Como baixar o spread do crédito à habitação?

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baixar o spread

Embora adormecido durante algum tempo, o crédito à habitação retorna ao mercado como uma fénix renascida das cinzas. Face aos valores de sobreendividamento advenientes da crise económico-financeira, os bancos fecharam a torneira e durante muitos anos tornou-se difícil, para os portugueses, comprar casa, assim como baixar o spread das prestações mensais.

A aproveitar a retoma do setor imobiliário, os spreads começaram a diminuir e já há instituições a oferecer menos de 2%. É a altura ideal para aprender a baixar o spread do crédito à habitação.

Para este decréscimo muito têm contribuído as reduzidas taxas de juro diretoras do Banco Central Europeu, que pressionam a rentabilidade do sistema bancário e, como não podia deixar de ser, é impossível não notar o efeito do decréscimo da EURIBOR, o principal indexante dos contratos de crédito à habitação. Com a EURIBOR em terreno negativo, a prestação mensal da casa fica mais acessível.

Com os bancos a concorrerem ferozmente com campanhas apelativas, comprar aquela moradia nos arredores ou o apartamento de sonho no centro da cidade, com bons acessos e perto do trabalho, torna-se possível. Mas cuidado: não há almoços grátis. Um spread reduzido não vem sem contrapartidas e pode não compensar.

E para quem já tem crédito à habitação, também é possível negociar com o banco para baixar o spread. Siga os passos abaixo para ter a certeza de que faz a melhor escolha.

Negociar para baixar o spread é imperativo

Se perceber que o seu spread se encontra neste momento acima de 2%, é a altura ideal para se deslocar ao banco para falar com o seu gestor de conta e propor-lhe baixar o spread. E quanto melhor for a sua relação com o banco, mais vantajoso será para si. Um cliente antigo e com um bom historial de crédito tem maior poder de negociação.

Por conseguinte, é essencial comparar outras ofertas do mercado, simular e analisar alternativas. Assim, quando se deslocar ao banco, poderá mostrar o quão informado se encontra acerca do assunto e da concorrência e poupar umas belas dezenas de euros.

Estar disposto a subscrever outros produtos do banco

As práticas de cross-selling são comuns nas instituições bancárias: para baixar o spread é normal que o banco peça ao cliente que subscreva outros produtos financeiros, tais como cartões de crédito ou seguros, ou até que domicilie o ordenado.

Isto é algo que até pode beneficiar o consumidor que assim, para além de baixar o spread, ainda estreita a sua relação com o banco. No entanto, é fundamental comparar os custos destes outros produtos, pois se os encargos anuais com um cartão ou um seguro adicional forem superiores à diminuição do spread, pode não compensar.

Como comparar as despesas associadas a estes produtos? É simples e é através da TAER (Taxa Anual Efetiva Revista), que, conforme define o Banco de Portugal, engloba a taxa de juro do crédito e ainda os custos associados à aquisição de produtos e serviços financeiros que o cliente tenha optado por contratar com o empréstimo à habitação.

Mudar de banco é possível?

Sim. Se encontrar uma proposta com melhores condições noutra instituição, basta proceder à renegociação ou à transferência do crédito à habitação em qualquer momento do contrato.

É necessário apenas avisar o banco com uma antecedência de 10 dias úteis. Mas atenção: esta transferência não é feita sem custos para o consumidor. Se quiser proceder desta forma, terá de pagar uma comissão à instituição credora, sendo que essa não pode:

  • Exceder 0,5% do capital que é reembolsado para os contratos com taxa variável;
  • 2% no caso dos de taxa fixa.

Se for para reduzir a sua prestação, por exemplo, em 50 euros, se calhar é melhor pensar bem antes de pagar uma comissão de 1.300 euros.

No início do empréstimo, dê a maior entrada que conseguir

Quanto maior for a entrada inicial do imóvel, menor será o financiamento que o banco tem de lhe conceder e, consequentemente, menor será o spread. Desta forma, é possível baixar o spread logo no início da contratação.

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Nair Dos Santos

Sobre Nair Dos Santos

Especializada em Economia Internacional, a Nair iniciou o seu percurso profissional em Marketing Institucional. Alia a sua criatividade ao universo financeiro com o objetivo de ajudar os portugueses a melhorar a sua literacia financeira e contribuir para o desenvolvimento de uma economia sustentável.

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