar juros).
Relativamente a levantar dinheiro com cartão de crédito, é possível fazê-lo de duas formas diferentes, consoante o tipo de cartão que se tem.
Por um lado, se o cartão de crédito tiver uma função dual – débito e crédito em simultâneo – poderá levantar dinheiro da sua conta à ordem num Multibanco. Por outro lado, caso apenas tenha a função de crédito, só poderá levantar dinheiro a crédito – procedimento designado por cash advance.
Como funciona o cash advance e para que serve?
O cash advance é o termo utilizado para a funcionalidade que permite levantar dinheiro com cartão de crédito e, consequentemente, ter acesso ao montante desejado de forma imediata e sem pagamento de juros. No entanto, recorrer a esta opção tem custos.
Ao levantar dinheiro com cartão de crédito está a retirar esse montante do seu plafond, que é o limite máximo de crédito disponibilizado mensalmente para o seu cartão e que é acordado entre o titular e a instituição financeira.
Por outro lado, caso necessite de levantar dinheiro com cartão de crédito fora da União Europeia, a operação torna-se mais custosa. Para além de uma comissão fixa sobre o levantamento, são aplicadas as seguintes taxas: sobre o levantamento, de processamento, de conversão de moeda, de serviço e ainda sobre o valor de transação. A todas estas taxas acresce ainda o Imposto do Selo.
No entanto, nem tudo são más notícias. Existem cartões de crédito que isentam o consumidor destes custos, como é o caso do cartão da Cofidis com a adesão ao serviço “Por mais 1€”. Assim, se viaja com frequência e quer evitar custos desnecessários, opte por este cartão de crédito:
Cuidados a ter ao levantar dinheiro com cartão de crédito
Tal como refere o ditado popular, “mais vale prevenir do que remediar”. Assim, deixamos-lhe algumas sugestões e cuidados a ter para evitar problemas – tais como fraudes ou roubo do cartão – ao levantar dinheiro com cartão de crédito.
1. Custos associados
Como já foi referido, o levantamento de dinheiro a crédito tem despesas associadas. Caso necessite urgentemente de um determinado montante, pode optar por um crédito em linha, por exemplo.
Se viajar para o estrangeiro, note que o cash advance tem custos ainda mais elevados fora da União Europeia. Importa referir que também alguns cartões de débito acarretam custos com levantamentos de dinheiro fora de Portugal.
Se preferir, pode ainda optar por escolher um cartão com as duas funções de crédito e de débito. Deste modo, pode levantar dinheiro com cartão de crédito, mas retirando esse valor da conta à ordem diretamente ao invés de remover do plafond, evitando gastos extra.
2. Atente na caixa Multibanco
Todos os cuidados são poucos. Tenha atenção à caixa Multibanco e, caso note algum sinal de vandalismo, não a utilize, pois o seu cartão poderá ficar retido. Evite ainda locais menos seguros e com pouca movimentação.
3. Se preferir, faça transações através do telemóvel
Aplicações para o telemóvel – tais como o MB Way -, permitem não só fazer transferências bancárias de forma imediata, como também levantar dinheiro sem o cartão. Basta que realize toda a operação na app e, de seguida, dirigir-se a um Multibanco e introduzir o código gerado pelo MB Way para levantar o montante desejado.
Em jeito de conclusão, é importante reter que nem todos os cartões de crédito são iguais. Os que agregam a função de débito permitem levantar dinheiro com cartão de crédito sem que o montante seja retirado do plafond. Caso não se tenha essa opção, será utilizada a funcionalidade do cash advance, que implica gastos em termos de taxas e comissões associadas.
Como tal, é importante conhecer todos os custos e comissões associados ao levantamento a crédito, evitando assim encargos mais elevados no seu extrato bancário.
