10 Dicas para quem vai comprar a primeira casa

Para muitas pessoas, comprar uma habitação é um objetivo de vida. E para quem vai adquirir a sua primeira casa, nada é mais emocionante do que ter finalmente a chave na mão. Já te imaginas naquela varanda a lanchar aos fins de semana ou já estás a pensar na decoração da sala? Este artigo é para ti.

Como comprar casa é uma decisão que, acima de tudo, deve ser bem ponderada, não te deves precipitar. Leva o tempo que precisares e adota uma estratégia financeira a pensar na forma como irás pagar a tua primeira casa, pois, se não estiveres bem preparado, este encargo pode asfixiar as tuas finanças nos anos que se seguem.

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#1 - Encontra o timing para a compra de casa

Os preços das casas aumentam, caem e são influenciados por diversos fatores aliados à lei da oferta e da procura e ao próprio contexto económico. Escolher a melhor altura para comprar a primeira casa é algo que está intrinsecamente relacionado com os custos do crédito à habitação.

Tendo em conta que a EURIBOR se encontra atualmente em máximos históricos, financiar uma habitação é agora mais complicado. Nestas alturas em que as taxas estão mais altas, face às reduções do spread dos bancos, torna-se pertinente simular para encontrar a melhor proposta.

#2 - Faz planos a longo prazo

Muito provavelmente, a primeira casa que comprares é para viver (e não para passar férias ou arrendar, por exemplo), mas será que pensaste realmente no longo prazo?

Coloca a hipótese de um dia mais tarde desejares vender a habitação. Se tal suceder, nota que a localização terá um grande impacto não apenas no valor que irás ganhar com a venda, mas também com a facilidade em encontrar potenciais compradores.

Não obstante, nota que os imóveis mais bem localizados pagam mais de IMI. Para ficares a par deste valor na zona onde pretendes adquirir a primeira casa, consulta o coeficiente de localização do IMI junto das Finanças, que é uma das parcelas do cálculo do valor fiscal dos prédios.

Fatores como boas acessibilidades, proximidade de escolas, comércio, serviços públicos, transportes e construção em zonas de elevado valor de mercado imobiliário influenciam naturalmente esse valor. Portanto, trata-se do custo de oportunidade entre escolher uma melhor localização e tirar possíveis proveitos disso no futuro ou pagar menos.

#3 - O tamanho importa...

Uma mansão pode ser o lar dos teus sonhos, certo, mas quanto maior é a casa, maiores são os custos com a manutenção, aquecimento no inverno e ainda no que diz respeito aos impostos que lhe estão associados.

Quando confrontado com uma escolha entre habitações com preços semelhantes, em que uma delas é abençoada com mais uns metros quadrados, é tentador escolher a maior e, na maioria dos casos, essa é uma jogada inteligente.

Porém, como comprar casa é um dos maiores encargos financeiros que poderás ter, uma propriedade grande pode pesar no teu orçamento mensal e desequilibrar as tuas despesas.

#4 - Comprar a primeira casa para arrendar será uma boa opção?

Se os teus planos passarem por eventualmente vir a arrendar a casa que compraste, o melhor é, no momento da pesquisa, elaborar um pequeno estudo de mercado sobre as zonas onde são mais procuradas casas para arrendar.

Podes sempre liquidar um segundo crédito à habitação com o montante que cobras no arrendamento da primeira casa, mas este tipo de empréstimo (para segunda propriedade) terá sempre condições diferentes do primeiro (normalmente o spread é mais elevado e o prazo de financiamento permitido mais curto).

#5 - Investiga programas de apoio à habitação

Atualmente são mais os programas de incentivo ao arrendamento do que à compra de habitação, começando, nomeadamente, pelo Programa Porta 65, destinado a jovens até aos 35 anos de idade e com baixos rendimentos. Em termos processuais, é dada uma percentagem da renda aos candidatos aprovados, pelo período de 12 meses, renovável até atingir os 60 meses.

#6 - No financiamento, não facilites: compara ao máximo

O banco escolhido pela maioria das pessoas que compra casa é normalmente aquele com o qual têm relação há algum tempo (especialmente se for há muitos anos). Mas com tantos bancos em Portugal a disponibilizar crédito à habitação, pode poupar imenso dinheiro no pagamento de juros, de seguros e de comissões só por comparar diversas soluções do mercado e escolher a que é, na verdade, melhor para si.

