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Barómetro do Crédito Habitação 2020

Distinção "Crédito Habitação com Taxa Fixa"


Tendo por base os dados dos últimos 10 mil utilizadores do ComparaJá.pt, identificámos o perfil e preferências de quem solicita crédito habitação.

Sabia que, por cada 10 créditos solicitados, sete são para aquisição, dois para construção e um para transferência? Ou que o montante médio dos financiamentos é de 149 mil euros? Ou então que 45% das famílias terão liquidado o empréstimo antes da reforma?

Por outro lado, com base no universo dos utilizadores que recorreram ao nosso serviço de comparação de Crédito à Habitação no primeiro semestre de 2020 para obter propostas dos diferentes bancos, distinguimos as instituições bancárias em seis âmbitos distintos.

A oferta de Crédito Habitação do Novo Banco destacou-se na categoria de Taxa Fixa no âmbito da primeira edição do Barómetro do Crédito Habitação do ComparaJá.pt, ao apresentar a melhor relação do mercado entre a Taxa Anual Efetiva Global média oferecida aos utilizadores do ComparaJá.pt, Comissões, Vendas Associadas Facultativas e seguros relacionados com o empréstimo.

Na distinção desta categoria foram apenas consideradas as propostas que cumpriram os seguintes critérios:
  • Finalidade de Aquisição de Habitação Própria e Permanente;
  • Taxa Fixa com prazo igual ou superior a 20 anos,
  • Montantes de financiamento iguais ou superiores a 50 mil euros.

Com uma avaliação total de 88 pontos, o Crédito Habitação Taxa Fixa do Novo Banco ficou com mais 4 pontos face ao segundo classificado.

Conheça todos os detalhes e respetiva metodologia associados a esta distinção aqui.


Facilitamos a sua escolha ao agregar todas as ofertas existentes no mercado

Nos últimos anos, o número de bancos a oferecer taxa fixa no crédito habitação aumentou, sendo que já há vários a permitir fixar a taxa até 30 anos. Mas será uma solução benéfica para o bolso do consumidor? Para dar resposta a esta questão, o ComparaJá.pt confrontou os custos das ofertas indexadas à EURIBOR face ao agravamento deste indexante.

Qual a diferença entre um empréstimo habitação com taxa fixa e taxa indexada?

Na hora de escolher o melhor crédito habitação existem muitos fatores a analisar para garantir que se toma uma boa decisão. Analisar detalhadamente diferentes propostas de vários bancos é, neste sentido, essencial. Para tal, deve-se atentar desde a TAEG ao MTIC, passando pelas condições necessárias para se obter bonificação no Spread até às características dos Seguros.

A taxa indexada à EURIBOR varia conforme as flutuações das taxas de juro de referência no mercado. Já a taxa fixa, é definida no momento da contratualização e mantém-se inalterada até ao fim do período definido entre o cliente e a instituição bancária. Isto significa que, contrariamente à taxa variável em que a prestação vai sendo alterada de acordo com as oscilações na EURIBOR, num crédito habitação com taxa fixa a prestação é sempre igual.

Também no que toca às condições de reembolso antecipado parcial e total do crédito existem diferenças nos contratos com base na taxa variável face à taxa fixa. Por lei, esta comissão não pode ser superior a 0,5% do capital reembolsado caso se trate de um contrato com taxa de juro variável e de 2% do capital reembolsado caso se trate de um contrato em que vigora taxa de juro fixa.

Obter propostas

 

Quais os bancos que oferecem Taxa Fixa no Crédito Habitação?

Conforme a análise do ComparaJá.pt de acordo as condições oferecidas pelas diferentes instituições bancárias, na tabela abaixo estão representadas ofertas de crédito habitação com taxa fixa. 

No conjunto dos bancos escrutinados, verifica-se que há sete instituições a oferecer taxa fixa a 30 anos, um banco a oferecer taxa fixa a 25 anos, uma instituição a fixar a taxa a 20 anos e, por fim, uma outra a permitir a fixação da taxa a 10 anos.

Crédito Habitação Taxa Fixa
Banco Prazo Máximo da Taxa Fixa
Novo Banco 30 anos
CGD 30 anos
BPI 30 anos
Banco Best 30 anos
Bankinter 30 anos
Abanca 30 anos
UCI 30 anos
Montepio 25 anos
Millennium BCP 20 anos
Santander 10 anos
  • Dados recolhidos a 1 de julho de 2020.
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Vale a pena optar pela taxa fixa no crédito habitação?

Embora neste momento a EURIBOR se encontre em mínimos históricos, o que naturalmente faz descer as prestações dos empréstimos, não é possível prever durante quanto tempo estará em terrenos negativos.

A única maneira de os consumidores se protegerem desta incerteza é, nesse sentido, recorrerem a um empréstimo habitação com taxa fixa, que garantirá maior estabilidade no orçamento familiar. No entanto, ao transferirem este risco para o banco, têm de estar preparados para suportar uma prestação mais elevada, ainda que neste momento as diferenças entre os valores não sejam extremamente significativas.

Optar entre um empréstimo com taxa indexada à EURIBOR e um crédito com taxa fixa prende-se sobretudo com os riscos que as famílias estão dispostas a correr. Quem neste momento contratar um empréstimo com taxa variável estará a pagar menos várias dezenas de euros por mês face a quem opte por um crédito imobiliário com taxa fixa. Mas caso haja uma alteração substancial nas condições do mercado, o que poderá levar a que a EURIBOR atinja valores semelhantes aos de 2008, quem agora optar pela taxa fixa poderá poupar várias centenas de euros a cada mês.

Utilizando valores médios de mercado, o ComparaJá.pt calculou a evolução dos custos conforme aumento da EURIBOR:

Evolução dos custos conforme aumento da EURIBOR | 150.000€ a 30 anos

EURIBOR Spread TAN TAEG Prestação MTIC
-0,356% 1,5% 1,114% 2,292% 550€ 204.133€
0% 1,5% 1,5% 2,657% 577€ 213.580€
1% 1,5% 2,5% 3,697% 657€ 241.661€
2% 1,5% 3,5% 4,758% 743€ 271.994€
3% 1,5% 4,5% 5,838% 834€ 304.315€
4% 1,5% 5,5% 6,938% 931€ 338.631€
5% 1,5% 6,5% 8,056% 1.032€ 374.730€
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Para além de agregarmos e compararmos todas as ofertas existentes no mercado português, apresentamos também as características e vantagens de cada produto.
Desta forma, garantimos que os nossos utilizadores conseguem tomar uma decisão informada, beneficiando das melhores condições para o seu perfil e necessidades
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