Investir para filhos: de pequenino é que se investe?

No Dia da Criança, em vez de mais um brinquedo que ficará esquecido numa gaveta, já pensaste em oferecer aos teus filhos um presente que crescerá com eles e os acompanhará durante toda a vida? O investimento em ações pode ser o presente mais valioso que podes dar - um presente que se multiplica com o tempo.

Muitos pais questionam-se sobre a melhor forma de garantir um futuro financeiro sólido para os seus filhos, e começar a investir desde cedo pode ser uma excelente estratégia a longo prazo. Afinal, que melhor altura para pensar no futuro dos nossos pequenos do que no dia que lhes é dedicado?

Coloca o teu dinheiro a trabalhar por ti!

Encontra o depósito a prazo com as melhores condições.

Simular

O presente que se multiplica: porquê investir para filhos?

O poder dos investimentos está fortemente associado ao tempo. Quanto mais cedo começares a investir para os teus filhos, maior será o impacto do efeito composto — esse fenómeno quase mágico em que os retornos geram mais retornos ao longo dos anos.

Enquanto outros presentes se desgastam ou ficam desatualizados, uma carteira de investimento bem construída cresce e fortalece-se a cada ano que passa.

Quando falamos de investimento em ações com dividendos (conhecido em inglês como Dividend Growth Investing), estamos a referir-nos a uma estratégia que permite dois tipos de ganhos:

• A valorização das ações ao longo do tempo;

• O recebimento regular de dividendos das empresas.

A estratégia de dividendos para os teus filhos

Uma estratégia interessante para os mais novos é focar-se em empresas que pagam dividendos regularmente e que, idealmente, têm um histórico de aumentar esses pagamentos ano após ano.

Ao reinvestir esses dividendos - usando o dinheiro recebido para comprar mais ações - crias um ciclo virtuoso:

1. Compras ações;

2. Recebes dividendos;

3. Usas esses dividendos para comprar mais ações;

4. Com mais ações, recebes mais dividendos.

Este não é um investimento do tipo "ficar rico rapidamente". É uma estratégia de longo prazo que pode gerar resultados extraordinários ao longo de décadas - precisamente o horizonte temporal que os teus filhos têm pela frente.

Um cenário prático: transformar o abono de família em património

Vamos imaginar um cenário concreto e realista para perceberes o verdadeiro potencial desta estratégia — um presente de Dia da Criança que se transforma numa herança valiosa:

O teu plano de investimento usando recursos existentes:

• Abono de família médio — 80 euros por mês (960 euros por ano);

• Presentes de aniversário e natal da família — 100 euros cada (200 euros por ano);

• Total anual — 1.160 euros.

Assumindo:

• Retorno médio anual — 12% (incluindo dividendos de 6% reinvestidos);

• Período — 18 anos (desde o nascimento até à maioridade).

O resultado é surpreendente:

Aos 18 anos, o teu filho teria aproximadamente 65.000 euros! Destes, apenas 20.880 euros vieram dos investimentos diretos (abono de família + presentes) — os restantes 44.120 euros são fruto do efeito composto.

E mais:

Se continuasse a investir mais 10 anos com o mesmo padrão, aos 28 anos teria cerca de 220.000 euros. É assim que pequenos investimentos regulares, usando dinheiro que já existe no orçamento familiar, se transformam em património significativo.

Imagina a surpresa dos teus filhos quando, no seu 18º aniversário, descobrirem que aquele "presente diferente" que começaste a dar-lhes no Dia da Criança se transformou numa base sólida para o seu futuro!

E se eu quiser simular com os meus próprios valores?

Faz o download gratuito do Excel da Liberdade Financeira Borja on Stocks, e ajusta os cálculos com os valores que consegues investir mensalmente. Descobre de quanto tempo precisas para atingir os teus objetivos financeiros e os dos teus filhos.

Download gratuito do Excel →

Como começar a investir para filhos?

Em Portugal, não é possível abrir contas de investimento diretamente em nome de menores. A solução mais simples, embora não seja a mais otimizada fiscalmente, é abrires uma conta de investimento em teu nome com o objetivo claro de transferir esse património para os teus filhos quando atingirem a maioridade.

Para iniciar uma carteira de investimento para os teus filhos, podes:

1. Pesquisar empresas sólidas com histórico de pagamento de dividendos;

2. Estabelecer um plano de investimento regular usando o abono de família;

3. Reinvestir os dividendos para maximizar o efeito composto;

4. Envolver os teus filhos no processo à medida que crescem.

As crises de mercado, embora assustadoras, são excelentes oportunidades para "ir às compras" e adquirir mais ações a preços mais baixos.

Porquê ações individuais e não fundos?

Embora fundos de investimento ou ETFs também sejam opções válidas, há algo especial em possuir ações de empresas específicas. Imagina o impacto educativo de explicar aos teus filhos que são donos de uma pequena parte da Disney, da Apple ou da Coca-Cola.

Este tipo de investimento torna o conceito mais tangível e pode ser uma excelente forma de despertar o interesse dos teus filhos pelo mundo financeiro. É uma lição prática sobre como o dinheiro pode trabalhar a nosso favor.

Um Dia da Criança diferente

Este Dia da Criança, em vez de mais um brinquedo que será esquecido, considera dar aos teus filhos algo que crescerá com eles: o primeiro investimento na sua carteira de ações. Pode não ser um presente que possam usar imediatamente, mas será certamente um presente que os acompanhará para toda a vida.

O mais interessante desta estratégia é que não requer sacrifícios financeiros extra. Estás simplesmente a redirecionar dinheiro que já recebes (abono de família) e que já gastas (presentes) para criar um futuro financeiro sólido para os teus filhos.

Investir para os teus filhos desde cedo é um dos melhores presentes financeiros que lhes podes dar. Não se trata apenas do dinheiro em si, mas da educação financeira e das oportunidades que isso proporciona.

Quando atingirem a maioridade e descobrirem que têm uma carteira de ações em seu nome, construída pacientemente ao longo dos anos, terão não só um impulso financeiro significativo, mas também uma lição valiosa sobre o poder do investimento a longo prazo.