Todos nós, enquanto consumidores, procuramos produtos que nos satisfaçam e que, de preferência, não tenham muitos custos associados. É o caso da escolha de um cartão de crédito, sendo normal queremos optar por um cartão sem anuidade. Mas será que existem realmente cartões sem custos e serão estes tão vantajosos como parecem? Descubra tudo neste artigo.
Se procura um cartão de crédito, é importante que compare primeiro todo o mercado para que possa tomar uma decisão informada e consciente. Este é um produto financeiro que possui inúmeras vantagens, desde acumulação de pontos e milhas aéreas até aos descontos em parceiros ou à possibilidade de receber de volta parte do dinheiro que gastou (cashback).
Qual a oferta do mercado para cartões sem anuidade?
Existem diversos cartões de crédito gratuitos no mercado, mas nesta análise não foram considerados os cartões de fidelização e os que são associados a alguma marca em específico.
Para conhecer toda a oferta de cartões sem anuidade basta consultar a tabela abaixo, devendo tomar especial atenção às condições exigidas pelas instituições financeiras para que não seja necessário pagar anuidade.
| Banco/Instituição financeira | Cartão de Crédito | TAEG (Clientes Particulares) | Condições para isenção de anuidade |
|---|---|---|---|
| Montepio | Classic | 11,1% (1) | Primeira anuidade: clientes Associados ou que tenham subscrito um dos produtos Montepio Consigo ou Montepio Runner. Semestralidades seguintes: faturação total superior a 750€ no semestre anterior. |
| Santander | Mundo 1|2|3 | 12,3% | Utilização mensal superior a 200€. |
| Light | 12,8% | Primeira anuidade gratuita, restantes gratuitas para compras ou adiantamentos a crédito, a cada 3 meses, de 600€. | |
| ActivoBank | Visa Classic | 15,2% | n.a. |
| BBVA | Depois Classic BBVA | 15,6% | Utilização anual igual ou superior a 3.000€. |
| Banco BiG | Visa BiG | 15,7% | n.a. |
| Banco CTT | Cartão de Crédito | 15,7% | n.a. |
| V de Volta | 15,7% | n.a. | |
| Bankinter | Classic BK | 15,7% | n.a. |
| Bankinter Consumer Finance | BankinterCard | 15,7% | n.a. |
| BBVA | Depois Gold BBVA | 15,7% | Utilização anual igual ou superior a 4.000€. |
| BPI | BPI Zoom | 15,7% (2) | Clientes do BPI. |
| Cetelem | Black | 15,7% | n.a. |
| Cofidis | Cartão de Crédito Cofidis | 15,7% | n.a. |
| Crédito Agrícola | CA & Companhia | 15,7% | n.a. |
| CA Seguros | 15,7% | n.a. | |
| EuroBic | Soft | 15,7% | n.a. |
| Millennium bcp | GO! | 15,7% | n.a. |
| Santander | Gold Select | 15,7% | Se num ano fizer 6.000€ em compras ou adiantamentos a crédito. |
| Unibanco | Clássico | 15,7% | n.a. |
| Life | 15,7% | n.a. | |
| Atitude | 15,7% | n.a. | |
| WiZink | Rewards | 15,7% | n.a. |
| Flex | 15,7% | n.a. |
- Nota: Dados retirados a 6 de agosto de 2018 a partir dos preçários disponíveis no site de cada instituição.
- (1) TAEG aplicada para clientes não Associados ao Montepio Geral Associação Mutualista. Para os clientes Associados a TAEG é de 10,4%.
- (2) TAEG aplicada a clientes que não sejam do BPI. Para os clientes BPI a TAEG é de 13,1%.
Atualmente existem 24 cartões de crédito de 18 instituições financeiras que estão isentos do pagamento de anuidade, com taxas de juro que variam entre os 11,1% e os 15,7%. Mas note que a TAEG não é o único fator que interessa analisar.
Dos cartões de crédito apresentados, sete requerem condições para que possa estar isento da anuidade, tais como a realização de compras ou levantamentos a crédito num determinado montante mínimo ou a necessidade de ser cliente da instituição.
Mas atenção
Escolher um cartão sem anuidade que não exija o cumprimento de alguns requisitos para a isenção pode não ser a melhor opção, isto porque estes tipos de cartões podem apresentar taxas de juro mais elevadas.
Prós e contras de um cartão sem anuidade
Um cartão sem anuidade pode ter muitas vantagens. Para além do benefício óbvio – a isenção do pagamento do custo anual – existem outros. Alguns destes cartões têm associados programas de descontos e acumulação de pontos ou até de milhas aéreas, ao passo que outros permitem que receba de volta uma percentagem do valor que gastou no mês anterior (funcionalidade chamada de cashback).
Estes cartões de crédito podem ainda ter alguns seguros associados, tais como seguro contra roubo e fraude do cartão ou seguros de viagem. Tal como acontece com outros cartões de crédito, um cartão sem anuidade pode servir para fazer compras através da Internet, dispondo ainda do serviço 3D Secure ou da tecnologia contactless.
Existem alguns cartões de crédito sem anuidade que, para além de vantagens como as acima enumeradas, têm ofertas de adesão para os novos clientes. Assim, ao aderir a cartões como o da WiZink ou do Unibanco, pode conseguir produtos eletrónicos, como smartphones, câmaras fotográficas ou até mesmo televisões.
No entanto, um cartão sem anuidade também tem as suas desvantagens. Por um lado, o cliente que tenha um cartão sem anuidade, por norma, tem acesso a um pacote de seguros mais reduzido e podem existir condições obrigatórias para garantir a isenção do pagamento do valor anual.
Por outro lado, é importante ter em conta que um cartão sem anuidade é, seja como for, um cartão de crédito e, como tal, terá sempre custos associados, que podem ir desde os juros a pagar se não fizer o pagamento do cartão de crédito a 100%, até às comissões de cash advance ou outras despesas e comissões bancárias.
Assim, e em conclusão, antes de escolher um cartão sem anuidade, procure saber quais os requisitos exigidos pela instituição financeira, bem como quais os custos e comissões a pagar e qual a taxa de juro associada. Conheça ainda as vantagens que esse cartão detém e pese os prós e os contras para perceber se se trata do cartão mais indicado para si.
