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Nunca é demasiado cedo para começar a poupar. Amealhar um pé-de-meia pode fazer a diferença para conseguir responder ao maior número possível de imprevistos. Saber escolher o melhor banco para abrir conta jovem é uma ajuda preciosa, pelas taxas favoráveis, comissões reduzidas, e oferta de produtos financeiros adequados para cada caso.
Descobre quais são os melhores bancos para abrir conta jovem e começar já a poupar para o futuro.
O que é uma conta jovem?
Uma conta jovem é uma conta bancária especialmente criada a pensar nos mais novos, que ainda não têm rendimentos nem despesas significativas, mas têm necessidade de ter dinheiro à mão.
As especificidades das contas jovem variam de banco para banco e, dentro do mesmo banco, podem ainda ser diferentes de acordo com determinadas faixas etárias. Contudo, em regra, são disponibilizadas condições especiais que permanecem em vigor enquanto o jovem não atinge a idade-limite regulamentada pelo banco. Esta idade geralmente não ultrapassa os 30 anos.
Abrir uma conta jovem é fácil e tem muitas vantagens, tanto para os mais novos como para os pais. Por um lado, não se paga comissões de manutenção.
A conta jovem pressupõe que o titular não tenha uma atividade financeira frequente, pelo que o banco não cobra comissões de manutenção, nem cobra despesas associadas à inatividade da conta. Também não se paga por domiciliar pagamentos.
Alguns bancos atribuem condições especiais aos titulares de uma conta jovem que contrate um crédito para pagar a sua formação, ou um crédito pessoal ou ainda um crédito para adquirir um automóvel. Numa conta jovem, podes ainda estabelecer um limite diário à utilização do cartão de débito, e não pagas por isso.
Qual é o melhor banco para abrir conta jovem?
É possível abrir uma conta jovem em praticamente todos os bancos do mercado português. Conhece de seguida as condições e benefícios das principais entidades financeiras.
1. Conta Júnior, Banco CTT
O Banco CTT disponibiliza a Conta Júnior, destinada a jovens dos 0 aos 17 anos, pensada para quem está a dar os primeiros passos na sua vida financeira. O montante mínimo de abertura de conta é de 25 euros, e os titulares estão isentos de comissões de manutenção. A Conta Júnior inclui acesso ao homebanking bem como a transferências gratuitas dentro do espaço SEPA.
2. Conta Bankinter Filhos e Bankinter Mini
O Bankinter criou a Conta Bankinter Filhos, destinada a jovens dos 18 aos 25 anos, que reúne vantagens especiais para fazer face a momentos especiais da vida, como tirar a carta de condução, comprar carro ou entrar na faculdade.
O banco não exige um valor mínimo de abertura de conta, e não cobra comissões de manutenção. Inclui ainda acesso a um cartão de crédito Crédito Bankinter Consumer Finance BK Power (Visa) e a um cartão de débito sem anuidade.
O Bankinter coloca também à disposição a Conta BK Mini, recheada de vantagens para os jovens dos 0 aos 17 anos, para que comecem desde cedo a contar com o seu banco. Neste caso, já é necessário o montante mínimo de 25 euros para abrir a conta, que disponibiliza um cartão de débito de forma gratuita a partir dos 14 anos, com limite de utilização diária de 50 euros.
3. Conta AGE, BPI
O Banco Português de Investimento é, atualmente, o quarto maior grupo financeiro privado português. Disponibiliza a Conta AGE Júnior, para titulares com idade entre os 0 e 12 anos. É necessário o montante mínimo de 25 euros para abrir conta, e está isenta de comissões de manutenção. O jovem terá acesso à BPI App e BPI Net em qualquer altura.
Os jovens com idade entre os 13 e 25 anos podem considerar a Conta AGE Jovem, que exige também o montante mínimo de 25 euros. Os titulares podem beneficiar de um cartão de crédito e também de um cartão de débito. Têm igualmente acesso ao MB WAY de forma gratuita na BPI App.
4. Conta CaixaJovem, Caixa Geral de Depósitos
A Caixa Geral de Depósitos conta com mais de 145 anos de história e forte presença internacional, e oferece aos seus clientes quase todas as especializações de serviços financeiros.
Este banco disponibiliza a Conta Caixajovem Extracto para titulares dos 0 aos 25 anos, sem despesas de manutenção. O montante mínimo requerido para abertura de conta é de 100 euros. Esta conta pode ser movimentada online, no Caixadirecta ou, a partir dos 12 anos, através do Mega Cartão Jovem, na rede Multibanco. A partir dos 18 anos, o jovem pode movimentar a conta com qualquer cartão de débito.
5. Contas do Crédito Agrícola
O Crédito Agrícola disponibiliza 3 tipos de contas para os mais novos. A Conta 1, 2, 3 abrange jovens dos 0 aos 12 anos, sem montante mínimo de abertura, e permite a constituição de aplicações a prazo. Esta conta não permite o acesso a cartões, mas pode ser movimentada a débito e a crédito nas mais de 600 agências por todo o país através de transferências a crédito ou depósito de numerário ou valores.
Para os titulares com idade compreendida entre os 13 e 17 anos, a Conta BeFree também não exige montante mínimo e é isenta de comissões. Concede acesso aos produtos Poupança Futuro, Depósito a Prazo Normal e Poupança Habitação Jovem.
