Queres que o teu crédito à habitação seja aprovado?

Depois de encontrares a casa ideal, o próximo passo é ir ao banco pedir um crédito habitação. Mas nem sempre o processo corre como esperado.
O teu pedido pode ser recusado por vários motivos: histórico de crédito negativo, instabilidade profissional, taxa de esforço elevada, entre outros.

6 dicas para que o teu crédito habitação seja aprovado

Segue estas 6 dicas simples e práticas e vais aumentar (e muito!) as tuas hipóteses de ver o financiamento aprovado.

Mas não te esqueças que os bancos também concorrem entre si: importa comparar sempre para ver qual é a melhor oferta de momento no mercado.

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1. Mantém um bom historial de crédito

É certo e sabido que os bancos gostam de receber de volta o empréstimo concedido. Se já tiveste atrasos ou incumprimentos em créditos anteriores, isso pode afetar a decisão do banco.

A instituição vai consultar o teu Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal e avaliar:

• Se tens créditos ativos.

• Se tens prestações em atraso.

• Se já estiveste em incumprimento.

Além disso, presta atenção à tua taxa de esforço — quanto menor for a percentagem do teu rendimento comprometida com créditos, melhor.

2. Evita saldo negativo na conta

Os bancos analisam o comportamento da tua conta bancária. Se virem saldo negativo com frequência, podem interpretar isso como um sinal de má gestão financeira.

Mesmo que tenhas um bom salário, manter a conta “no verde” é meio caminho andado para mostrares que consegues cumprir com os pagamentos.

3. Estabilidade profissional conta e muito

Em 2025, continua a ser verdade: quem tem contrato sem termo e estabilidade no emprego está em vantagem.

Os bancos gostam de clientes com:

• Contrato efetivo.

• Antiguidade na empresa.

• Rendimentos regulares.

• Trabalhos em empresas sólidas.

Se estás numa fase mais instável (trabalhos temporários, recibos verdes, mudanças recentes), o risco para o banco aumenta — e a probabilidade de aprovação diminui.

4. Dá uma boa entrada inicial para o imóvel

Quanto maior for a entrada que deres no imóvel, menor será o montante que precisas de financiar. Isso reduz o rácio LTV (Loan-to-Value) — que representa a percentagem do imóvel que é financiada pelo banco.

Neste caso o banco fica com uma margem de segurança, uma vez que em caso de incumprimento o banco fica com um imóvel mais valorizado em relação ao valor emprestado. Um LTV mais baixo dá mais segurança ao banco e pode facilitar a aprovação.

5. Crédito à habitação aprovado: ter dois titulares pode ajudar

Os bancos gostam de dividir o risco. Se pedires o crédito com outra pessoa, a aprovação pode ser mais fácil.
Porquê?

• Há dois rendimentos a suportar a prestação.

• Se um tiver um imprevisto, o outro compensa.

• A taxa de esforço conjunta pode ficar mais baixa.

6. Idade: mais de 25 anos é (ainda) um bom ponto de partida

É um facto: quem tem menos de 25 anos pode enfrentar mais dificuldades. Não por discriminação, mas por lógica de risco:

• Salários mais baixos.

• Menos estabilidade profissional.

• Falta de histórico de crédito.

Se tens menos de 25 e queres avançar, ajuda teres já relação com o banco, como conta ativa há vários anos, ou apresentares um fiador.

Compara sempre antes de avançar!

Cada banco tem critérios diferentes, taxas distintas e condições específicas. Não avances com a primeira proposta que te aparece. Faz simulações, compara e encontra o crédito mais vantajoso para ti. Usar um comparador de crédito habitação pode poupar-te centenas (ou milhares) de euros.

Ter o crédito habitação aprovado depende de vários fatores, mas com preparação e atenção ao detalhe, aumentas bastante as tuas hipóteses.

Histórico limpo, conta bancária positiva, estabilidade no emprego e uma boa entrada são grandes trunfos. E lembra-te: os bancos estão sempre a competir entre si — compara antes de assinar qualquer contrato!