Peso da dívida das famílias tem maior subida desde 2012

Os ativos financeiros dos particulares em Portugal ultrapassaram pela primeira vez os 600 mil milhões de euros. Apesar deste marco, os passivos cresceram a um ritmo superior, e o peso do endividamento no património total das famílias registou a maior subida desde 2012. A tendência reforça a necessidade de cada agregado familiar avaliar a sua exposição ao crédito.

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Ativos financeiros ultrapassam 600 mil milhões, mas passivos crescem mais rápido

O património financeiro das famílias portuguesas atingiu um valor sem precedentes ao superar os 600 mil milhões de euros em ativos. As ações ganharam expressão no portefólio dos particulares, refletindo uma maior diversificação dos investimentos.

Contudo, os passivos subiram mais depressa. A dívida das famílias atingiu novos máximos, impulsionada pelo crescimento dos créditos de habitação e consumo. Na prática, apesar de as famílias deterem mais património, uma fatia crescente está financiada por dívida. Esta exposição torna os agregados mais vulneráveis a subidas de juros ou a quebras de rendimento.

Maior aumento do peso da dívida no património em mais de uma década

O rácio entre passivos e património total registou a variação mais expressiva desde 2012, de acordo com dados oficiais. O indicador revela que uma proporção cada vez maior da riqueza das famílias está comprometida com obrigações de crédito.

O peso da habitação no orçamento continua a ser o principal fator de pressão. Uma taxa de esforço elevada reduz a margem para poupar e pode conduzir a situações de crédito malparado ou, em casos extremos, à inclusão na lista negra do Banco de Portugal. Quem identifica sinais de sobreendividamento deve verificar o seu registo na Central de Responsabilidades de Crédito antes de assumir novos compromissos.

Como posso reduzir o peso do crédito nas minhas finanças?

Se o peso da dívida no teu património tem crescido, começa por calcular a taxa de esforço para perceberes quanto do rendimento mensal vai para prestações.

Caso ultrapasses os 35%, podes renegociar o crédito com o teu banco ou refinanciar o crédito habitação para obteres condições mais favoráveis. Também é útil comparar crédito habitação entre várias instituições e simular a prestação antes de decidires.

Se tens vários créditos ativos, podes comparar crédito pessoal e avaliar opções como o crédito para pagar dívidas, consolidando tudo numa prestação única. A calculadora de orçamento familiar ajuda-te a identificar onde cortar despesas e a aplicar estratégias para poupar a médio prazo.