Na hora de equiparar as diversas simulações, é preciso ter atenção a vários elementos: para além da TAEG e do Montante Total Imputado ao Consumidor, também há que contar com o spread e a prestação mensal. A oferta do mercado pode variar bastante.

#7 - Tem em conta as oscilações das taxas de juro

É impossível prever o futuro e, como tal, mesmo que neste momento a EURIBOR esteja a subir para níveis históricos, 20 ou 30 anos de um crédito à habitação é muito tempo para estar com conjeturas acerca de eventuais subidas ou descidas.

A única forma de te precaveres disto é escolher um empréstimo com taxa fixa, visto que assim saberás sempre com o que podes contar. Não obstante, quando a EURIBOR está em queda, também a tua prestação está, pelo que pagarás menos pelo empréstimo da casa.

#8 - Constrói um fundo de emergência

Porque é que isto é importante? Simples. Imagine que perde, de forma repentina, a sua fonte de rendimento principal (seja por uma situação de desemprego involuntário ou por outro motivo qualquer). Para poder fazer face a esta alteração de circunstâncias nos primeiros tempos, é crucial ter dinheiro de parte para emergências e que idealmente dê para cobrir as prestações mensais do empréstimo da casa.

#9 - Pondera contratar uma agência

Podes fazer o trabalho todo sozinho e explorar por tua própria conta e risco, mas desfrutar da ajuda de uma agência pode aliviar muito do stress associado ao processo.

Um agente que trabalhe para ti pode guiar-te e aconselhar em diversos aspetos fulcrais: localização, preço, estado do imóvel, que tipos de serviços estão próximos e previsões quanto à valorização da casa no futuro... O nosso conselho é encontrar alguém experiente e em quem possas confiar; pede referências a amigos e colegas.

#10 - Prevê orçamento para custos adicionais

É fácil entrar em êxtase e deixares-te levar pelas naturais emoções de quem adquire a primeira casa. Analisa tudo cuidadosamente, aprende o que puderes e pondera todas as alternativas, principalmente no que toca ao crédito à habitação, pois vais ter de suportar este encargo durante muitos anos.

Ter as ideias clarificadas e uma boa dose de paciência ajuda a tomar melhores decisões de compra e a beneficiar das mesmas no longo prazo. Como é de esperar, podes estar demasiado concentrado no preço da propriedade e esqueceres-te de outros custos relacionados com a compra da casa, tais como impostos e comissões associadas ao crédito habitação. Se já te encontras capaz de fazer um check em todas estas dicas, então estás literalmente habilitado a comprar a tua primeira casa.

Como comprar casa? Recomendações para poupar tempo

Tendo em conta o difícil momento económico que muitas famílias estão a passar, comprar uma nova casa pode ser visto como um investimento demasiado arriscado tendo em conta o orçamento familiar disponível. No entanto, fica a saber que é possível, para além de poupar na compra, poupar no tempo. O processo de compra da casa pode ser feito de forma totalmente remota, sem perderes tempo em deslocações.

Existem diversos portais imobiliários que disponibilizam os seus serviços numa base puramente digital. É recomendado também que contactes diretamente os vendedores dado que, ainda que não seja exequível a visita presencial, desta forma poderás ver esclarecidas as suas dúvidas relativamente ao imóvel.

Estas dúvidas poderão ser sobre o registo da propriedade ou sobre os gastos de condomínio, entre outras operações que envolvam custos a ter com a casa.

Se não conheces a zona, também é recomendado que pesquises mais sobre a mesma, especialmente sobre os serviços públicos disponibilizados (escolas, transportes, supermercados, etc…).

Poderás pedir fotos, vídeos ou outros conteúdos multimédia do imóvel por parte do agente imobiliário ou até do proprietário. Caso prefiras ver outras opções, então deverás contactar a própria imobiliária para que esta te recomende outros imóveis que se assemelham ao perfil que estás à procura.

Após a escolha do imóvel certo, podes começar a comparar as melhores soluções de financiamento sem sair do conforto da tua casa, através de simuladores como os disponibilizados pelo ComparaJá. Poderás também contactar a nossa equipa caso surjam dúvidas sobre o processo de crédito habitação.