O que é, para que serve e como aderir ao Aforronet?

Se tens ou gostavas de ter Certificados de Aforro ou Certificados do Tesouro, dois dos instrumentos de menor risco e maior liquidez à disposição dos investidores, vale a pena conhecer melhor a plataforma criada para gerir este portefólio.

Chama-se AforroNet, é gratuita e muito intuitiva. Descobre tudo o que precisas de saber para começar a utilizar.

O que é o AforroNet?

O AforroNet é um serviço que a Agência de Gestão de Tesouraria e da Dívida Pública (IGCP) coloca à disposição dos investidores para poderem consultar a sua carteira de Certificados de Aforro e de Certificados do Tesouro, assim como efetuar pedidos de subscrição e de resgate.

Os Certificados de Aforro são produtos de poupança baseados na dívida pública, com risco quase nulo e liquidez elevada e que oferecem ainda um prémio de permanência. De uma forma simples, ao comprares Certificados de Aforro é como se estivesses a emprestar dinheiro ao Estado, recebendo juros em retorno. Estes produtos são de capitalização trimestral, ou seja, todos os trimestres os juros obtidos são aplicados para renderem mais juros.

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Trata-se, assim, de juros compostos que, ao serem sucessivamente reinvestidos a cada três meses, trazem um maior retorno quanto maior for o prazo do investimento.

Já os Certificados de Tesouro são outro tipo de títulos de dívida pública. Os juros vencem com uma periodicidade anual (não havendo assim capitalização de juros), sendo que, neste caso, o resgate só é possível um ano após a data de subscrição.

Isto significa ainda que, decorrido esse ano, podem ser realizados resgates em qualquer altura, mas tal acarreta a perda total dos últimos juros vencidos. A partir do segundo ano rendem um prémio de 40% do crescimento médio real do PIB a preços de mercado, nos últimos quatro trimestres conhecidos no mês anterior à data de pagamento de juros.

Para que serve?

O AforroNet é a plataforma online onde podes gerir de forma cómoda estes investimentos. Para aderir, basta seres titular de uma conta aforro e teres os teus dados de identificação pessoal atualizados – nomeadamente número de contribuinte, morada de domicílio e IBAN. Tem em atenção que, apesar de o serviço ser online, a abertura de conta e a primeira subscrição terão de ser sempre efetuadas junto de um balcão dos CTT ou no Banco de Investimento Global, desde que sejas cliente do banco.

Quais as vantagens do AforroNet?

A principal vantagem de aderir a este serviço é a comodidade. Com um registo gratuito passas a poder acompanhar e efetuar operações e consultas sobre Certificados de Aforro e Certificados do Tesouro, 24 horas por dia. Basta um dispositivo com ligação à Internet para subscreveres produtos de aforro, resgatar os que já tens, e aceder ao extrato diária ou mensal com a valorização atualizada.

A utilização é simples e intuitiva e, para além de não existirem custos de adesão, as operações também são gratuitas.

O que posso fazer no site AforroNet?

Entre pedidos de subscrição, de resgate e simples consultas, são muitas as funcionalidades à disposição dos investidores nesta plataforma.

1. Pedido de Subscrição

Esta é uma das principais atividades que podes realizar no AforroNet. Depois da adesão à plataforma, passas a poder subscrever títulos da dívida pública online, com todo o conforto, sem teres de te dirigir a um posto de atendimento dos CTT.

Para os Certificados de Aforro, o mínimo de subscrição por requisição é de 100 unidades e cada titular não poderás subscrever mais de 250 mil unidades. As subscrições têm o valor de um euro por cada unidade.

Após o registo de um pedido de subscrição é emitido um talão com indicação da Entidade, da Referência e do Montante, para que possas efetuar o pagamento através das Caixas Multibanco ou no Homebanking.

2. Pedido de resgate

Com o AforroNet, podes ainda resgatar a totalidade ou uma parte dos certificados que subscreveste. Após o registo de um pedido de resgate, é emitido um comprovativo desse mesmo pedido, podendo também ser obtido na opção “Consultas – Pedidos de Resgate”.