Por último, a Conta Superjovem abrange titulares com idade até 30 anos, e abre portas a vários produtos financeiros do banco com condições especiais, como cartão de débito UNPLUGGED, cartão de crédito TWIST, Poupança Geração Jovem, Poupança Habitação Jovem e Depósito a Prazo Normal.
6. Conta à Ordem com Futuro e Conta Cool, EuroBic
O Banco EuroBic tem, ao longo dos anos, solidificado o propósito de ser um banco próximo das famílias em Portugal. Esta entidade financeira coloca à disposição a Conta à Ordem com Futuro, especialmente concebida para jovens dos 0 aos 17 anos, com o montante mínimo de constituição de 25 euros, isenta de comissões.
Esta conta prevê a possibilidade de atribuir um cartão de débito a maiores de 12 anos, que permite, entre outras operações, levantar dinheiro, carregar o telemóvel e consultar o saldo. Além disso, concede acesso a uma Conta Poupança com Futuro e a uma Conta Poupança Habitação com Futuro.
Para os jovens dos 18 aos 25 anos, o EuroBic criou a Conta Cool, com o montante mínimo de constituição de 25 euros e sem comissões. Os titulares beneficiam de uma redução de 50% na comissão de abertura do Super Crédito Pessoal e do acesso a Depósito a Prazo Poupança Cool, com condições especiais.
7. Contas do Millennium BCP
O Millennium BCP é o segundo maior banco em Portugal com mais de 500 sucursais espalhadas pelo país, sendo também uma instituição de referência a nível internacional. Este banco disponibiliza três contas dedicadas aos mais jovens.
A Conta GO! Júnior encontra-se vocacionada para titulares dos 0 aos 13 anos, e exige o montante mínimo de 150 euros. Está isenta de comissões e conta com um Cartão Free Júnior, ideal para a mesada dos teus filhos.
Este cartão pode ser carregado quando quiseres, quer de forma pontual ou programada, e os pagamentos são feitos de forma digital, através do smartphone ou smartwatch, sem utilizar o cartão físico. Há também descontos convidativos em algumas marcas parceiras.
Os jovens dos 0 aos 17 anos podem contar com uma Conta Millennium Start + Let's Go!, com o montante mínimo de constituição de 25 euros, mas com uma comissão de 50 cêntimos por mês, acrescida do Imposto de Selo. Para além disso, têm acesso a um Cartão Free Júnior, um Seguro de Responsabilidade Civil, e a operações digitais no website do Banco.
Para os jovens dos 18 aos 30 anos, o Banco criou a solução Millennium GO!, que concede acesso a Pagamentos Digitais, Compras Online e à App Millennium. O montante mínimo de abertura é de 250 euros e é cobrada uma comissão a partir de 1 euro por mês. Esta comissão é reduzida em caso de domiciliação de ordenado de valor igual ou superior a 500 euros (ou se aderir ao Extrato Digital), mas se assim não for é de 3,5 euros mensais..
8. Contas do Novo Banco
O Novo Banco dispõe de 4 tipos de contas para os mais jovens, de acordo com a idade de cada um. A Conta Movimento Júnior está vocacionada para crianças dos 0 aos 12 anos, e exige um valor mínimo de abertura de 40 euros. Esta conta fornece acesso ao banco online e ainda a investimentos especialmente selecionados. Ainda, a criança poderá ter acesso a uma Conta Poupança Programada Júnior (depósito a prazo de 3 anos).
A Conta Jovem, para adolescentes dos 13 aos 17 anos, requer o valor de 50 euros para abertura, e permite utilizar os canais digitais (website e app). O titular terá acesso gratuito a um cartão débito jovem e um cartão pré-pago Tipo, que permite fazer pagamentos, levantamentos e carregamentos, com um montante máximo diário definido. Há ainda acesso a vários produtos de poupança.
A Conta 18.25, como o próprio nome indica, foi criada para jovens dos 18 aos 25 anos, e exige um montante mínimo de 50 euros. O titular recebe, de forma gratuita, um cartão de débito e um cartão pré-pago Tipo.
Por último, a Conta 26.31 abrange jovens entre os 26 e 31 anos e beneficia das mesmas condições da conta anterior, com a vantagem adicional de aceder gratuitamente a um cartão de crédito.
9. Conta Stream, Santander
O Santander é um dos maiores bancos da União Europeia. Esta instituição financeira disponibiliza a Conta Stream, pensada para jovens dos 0 aos 30 anos de idade. O montante mínimo exigido para abrir conta é de 0 euros se a abertura for efetuada com Chave Móvel Digital, ou de 5 euros se for constituída online por videochamada ou através do balcão.
Encontra-se isenta de comissões e inclui um cartão de débito, gratuito até aos 25 anos, desde que o jovem seja aluno universitário. A partir dos 26 anos, e se o cliente ainda for um universitário, a comissão de manutenção de conta passa a ser de 2 euros por mês. Conta também com um Seguro de Responsabilidade Civil Familiar, gratuito durante um ano, e permite efetuar transferências online gratuitas e ilimitadas, assim como MBWay.
Em 2024, que banco deve escolher?
Se queres começar já a precaver o futuro dos teus filhos e a ensinar-lhes o valor de uma boa gestão financeira, considera os fatores aqui analisados para escolher o melhor banco para abrir conta jovem.
A informação não substitui a consulta direta com as entidades bancárias, pelo que deves procurar o esclarecimento com o próprio banco sobre todas as condições associadas às contas jovens. Pesquisa, esclarece, tira dúvidas e não deixes para amanhã o que podes começar a poupar hoje.
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