Simulador de Taxa de Esforço

A taxa de esforço é a percentagem do teu rendimento mensal líquido (ou do agregado familiar) que se destina a pagar as tuas despesas.

Para os bancos ou instituições financeiras, calcular a taxa de esforço é uma forma de avaliar a capacidade financeira de uma pessoa ou família para pagar uma prestação mensal bancária.

Calcular a taxa de esforço é simples:

taxa de esforço= (Total de encargos financeiros/rendimento líquido mensal) x 100

O total de encargos financeiros deve considerar todas as prestações mensais com créditos, como crédito habitação, crédito automóvel, cartões de crédito, despesas domésticas, mensalidades de escolas, seguros e arrendamentos.

O rendimento mensal líquido deve incluir todos os rendimentos regulares, como o salário líquido, rendimentos de rendas, pensões ou outros rendimentos fixos declarados no IRS.

Quanto mais baixa for a tua taxa de esforço, mais equilibrado estará o teu orçamento. Tendo em conta as despesas que suportas ao final de cada mês, isso significa que tens maior margem financeira para fazer face a despesas imprevistas que possam surgir.

O Banco de Portugal, entidade responsável pela supervisão do sistema bancário português, recomendou limites para a concessão de crédito com base no debt service-to-income (DSTI), um indicador semelhante à taxa de esforço. De acordo com estas orientações, as instituições bancárias não devem conceder crédito quando o DSTI ultrapassa os 50%, salvo em exceções muito pontuais.

A resposta simples é aumentar os rendimentos e reduzir os créditos ou outras despesas.

Ainda assim, existem algumas estratégias que podem ajudar a evitar que a taxa de esforço te coloque em risco: podes renegociar o spread com o banco, aumentar o prazo de empréstimo, transferir o crédito para um banco que ofereça melhores condições, usar poupanças para amortizar o crédito.