Depois da aceitação do pedido pelo sistema, será disponibilizado, no máximo em 3 dias úteis, o talão comprovativo do resgate. Os pedidos de resgate são efetuados para o IBAN registado no AforroNet.

3. Consultar o extrato e estado dos pedidos

Aderir ao extrato de Conta em formato digital permite ter acesso mensal ao extrato periódico em vez de o receber, via postal, com periodicidade semestral.

Além disso, podes consultar diariamente a valorização de toda a tua carteira de Certificados de Aforro e a carteira de Certificados do Tesouro. Poderás ainda visualizar o estado dos pedidos de subscrição e dos pedidos de resgate efetuados no AforroNet.

Que juro rendem os Certificados de Aforro em 2026?

A série atualmente em subscrição é a Série F (a Série E está suspensa para novas subscrições). Em junho de 2026, a Série F rende uma taxa base bruta de cerca de 2,215% ao ano, indexada à média da Euribor a 3 meses, com um teto de 2,50% e um piso de 0%. A esta taxa soma-se um prémio de permanência que cresce com o tempo: 0,25% entre o 2.º e o 5.º ano, 0,50% do 6.º ao 9.º, e mais nos anos seguintes, até 1,75% no final do prazo de 15 anos. Os juros são capitalizados trimestralmente, ou seja, vão rendendo sobre si próprios. Para perceber o produto em detalhe, vê o artigo dedicado aos Certificados de Aforro.

Como me registo e subscrevo na AforroNet passo a passo?

O registo é simples e faz-se uma vez:

• Entra no portal AforroNet e escolhe a opção de adesão, indicando os teus dados e o NIF.

• Recebes um código de ativação (por email ou carta) para confirmar a conta.

• Depois de ativada a Conta Aforro, autenticas-te e podes subscrever. Em alternativa, há quem use a app dos CTT como ponto de apoio.

• Na subscrição, indicas o montante: a primeira aplicação tem um mínimo de 100 euros e os reforços seguintes podem ser feitos a partir de 10 euros, até ao limite máximo de 250.000 euros por Conta Aforro.

Se ainda não tens credenciais digitais, a Chave Móvel Digital facilita a autenticação em serviços do Estado.

Certificados de Aforro ou Certificados do Tesouro: qual escolher?

O Estado tem dois produtos de dívida para particulares e convém não os confundir. Os Certificados de Aforro (Série F) têm prazo de 15 anos, taxa indexada à Euribor e podem ser resgatados a partir de três meses. Os Certificados do Tesouro em subscrição (Poupança Valor) têm prazo de 7 anos, resgate sem penalização a partir do primeiro ano e um prémio ligado ao crescimento da economia. Se queres mais flexibilidade de prazo, os Aforro tendem a ganhar; se procuras um horizonte mais curto, vê a comparação das séries dos Certificados do Tesouro.

Como resgato os Certificados de Aforro?

Podes pedir o resgate na própria AforroNet, no separador de resgates. O dinheiro fica disponível ao fim de alguns dias úteis e é creditado na conta bancária associada. Atenção a dois pontos: nos primeiros três meses não podes resgatar e, se levantares cedo, perdes o prémio de permanência que ainda não tiveres atingido. Por isso, os Certificados de Aforro fazem mais sentido para dinheiro que não vais precisar a curto prazo.

Pago impostos sobre os juros dos Certificados de Aforro?

Sim. Tal como acontece com a generalidade das poupanças, os juros dos Certificados de Aforro são tributados em IRS à taxa de 28%, retida na fonte no momento em que são pagos. Não tens de fazer nada para isso, mas podes optar pelo englobamento se a tua taxa de IRS for inferior. Para perceberes como funciona a tributação dos rendimentos de capitais, vê o artigo sobre IRS sobre dividendos e mais-valias.

Vale a pena pôr aqui as poupanças?

Depende do teu objetivo. Os Certificados de Aforro são uma opção de baixo risco, com capital garantido pelo Estado, úteis para a parte mais conservadora das tuas poupanças. Mas não são a única hipótese: compara com uma conta poupança e com as contas a prazo, e, se queres dar os primeiros passos, vê como investir dinheiro e como começar a investir com pouco dinheiro.