Simulador de Taxa de Esforço

O que é a taxa de esforço e porque é tão importante?

A taxa de esforço é a percentagem do teu rendimento mensal líquido (ou do agregado familiar) que se destina a pagar as tuas despesas.

Para os bancos e instituições financeiras, calcular a taxa de esforço é uma forma de avaliar a capacidade financeira de uma pessoa ou família para pagar uma prestação mensal bancária.

Como calcular a taxa de esforço?

Calcular a taxa de esforço é simples. A fórmula utilizada é a seguinte:

O total de encargos financeiros deve considerar todas as prestações mensais com créditos: crédito habitação, crédito automóvel, cartões de crédito, despesas domésticas, mensalidades de escolas, seguros e arrendamentos.

O rendimento mensal líquido deve incluir todos os rendimentos regulares, como o salário líquido, rendimentos de rendas, pensões ou outros rendimentos fixos declarados no IRS.

Qual o impacto de uma taxa de esforço alta?

Quanto mais baixa for a tua taxa de esforço, mais equilibrado estará o teu orçamento. Com menor pressão financeira mensal, tens maior margem para fazer face a despesas imprevistas que possam surgir ao longo do mês.

Como reduzir a minha taxa de esforço?

A resposta mais direta é aumentar os rendimentos e reduzir os créditos ou outras despesas. Existem também algumas estratégias concretas que podem ajudar a evitar que a taxa de esforço coloque as tuas finanças em risco:

• Renegociar o spread com o banco: pede uma revisão das condições do crédito, especialmente se o teu histórico de pagamentos for positivo.
• Aumentar o prazo do empréstimo: um prazo mais longo reduz o valor da prestação mensal, aliviando diretamente a taxa de esforço.
• Transferir o crédito para outro banco: uma transferência para um banco com melhores condições pode reduzir significativamente os encargos mensais.
• Amortizar o crédito com poupanças: usar poupanças para reduzir o capital em dívida diminui a prestação mensal e, consequentemente, a taxa de esforço.

Dúvidas Frequentes

O cálculo da taxa de esforço usa rendimentos brutos ou líquidos?

A taxa de esforço é calculada utilizando o rendimento líquido. Para avaliar a tua capacidade de pagar um empréstimo, os bancos olham para o dinheiro que efetivamente chega à conta bancária todos os meses, depois de descontados os impostos (retenção de IRS) e as contribuições para a Segurança Social.

Se ainda não sabes qual é o teu rendimento líquido, podes usar a nossa calculadora de salário líquido para o calcular de forma rápida e gratuita.