Quanto maior for a margem entre o valor de avaliação da casa e o montante de financiamento - o chamado Loan-To-Value - menor será o risco para a instituição bancária, fator que contribuiu para se conseguir um spread mais baixo.
Banco | Spread mínimo |
---|---|
Bankinter | 0,95% |
ActivoBank | 1% |
Crédito Agrícola | 1% |
Millennium bcp | 1% |
Santander | 1% |
Banco CTT | 1,1% |
BPI | 1,1% |
Eurobic | 1,1% |
Montepio | 1,1% |
Abanca | 1,15% |
CGD | 1,23% |
Banco Best | 1,25% |
Novo Banco | 1,25% |
UCI | 1,4% |
É possível constatar que os spreads mínimos praticados pelo mercado neste momento variam de 0,95% a 1,4%. Todas as instituições em análise oferecem um spread abaixo de 1,5%, mas não sem produtos associados (à exceção da UCI, que não possui esta exigência). Ao percorrer o mercado averiguou-se que domiciliar o vencimento, deter cartão de crédito e/ou débito, subscrever os seguros de vida e multirriscos, assim como aderir a serviços de débito direto, homebanking, e constituir PPRs ou outras soluções de poupança são alguns dos produtos que, quando subscritos, podem fazer toda a diferença na mensalidade a pagar no final do mês.
Tome nota:
Quantos mais são os produtos subscritos, mais reduzido será o spread – esta é quase uma fórmula essencial para se tornar o custo do crédito à habitação mais acessível nos dias de hoje. Regra geral, isto permite uma diminuição desta taxa entre 0,5% a 1%, o que torna quase obrigatória a contratualização de alguns produtos que, por vezes, podem não ser do seu total interesse.
Ainda assim, existe um banco que não faz vendas associadas facultativas (cross-selling de produtos para bonificação nesta taxa): é o caso da União de Créditos Imobiliários. À exceção desta entidade, todas as outras exigem, regra geral, a domiciliação do ordenado e a contratação dos seguros multirriscos e de vida. Foi possível ainda verificar que a idade pode pesar na hora de obter um spread mais favorável. Algumas instituições atribuem um spread mais baixo aos clientes mais jovens, mas nem todas dão essa informação – somente o Crédito Agrícola e o Millennium bcp.